Como planificador financiero, doy a mis clientes 4 consejos para que su dinero les dure toda la vida

Como planificador financiero, doy 4 consejos para que su dinero les dure toda la vida.

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  • Soy un planificador financiero y siempre les recuerdo a mis clientes que consideren un largo período de tiempo y planifiquen para lo peor.
  • No hay una respuesta fácil para ganar más dinero, pero es importante no ignorar ese factor.
  • Animo a mis clientes a que se centren menos en la frugalidad y más en cómo invertirán en el futuro.

Como planificador financiero certificado, mi objetivo es ayudar a profesionales autodidactas a construir riqueza que puedan disfrutar a lo largo de sus vidas. Para lograrlo, debemos asegurarnos de que su dinero dure toda su vida.

Pero también debemos asegurarnos de que los clientes realmente tengan oportunidades para usar su dinero ahora, mientras son jóvenes, saludables y capaces de experimentar plenamente la vida.

Aquí está el proceso que utilizamos para construir planes financieros a largo plazo que funcionan, incluyendo lo que su estrategia de inversión debe considerar y por qué vivir frugalmente es una estrategia pobre para hacerse rico.

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1. Planifique para el cambio

Es probable que sus metas para la planificación de la jubilación evolucionen con el tiempo. La persona que es hoy no será la misma persona que se jubile en 10, 20 o 30 años.

Un plan financiero a largo plazo que funcione tiene en cuenta los cambios inevitables en metas, valores, prioridades y circunstancias. Aunque es posible que no sepa exactamente qué cambiará, aún puede planificar una vida en constante evolución.

En primer lugar, ahorre más de lo que cree que necesita cuando pueda. Si descubre que tiene un exceso de flujo de efectivo, no lo gaste o mejore su estilo de vida por defecto. En su lugar, dirija ese dinero a inversiones para poder aumentar su riqueza.

Evite suposiciones poco realistas sobre los ingresos y gastos futuros. Para mi propia planificación, asumo un crecimiento de ingresos menor al esperado y un mayor ritmo de vida.

Al tomar decisiones, opte por opciones que le permitan alejarse a bajo costo. Esto hace posible cambiar o ajustar el rumbo según sea necesario. Tenga cuidado con las decisiones que exigen compromisos fijos (como comprar una casa) que son difíciles de revertir.

2. Busque formas de ganar más

Personalmente, he pasado de “jubilarme lo antes posible” a un enfoque más equilibrado con mis metas financieras.

Ahora ahorro menos dinero porque quiero usar parte de mis ingresos para experiencias importantes a lo largo de la vida. No quiero guardar todo para usarlo en un lejano (e incierto) “algún día” en el futuro.

Mi plan financiero puede adaptarse a esta elección por dos razones principales:

En primer lugar, ahorré de manera agresiva cuando pude durante casi una década. Ahorré al menos el 30% al 40% de mis ingresos. Hacerlo en el pasado me brinda mayor flexibilidad ahora.

También dediqué mucho tiempo y energía a ganar más dinero mediante el crecimiento de mi negocio.

Si desea aumentar su riqueza, aumentar sus ingresos acelerará sus esfuerzos. Demasiadas personas que desean dar consejos sobre el manejo del dinero ignoran esta realidad.

Entiendo por qué nadie quiere hablar de eso. Ganar más dinero no es fácil de hacer y no hay un consejo único que funcione para todos.

Pero no podemos ignorar la importancia de ganar más dinero si su objetivo es crear más riqueza. Hay muchas vías que pueden llevarlo a un mayor ingreso, por lo que no necesita una única respuesta correcta. Necesita seleccionar y mantener una estrategia que tenga sentido para usted.

3. Recuerde, la frugalidad solo lo llevará hasta cierto punto

No importa lo que desee hacer, necesitará dinero para poder costear su estilo de vida elegido en el futuro. Y no podrá trabajar para ganar un ingreso para siempre. Por elección o por circunstancia, eventualmente necesitará otra forma de pagar sus necesidades que no sea su propio trabajo.

Esto significa que debemos reconocer la necesidad de ahorrar dinero e invertirlo. No hay discusión al respecto. La pregunta es cómo hacerlo.

Vivir frugalmente para hacerse rico es posible; es un hecho simple que cuanto menores sean sus gastos, más puede ahorrar.

Pero es un camino ineficiente para construir riqueza. Solo se pueden recortar tantos costos. Y solo ahorrar dinero implica perder oportunidades de crear activos que aumenten su valor con el tiempo.

4. Desarrolla una estrategia de inversión

Si quieres hacer crecer tu riqueza sin escatimar gastos, tienes que invertir, y tienes que hacerlo de manera inteligente.

Una estrategia de inversión sólida debe tener en cuenta:

  • Qué vehículos de inversión utilizar
  • La asignación de activos correcta basada en tus metas y tus horizontes temporales
  • Los gastos asociados con las inversiones elegidas y cómo eso puede afectar tus rendimientos
  • Cómo aprovechar la diversificación en tu cartera y también en las cuentas de corretaje específicas o activos en los que inviertas
  • Las implicaciones fiscales de tus decisiones
  • Errores a evitar, como especular, intentar predecir el mercado y asumir demasiado (o el tipo equivocado) de riesgo

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Eso solo raspa la superficie de la gestión de inversiones integral aquí. Pero en general, si quieres construir una estrategia de inversión que te ayude a hacer crecer tu riqueza, debes buscar:

  • Horizontes temporales a largo plazo: Cuanto más tiempo puedas invertir tu dinero, mejores serán tus posibilidades de obtener un resultado exitoso donde veas crecimiento en tus activos.
  • Estrategias ajustadas al riesgo: Quieres asumir suficiente riesgo para obtener un rendimiento, pero no más de lo que realmente puedes permitirte (o más de lo que necesitas para alcanzar tus metas).
  • Carteras diversificadas globalmente: Recuerda que hay un mundo literal de mercados financieros ahí fuera. Depositar tu dinero en uno o tres fondos indexados que sean solo acciones de gran capitalización de EE. UU. o bonos de EE. UU. no es un buen ejemplo de verdadera diversificación.

Un último aspecto clave a tener en cuenta: es mejor mantener una estrategia decente que funcione a lo largo del tiempo que cambiar constantemente de una cosa a otra en busca de la mejor estrategia de todas. La consistencia es un elemento subestimado en el camino hacia la construcción de riqueza.