Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) están altas, así que busca opciones para obtener los mejores rendimientos

Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) están por las nubes, ¡así que anda buscando alternativas para sacarle el jugo a tus ahorros!

Para combatir la inflación, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces desde marzo de 2022. Y a medida que las tasas de interés siguen subiendo, también lo hacen las tasas en cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito (CDs) en este enlace.

Como muchos expertos esperaban, la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés estables por segunda vez consecutiva en su última reunión de política. Esta pausa en los aumentos de tasas significa que la tasa de fondos federales se mantiene en un rango objetivo del 5.25% al 5.5%, la más alta en 22 años. Sin embargo, la Reserva Federal ha señalado que probablemente habrá otro aumento de tasas más adelante este año. Si bien la inflación ha disminuido desde el verano pasado, cuando superó el 9%, aún no ha alcanzado el objetivo del 2% de la Fed.

La decisión de la Reserva Federal significa que para la mayoría de las cuentas de alto rendimiento, las tasas permanecerán constantes. Sin embargo, si la Fed decide aumentar las tasas nuevamente antes de que termine el año, existe la posibilidad de que las tasas de ahorro también aumenten. Ten en cuenta que a medida que la inflación comienza a disminuir, es una buena idea aprovechar las tasas de ahorro mientras sigan siendo altas, ya que se espera que los rendimientos de los CDs alcancen su máximo y luego se estabilicen al final del año.

Según Bankrate, se estima que para fines de 2023, el promedio nacional para los CDs a un año aumentará al 1.8%, en comparación con el 1.38% a fines de 2022. Además, el promedio nacional para los CDs a cinco años alcanzará el 1.5% al final de este año, y algunas de las cuentas de mayor rendimiento ofrecerán tasas de hasta 4.1%.

Y, si investigas tus opciones y buscas, encontrarás que algunos CDs a un año ya ofrecen tasas APY de más del 5%. A menudo, para obtener las mejores tasas en CDs, tendrás que prescindir de tu banco tradicional y optar en su lugar por un banco en línea “desafiante”. Y a veces, pero no siempre, es posible que necesites un depósito más alto (mínimo de $1,000) para acceder a estas mejores tasas de CD.

Echa un vistazo a nuestra herramienta, en colaboración con Bankrate, que te permite buscar las mejores tasas de CD disponibles actualmente.

¿Qué es un CD?

Un certificado de depósito, o CD, es un tipo de cuenta de ahorro que mantiene una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo determinado. Las tasas de interés en los CDs suelen ser más altas que en las cuentas de ahorro regulares, y la tasa a la que te inscribes se mantiene durante todo el plazo. Esto significa que si las tasas bajan para los nuevos CDs, tú mantendrás tu tasa. Ten en cuenta que si decides retirar antes de que finalice el plazo, estarás sujeto a tarifas de cancelación bastante elevadas que pueden compensar cualquier interés que ya hayas ganado.

Los CDs son buenas opciones cuando estás ahorrando para un objetivo específico, pero no son ideales para ahorros a los que necesitarás acceso inmediato, por lo que es mejor evitar poner tu fondo de emergencia en un CD. Las longitudes de plazo típicas para los CDs van desde tres meses hasta cinco años.

Determinar qué plazo de CD debes elegir es más fácil si el dinero se destina a un objetivo de ahorro específico. Por ejemplo, si planeas casarte en tres años, abrir un CD a 3 años tiene sentido.

Sin embargo, es posible que estés buscando abrir un CD sin un objetivo de ahorro particular en mente, por lo que tendrás que decidir si obtener un CD a corto plazo o a largo plazo. Para hacerlo, debes tener en cuenta las tasas de interés, las penalidades por retiro anticipado y la cantidad de tiempo que estás dispuesto a comprometer. Por lo general, los CDs a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo, pero tendrás que esperar más tiempo para acceder a esos fondos o arriesgarte a incurrir en una tarifa.

Por qué abrir un CD

Los CDs son una gran opción si estás buscando una tasa de rendimiento garantizada en tus ahorros. Están diseñados para ganar intereses sobre el dinero que ya se ha ahorrado, a menudo para una compra futura, como un pago inicial para un vehículo o una casa. Con un CD, estás realizando un pago inicial en lugar de contribuir mensualmente, por lo que no es una herramienta útil para aquellos que buscan ahorrar gradualmente. Por lo tanto, si planeas realizar depósitos continuos en una cuenta de ahorros, una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de alto rendimiento sería una mejor opción para ti.

Ventajas de los CDs

  • Inversiones seguras y sin riesgo
  • Se garantiza una tasa de rendimiento
  • Ofrecen tasas de interés más altas en los depósitos que las cuentas de ahorros tradicionales
  • Por lo general, no tienen tarifas mensuales

Desventajas de los CDs

  • No se puede acceder fácilmente al dinero sin enfrentar penalidades por retiro anticipado
  • Deberás pagar impuestos sobre los intereses acumulados en el CD
  • Las tasas de interés fijas en los CDs significan que si las tasas aumentan, no podrás aprovechar estas tasas de interés más altas
  • Menor rendimiento que si invirtieras en acciones o fondos mutuos (pero recuerda siempre que el valor de tu inversión puede disminuir además de aumentar)

Algunas de las mejores tasas de CDs disponibles actualmente

Credit Human

TAE: 6.00%

Depósito mínimo: $500

Término: 12 meses

Finworth

TAE: 5.70%

Depósito mínimo: $50,000

Término: 16 meses

Limelight Bank

TAE: 5.50%

Depósito mínimo: $1,000

Término: 12 meses

Forbright

TAE: 5.75%

Depósito mínimo: $1,000

Término: 9 meses

All In Credit Union

TAE: 5.75%

Depósito mínimo: $25

Término: 12 meses

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