Tasas de refinanciamiento de hipotecas compara las tasas actuales

Comparar tasas de refinanciamiento de hipotecas actuales

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Compara las tasas de refinanciamiento de hoy

Observa cómo están evolucionando las tasas de refinanciamiento de hipotecas hoy en día.

Cómo encontrar las mejores tasas de refinanciamiento de hipotecas

Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, compara y obtén la aprobación previa de al menos dos o tres prestamistas. De esa manera, podrás comparar las ofertas y ver quién puede ofrecerte la mejor oferta en general.

Debes comparar la tasa de rendimiento anual (TAE) de cada compañía, no solo las tasas de interés. La TAE es la tasa de interés más los costos de cosas como puntos de descuento y tarifas. Este número es más alto que la tasa de interés y es una representación más precisa de lo que pagarás en tu hipoteca anualmente.

Tasas de refinanciamiento de 30 años actuales

Una hipoteca a 30 años fija tendrá una tasa más alta que una hipoteca con un plazo más corto.

Recientemente, las tasas de refinanciamiento de hipotecas han estado elevadas e incluso son más altas que las tasas de compra. Según los datos de Zillow, las tasas promedio de refinanciamiento de 30 años han subido frecuentemente por encima del 7% en el último mes, alcanzando un máximo del 7.5% a principios de julio.

Debido a que las tasas están tan altas en este momento, probablemente no sea una buena idea refinanciar en este momento. Si estás luchando seriamente con tus pagos mensuales, refinanciar a un plazo de 30 años podría reducir tu pago mensual, ya que distribuiría tus pagos a lo largo de un período de tiempo más largo. Pero eso significa que terminarás gastando mucho más en intereses a largo plazo.

Tasas de refinanciamiento de 15 años actuales

Debido a que sus plazos son más cortos, las hipotecas a tasa fija de 15 años ofrecen tasas más bajas que las hipotecas a tasa fija de 30 años. En junio, las tasas promedio de 15 años fijas aumentaron por encima del 6% e incluso son más altas este mes. Pero pronto deberían bajar.

Cuando refinancias a una tasa fija de 15 años, pagarás tu nueva hipoteca en 15 años. Obtendrás una tasa más baja que con un plazo más largo, pero tus pagos mensuales serán más altos porque estás pagando el mismo capital hipotecario en la mitad de tiempo.

Tendencias de tasas de hipotecas

Las tasas promedio de refinanciamiento han estado elevadas en julio en comparación con meses anteriores.

En diciembre y enero, las tasas de hipotecas bajaron significativamente y había señales de que se mantendrían bajas durante el resto de 2023. Pero la inflación aún alta hizo que las tasas volvieran a subir y se han mantenido elevadas durante la mayor parte de 2023 hasta ahora. Sin embargo, podrían bajar en los próximos meses ahora que la inflación ha estado disminuyendo constantemente.

Costo promedio de refinanciamiento de hipotecas

Al igual que con tu hipoteca inicial, pagarás costos de cierre al refinanciar. Según la Reserva Federal, los costos de cierre de refinanciamiento suelen ser del 3% al 6% de tu capital hipotecario restante. Esto equivale a $3,000 a $6,000 por cada $100,000 que pidas prestado.

Un informe de la empresa tecnológica financiera ClosingCorp indica que los costos de cierre promedio de refinanciamiento en 2021 fueron de $2,375 sin impuestos.

Tus costos de cierre dependen en parte de dónde vives y del valor de tu vivienda. Es posible que pagues menos en costos de cierre en Indiana, donde los valores de las viviendas y los impuestos a la propiedad son bastante bajos, que en Connecticut, donde los valores y los impuestos son relativamente altos.

Los costos de cierre también dependen de tu prestamista. Muchos prestamistas cobran ciertas tarifas del prestamista, como tarifas de solicitud o de evaluación, que pueden aumentar tus costos de cierre.

Cuando consideres el costo de refinanciar tu hipoteca, evalúa si el beneficio financiero valdrá la pena. Es posible que reduzcas tus pagos mensuales en cientos de dólares o obtengas una tasa significativamente más baja que te ahorrará miles a largo plazo. En estos casos, es posible que decidas que estás dispuesto a pagar los costos de cierre.

Pros y contras del refinanciamiento

Pros

  • Reducir tu pago mensual. Si obtienes una tasa más baja o refinancias a un plazo más largo, es probable que tu pago mensual disminuya.
  • Reducir tus costos totales de interés. Una tasa de interés más baja o un plazo más corto puede reducir la cantidad que pagarás en intereses durante la vida del préstamo.
  • Aprovechar el patrimonio de tu vivienda. El refinanciamiento con extracción de efectivo te permite obtener dinero de tu vivienda y usarlo para cosas como la consolidación de deudas o mejoras en el hogar.
  • Obtener un pago mensual estable. Si actualmente tienes una hipoteca de tasa ajustable, refinanciar a una hipoteca de tasa fija mantendrá tu pago mensual de la hipoteca predecible durante toda la vida del préstamo.

Contras

  • Tendrás que pagar los costos de cierre. El costo de refinanciar puede sumar varios miles de dólares que tendrás que pagar al momento de cerrar.
  • Si te mudas demasiado pronto, no recuperarás lo invertido. Si no mantienes la nueva hipoteca el tiempo suficiente, es posible que termines gastando más en costos de cierre de lo que ahorrarás al refinanciar.
  • Podrías terminar pagando más intereses. Obtener un plazo más largo puede ahorrarte dinero mensualmente, pero a lo largo de la vida del préstamo tendrás costos de interés más altos.
  • Tus pagos mensuales podrían aumentar. Si refinancias a un plazo más corto, obtendrás el beneficio de pagar tu hipoteca más rápido, pero asumirás un pago mensual más alto para hacerlo.

Preguntas frecuentes