La nueva propuesta del asesor de jubilación de Biden apunta a las tarifas basura

La innovadora propuesta del asesor de jubilación de Biden apunta a desterrar las tarifas basura

La administración de Biden ha propuesto una norma de seguridad para la jubilación con el fin de actualizar la definición de un fiduciario de asesoramiento de inversiones para garantizar que los asesores de inversión prioricen los intereses de los ahorradores de jubilación por encima de los suyos propios.

“Los profesionales de la inversión habitualmente se presentan como expertos que ofrecen consejos basados en el interés financiero del inversor de jubilación, en lugar de los intereses financieros del proveedor de asesoramiento de inversiones”, dijo Lisa Gomez, subsecretaria de la Administración de Seguridad de Beneficios de Empleados del Departamento de Trabajo. “Esta norma propuesta garantizaría que cuando los inversores confíen su seguridad de jubilación a dichos profesionales de la inversión, su confianza no sea mal depositada, independientemente del tipo de inversión recomendada”.

Según la propuesta, la definición de un fiduciario de asesoramiento de inversiones se actualizaría para aplicarse cuando brinden consejos a cambio de una tarifa a participantes de planes de jubilación, titulares de cuentas individuales de jubilación (IRA) y otros. Se buscaría garantizar una compensación justa para los asesores al tiempo que se evitan conflictos de interés que puedan perjudicar a los clientes, independientemente de los productos recomendados, según el Departamento de Trabajo.

Según la agencia, la definición actual de un fiduciario de asesoramiento de inversiones se adoptó en 1975 cuando las cuentas IRA eran menos comunes y los planes 401(k) no existían.

Rentabilidades reducidas y costos más altos, a los que el Departamento de Trabajo llama “tarifas basura”, merman la capacidad de los estadounidenses para ahorrar a largo plazo. En un análisis de solo un producto de inversión, los anualidades indexadas fijas, la agencia descubrió que los consejos en conflicto podrían costar a los ahorradores hasta $5 mil millones al año.

Las tarifas basura en el punto de mira

La propuesta se basa en los esfuerzos de la administración de Biden para eliminar las tarifas basura y promover la competencia. Actualmente, un asesor financiero puede recibir pago del ahorrador o de la empresa que ofrece el producto de inversión que se recomienda, según dijo la administración de Biden en un comunicado.

Aunque los asesores merecen recibir pago por su trabajo, “cuando una empresa paga a un asesor de jubilación más por recomendar un producto de inversión específico, eso crea un conflicto de interés que a menudo lleva a que los estadounidenses seleccionen un producto de inversión recomendado que genera rendimientos más bajos”, dijo la administración. “Estos conflictos de interés son significativos: Un asesor puede recibir una comisión de hasta el 6.5% por recomendar algunos productos de seguros. Cuando el ahorrador paga por un asesoramiento que no está en su mejor interés y tiene un costo oculto para sus ahorros de por vida, eso es una tarifa basura”.

El Departamento de Trabajo también propuso enmiendas a las exenciones de transacciones prohibidas que existen actualmente. Los cambios requerirían que los fiduciarios de asesoramiento de inversiones brinden asesoramiento que cumpla con un estándar profesional de cuidado y que priorice el interés del inversor de jubilación. También prohibirían a los asesores cobrar tarifas excesivas o engañar a los inversores.

Periodo de comentarios públicos abierto

Tanto la actualización propuesta de la definición como las enmiendas propuestas a las exenciones de transacciones prohibidas están sujetas a un período de comentarios públicos, que está disponible en el sitio web de la Administración de Seguridad de Beneficios de Empleados del Departamento de Trabajo. La agencia también planea realizar una audiencia pública en diciembre.

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