Exclusiva Reino Unido desecha las garantías estatales de casi 1.000 millones de libras en préstamos por COVID

Exclusiva Reino Unido tira por la borda garantías estatales por casi 1.000 millones de libras en préstamos por COVID

LONDRES, 1 de noviembre (ANBLE) – El gobierno del Reino Unido ha eliminado las garantías de casi 1 mil millones de libras (1.2 mil millones de dólares) en préstamos bancarios otorgados a empresas afectadas durante la pandemia de COVID-19, dejando a los prestamistas responsables de parte de los préstamos que no serán devueltos.

Cifras no informadas previamente obtenidas por ANBLE a través de una solicitud de Libertad de Información (FOI) muestran que el Banco Comercial Británico (BBB), propiedad del estado y encargado de administrar los esquemas de préstamos, ha eliminado las garantías estatales de 10,786 préstamos por un valor total de 979 millones de libras hasta el 11 de octubre, protegiendo a los contribuyentes de algunas pérdidas.

Aunque la cantidad es solo una fracción hasta ahora de las 77 mil millones de libras en préstamos emitidos, esta medida sigue a la presión de los legisladores y el organismo de control del gasto público británico, quienes criticaron los programas por ser demasiado laxos. Las cifras podrían aumentar aún más: las últimas cifras muestran que hasta el 30 de junio solo se han reembolsado completamente 17 mil millones de libras por parte de los prestatarios.

Decenas de prestamistas participaron en los esquemas respaldados por el gobierno, incluidos los “Cuatro Grandes” bancos de Gran Bretaña: Barclays (BARC.L), NatWest (NWG.L), Lloyds (LLOY.L) y HSBC (HSBA.L). Barclays y HSBC se negaron a hacer comentarios, mientras que los otros dos no estuvieron disponibles de inmediato.

Los esquemas de préstamos de emergencia de Gran Bretaña reflejaron las iniciativas de financiamiento gubernamentales implementadas en todo el mundo para respaldar a las empresas durante los largos confinamientos, pero los costos totales y quién asumirá finalmente las diversas facturas solo se están volviendo claros ahora.

Funcionarios públicos han intensificado su escrutinio de los esquemas para garantizar un mejor valor por dinero, según tres fuentes familiarizadas con el asunto citadas por ANBLE, justo cuando los ministros revisan las tensiones de las finanzas estatales antes de una importante actualización presupuestaria a finales de este mes.

“En tiempos sin precedentes, nos pusimos en marcha para apoyar al país”, dijo un portavoz del departamento de negocios del Reino Unido respecto a los esquemas de préstamos, añadiendo que, cuando fuera necesario, estaban trabajando con los prestamistas para eliminar las garantías y proteger el dinero de los contribuyentes.

El grupo de presión bancaria UK Finance dijo que los prestamistas mantenían discusiones regulares con el BBB y que algunos eliminaban préstamos de la garantía por su propia discreción.

Los prestamistas que respondieron a las llamadas del gobierno para mantener el flujo de crédito a la maltrecha economía británica desde 2020 lo hicieron a través de tres esquemas principales. El más grande y más controvertido, el esquema “Bounce Back Loan” (BBL), proporcionó 47 mil millones de libras y fue especialmente diseñado para ayudar a las empresas más pequeñas de Gran Bretaña a sobrevivir.

Se solicitó a los participantes que simplificaran sus controles de crédito habituales para prestar hasta 50,000 libras en cuestión de horas después de una solicitud. Según los términos del BBL, el gobierno asumió el 100% del riesgo crediticio.

Sin embargo, la respuesta a la solicitud de FOI muestra que algunos prestamistas descubren que no pueden reclamar esa garantía. Tras su eliminación, cualquier pérdida financiera es asumida en su totalidad por el prestamista, según el BBB.

Las garantías han sido eliminadas por diversas razones, dijo el BBB, incluyendo correcciones de datos, errores de solicitud que resultaron en el envío de fondos “duplicados” a las empresas, así como infracciones de las reglas del esquema.

Las infracciones potenciales podrían incluir evidencia de un mal trato a los prestatarios, según una de las fuentes. El BBB tiene el poder de compensar una proporción de las futuras reclamaciones de un prestamista por infracciones repetidas, pero aún no lo ha hecho, agregó la fuente.

Los errores fueron identificados voluntariamente por los propios prestamistas, o después de discusiones con la BBB, según la respuesta de la FOI.

Todos los prestamistas que participaron en los programas de préstamos de emergencia han sido objeto de al menos una auditoría, según dijo la BBB.

‘PREJUICIO A LOS INTERESES COMERCIALES’

ANBLE solicitó un desglose de las eliminaciones de garantías estatales por prestamista, pero esto fue rechazado por la BBB argumentando que podría ser “prejudicial para sus intereses comerciales”. Se consultó la opinión de los prestamistas sobre la divulgación potencial y estuvieron de acuerdo en esto, según la BBB.

Los programas de préstamo se han visto envueltos en controversia, a medida que aumentan las pruebas de fraude generalizado. Un ministro de gobierno junior, Theodore Agnew, renunció el año pasado en protesta, diciendo que los esfuerzos para detener el abuso fraudulento eran “lamentables”.

Los datos más recientes del programa en su conjunto, publicados en septiembre, mostraron que el valor de los presuntos fraudes en todos los programas había alcanzado las 1.7 mil millones de libras hasta el 30 de junio, un aumento del 43% con respecto a la estimación anterior en marzo.

Las cifras también mostraron que el gobierno había pagado 7.4 mil millones de libras a los prestamistas bajo las garantías estatales.

“Los prestamistas están haciendo todo lo posible para asegurarse de que se devuelvan los préstamos, además de tomar medidas para combatir el fraude”, dijo un portavoz de UK Finance.

El fraude sospechado no es necesariamente motivo para eliminar una garantía, siempre y cuando el prestamista cumpla con las reglas del programa, según otra fuente.

Una segunda fuente, que colaboró en el diseño del programa y prefirió no ser nombrada, dijo que no debería ser sorprendente que los préstamos que los bancos normalmente no considerarían tuvieran problemas, y agregó que los prestamistas expresaron reservas en ese momento.

La BBB también había planteado preocupaciones antes del lanzamiento del programa BBL. En una carta al gobierno en mayo de 2020, la BBB advirtió que el programa era “vulnerable al abuso por parte de individuos y participantes en el crimen organizado”.

En una respuesta ese mismo mes, el gobierno dijo que había evaluado los riesgos, pero decidió seguir adelante con su lanzamiento, citando “la situación sin precedentes que enfrenta el país”.

($1 = 0.8235 libras)

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