Mejores Préstamos Personales Pequeños de Agosto de 2023

Best Small Personal Loans of August 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.

Puede que te encuentres en una situación en la que necesites un poco de dinero para cubrir el costo de cosas como gastos de mudanza o reparaciones del automóvil. Un préstamo personal es una opción. Hay algunos prestamistas, especialmente las cooperativas de crédito, donde es probable que encuentres préstamos pequeños disponibles. Incluso podrías pedir prestado tan solo unos pocos cientos de dólares.

Mejores Préstamos Personales Pequeños

  • Préstamo Personal de PenFed Credit Union: Mejor para plazos de pago cortos
  • Préstamo Personal de Alliant Credit Union: Mejor para aprobación y financiamiento rápido
  • Préstamo Personal de Upgrade: Mejor para excelente crédito
  • Préstamo Personal de First Tech: Mejor para plazos de pago largos
  • Préstamo Personal de Navy Federal Credit Union: Mejor para préstamos muy pequeños
  • Préstamo Personal de Upstart: Mejor para fácil calificación
  • Préstamo Personal de Best Egg: Mejor para excelente servicio al cliente

Siguiente paso: Verifica si estás precalificado para un préstamo sin afectar tu puntaje de crédito.

Si estás buscando un buen prestamista de préstamos personales pequeños, aquí tienes algunos de los mejores lugares para comenzar tu búsqueda.

Nota: La tasa de interés anual más alta que una cooperativa de crédito puede cobrar en préstamos está actualmente limitada al 18% por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Hemos reunido a los mejores prestamistas para personas con diferentes puntajes de crédito, con un enfoque específico en encontrar compañías que ofrezcan tasas de interés bajas.

Compara los Mejores Préstamos Personales Pequeños

Preguntas Frecuentes sobre Préstamos Pequeños

Prestamistas de Préstamos Personales Pequeños

Préstamo Personal de PenFed Credit Union

PenFed Credit Union tiene el plazo de pago mínimo más corto de todos los prestamistas de nuestra lista. Esto puede ser útil si puedes pagar cuotas mensuales más altas y quieres ahorrar en el interés total que pagas. PenFed también tiene una de las tasas de interés iniciales más bajas de todas nuestras principales opciones para préstamos personales pequeños.

Los préstamos personales de la compañía no tienen cargos de origen ni penalidades por pago anticipado. Puedes solicitar con un co-prestatario, lo cual puede ayudarte a obtener una mejor tasa de interés si tu co-prestatario tiene un buen historial crediticio.

No necesitas ser miembro de PenFed para solicitar un préstamo, pero deberás convertirte en miembro para aceptar una oferta de préstamo. Si has servido en el ejército o trabajas en asociaciones u organizaciones calificadas, serás elegible. Si eso no se aplica a ti, puedes unirte abriendo una cuenta de ahorros con un depósito mínimo de $5.

Reseña del Préstamo Personal de PenFed Credit Union

Préstamo Personal de Alliant Credit Union

Alliant Credit Union, como todas las demás cooperativas de crédito de nuestra lista, no tiene un puntaje de crédito mínimo especificado. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, más probabilidades tendrás de ser aprobado para un préstamo con una excelente tasa de interés. El prestamista no cobra cargos de origen y no tiene penalidades por pagos atrasados, lo que reduce el costo total de tu préstamo.

En la mayoría de los casos, puedes obtener la aprobación y el financiamiento del préstamo el mismo día, lo cual le da a Alliant una ventaja sobre competidores cuyos procesos de aprobación son más lentos.

Alliant ofrece uno de los plazos de pago más cortos de todos los prestamistas de nuestra lista de mejores opciones. Si bien pagarás más al mes con un plazo de pago más corto, ahorrarás a largo plazo al pagar menos en intereses totales.

Deberás ser miembro de Alliant para solicitar un préstamo personal con la compañía, pero la buena noticia es que los requisitos de elegibilidad son relativamente flexibles. La forma más fácil de convertirte en miembro es unirte a Foster Care to Success, y Alliant cubrirá tu tarifa de unión de $5.

También puedes adquirir protección de deuda para tu préstamo, que cubre muerte, discapacidad y desempleo involuntario, protegiéndote de eventos inesperados que podrían dejarte incapaz de pagar tu préstamo. El costo mensual de protección de deuda por cada $1,000 de tu saldo pendiente de préstamo es de $1.99.

Reseña del Préstamo Personal de Alliant Credit Union

Préstamo Personal de Upgrade

De nuestras mejores opciones, Upgrade ofrece una de las tasas de interés anuales más bajas mínimas. Ten en cuenta que solo calificarás para esta tasa si tienes una excelente solvencia crediticia, así que si tu puntaje de crédito no está en el mejor estado, ten precaución. Las personas con puntajes de crédito más bajos pueden terminar pagando una tasa de interés anual más cercana al 35.99%.

Upgrade te cobrará una tarifa de origen entre una tarifa de retraso de hasta $10, que se deducirá de los fondos de tu préstamo. También puedes ser cobrado una tarifa por pagos atrasados. Sin embargo, este prestamista no tiene penalidades por pago anticipado.

Puedes elegir un plazo de préstamo entre dos y siete años: un plazo más largo significará que tus pagos mensuales son más pequeños, pero pagarás más intereses totales. Una vez que aceptes tu oferta de préstamo, deberías recibir tus fondos tan pronto como al día siguiente.

Reseña del Préstamo Personal de Upgrade

Préstamo Personal de First Tech

Puedes obtener un préstamo por tan solo $500 con First Tech, lo cual es útil si estás buscando una pequeña cantidad de efectivo y quieres evitar los altos APR que acompañan a los préstamos de día de pago. Los préstamos de First Tech no tienen tarifas de solicitud, origen o anuales, y no hay penalidades por pagar tu préstamo antes de tiempo.

Si estás buscando distribuir tus pagos en un período más largo, First Tech tiene la duración máxima de reembolso de préstamo más larga de cualquier prestamista en nuestra lista. Puedes dividir tus pagos en siete años, lo cual reducirá tus pagos mensuales pero te costará más en general debido a los intereses.

First Tech no especifica su puntaje de crédito mínimo, por lo que tendrás que aplicar con el prestamista para ver si eres elegible.

Aunque tendrás que unirte a First Tech para ser elegible para obtener un préstamo personal con ellos, es relativamente fácil calificar para la membresía. La forma más sencilla de calificar es uniéndote a la Asociación de Acondicionamiento Financiero por $8, aunque también podrías ser elegible si vives o trabajas en ciertas partes de Oregón.

Reseña del Préstamo Personal de First Tech

Préstamo Personal de Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union ofrece préstamos por tan solo $250, la cantidad mínima de préstamo más pequeña de todos los prestamistas en nuestra lista. Si estás buscando una alternativa a un préstamo de día de pago con APR más bajos, los préstamos personales de Navy Federal podrían ser para ti. Ten en cuenta que, aunque el prestamista no tiene un puntaje de crédito mínimo especificado, los requisitos de elegibilidad probablemente sean más altos que los de un prestamista de día de pago.

El rango de APR de Navy Federal depende de la duración del plazo de reembolso. Para préstamos de hasta tres años, el rango es del 7.49% al 18%, mientras que para préstamos entre 37 y 60 meses, pagarás entre el 14.79% y el 18%. Es posible que encuentres una mejor tasa en otro lugar con un plazo de reembolso más largo.

Sin embargo, enfrentarás requisitos de elegibilidad relativamente estrictos para unirte a la cooperativa de crédito. Calificarás si eres militar activo o veterano, así como empleado o jubilado del Departamento de Defensa. Los miembros de la familia de cualquiera de los grupos mencionados también son elegibles.

Reseña del Préstamo Personal de Navy Federal Credit Union

Préstamo Personal de Upstart

Puede ser más fácil calificar para un préstamo con Upstart que con los otros prestamistas en nuestra lista: el requisito de crédito mínimo para Upstart es de 600, el más bajo de todos nuestros principales seleccionados. Sin embargo, si tu puntaje de crédito es bajo, es posible que termines pagando un alto APR y quieras considerar una alternativa a un préstamo personal.

Las opciones de plazo de reembolso de los préstamos de Upstart son bastante limitadas: puedes elegir entre un plazo de tres años o cinco años. Por otro lado, la compañía generalmente financia préstamos en un día hábil, lo cual es útil si necesitas tu dinero rápidamente.

Reseña del Préstamo Personal de Upstart

Préstamo Personal de Best Egg

Best Egg tiene el requisito de puntaje de crédito mínimo más alto de todos los prestamistas en nuestra lista, pero ofrece un APR mínimo bajo para prestatarios con buena solvencia crediticia. Además, aproximadamente la mitad de los clientes de Best Egg recibirán su dinero al día siguiente de solicitar el préstamo, por lo que el prestamista podría ser una buena opción si necesitas dinero rápidamente.

Si estás buscando una empresa con excelente servicio al cliente, Best Egg podría ser una buena elección. La compañía presume una tasa de satisfacción del cliente del 95%, respaldada por su excelente calificación A+ en el Better Business Bureau.

Aunque no hay penalidades por pago anticipado con Best Egg, pagarás una tarifa de origen entre el 0.99% y el 5.99%, que está incluida en el APR mencionado anteriormente. Algunos de nuestros otros principales seleccionados no cobran tarifas de origen. Además, Best Egg tiene un monto máximo de préstamo más bajo que la mayoría de las otras compañías en nuestra lista.

Reseña del Préstamo Personal de Best Egg

Otros Préstamos Personales de Pequeñas Cantidades que Consideramos

  • Préstamo Personal OneMain Financial: OneMain ofrece préstamos entre $1,500 y $20,000 a prestatarios, pero su TAE mínima del 18% es mucho más alta que la de los otros prestamistas en nuestra lista de mejores opciones. Lee la reseña completa de OneMain Financial en Insider.
  • Préstamo Personal U.S. Bank: Si bien US Bank tiene un sólido rango de TAE de $1,000 a $50,000 para clientes de US Bank, hasta $25,000 para no clientes, el banco tiene un puntaje mínimo de crédito de 680, lo que puede hacerlo inaccesible para algunos prestatarios.
  • Préstamo Personal Prosper: Prosper solo ofrece dos plazos de pago para elegir, tres o cinco años. Su monto mínimo de préstamo de $2,000 es más alto que la mayoría de los otros prestamistas en nuestra lista. Lee la reseña completa de Prosper en Insider.
  • Préstamo Personal Rocket Loans: Al igual que Prosper, Rocket Loans solo te permite elegir un plazo de pago de tres o cinco años y tiene un monto mínimo de préstamo de $2,000.
  • Préstamo Personal LendingClub: LendingClub tiene una TAE máxima relativamente alta y solo dos plazos de pago para elegir. Lee la reseña completa de LendingClub en Insider.
  • Préstamo Personal Avant: Avant tiene una TAE mínima más alta que cualquier otro prestamista en nuestra lista, con un 9.95%, y el monto mínimo que puedes pedir prestado a la compañía es de $2,000. Lee la reseña completa de Avant en Insider.

Consulta nuestra guía de los mejores préstamos personales de bajo interés »

Confianza en los Prestamistas de Pequeños Préstamos

Ya sea que estés buscando un préstamo de $2,000 o un préstamo de $5,000 para tu pequeño préstamo, encontrar un prestamista confiable puede ayudar a mejorar tu experiencia de préstamo. Solo hemos seleccionado prestamistas en línea de préstamos personales sin controversias públicas en los últimos tres años. También hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada institución.

El BBB mide a las empresas en función de factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los consumidores, veracidad en la publicidad y claridad sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada compañía:

Todos nuestros principales seleccionados tienen una calificación A+ en el BBB, con la excepción de First Tech Federal Credit Union y Navy Federal. El BBB le da a First Tech una calificación F debido a 92 quejas presentadas contra el negocio, incluidas cinco quejas sin resolver. Navy Federal no tiene calificación ya que la compañía responde a quejas cerradas previamente.

Ten en cuenta que una alta calificación del BBB no garantiza una relación positiva con un prestamista, y que debes continuar investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la compañía para obtener la información más completa posible.

Alternativas a los Pequeños Préstamos Personales

Aunque los préstamos personales pueden ser una buena opción para obtener dinero rápidamente, puede haber vías menos costosas si solo necesitas una pequeña cantidad:

  • Pide dinero prestado a amigos o familiares. Puede ser incómodo pedir dinero prestado a amigos o familiares, pero a menudo puedes llegar a un acuerdo con tasas de interés más bajas que a través de un prestamista oficial.
  • Obtén un adelanto de sueldo. Algunos bancos te permitirán recibir tu sueldo unos días antes, y puedes usar aplicaciones que te permiten recibir una parte del dinero que ya has ganado en un período de pago. También puedes pedirle un adelanto de sueldo a tu empleador. Sin embargo, obtener un adelanto de sueldo no es gratuito: a menudo se te cobrarán tarifas que se descuentan de tus ganancias cuando las recibes.
  • Solicita una tarjeta de crédito. También puedes considerar una tarjeta de crédito en lugar de un préstamo personal. Esto podría ser especialmente útil si tu crédito no está en la mejor forma y calificas para una TAE más baja con una tarjeta de crédito que con un prestamista de préstamos personales. Consulta nuestra publicación sobre préstamos personales vs líneas de crédito para obtener más información sobre cuál opción es mejor para ti.
  • Busca ayuda en una organización sin fines de lucro o caridad local. Muchas organizaciones locales tienen programas destinados a proporcionar ayuda a corto plazo a quienes lo necesitan. Puedes encontrar una lista de algunas cerca de ti aquí.
  • Trabaja a tiempo parcial en la economía gig. Puedes trabajar en tu propio tiempo con trabajos de economía gig como aplicaciones de transporte y entrega de alimentos. Estos trabajos extra pueden permitirte ganar suficiente dinero para evitar la necesidad de un préstamo.

La Diferencia Entre un Pequeño Préstamo Personal y un Préstamo de Día de Pago

Las personas suelen utilizar préstamos de día de pago para cubrir la brecha entre los días de pago o para gastos de emergencia, por lo que los plazos son mucho más cortos que los de los préstamos personales.

Los préstamos de día de pago también tienen tasas de interés particularmente altas: la tasa de interés promedio en un préstamo de día de pago es aproximadamente del 400%, lo cual es más de 10 veces más alto que la tasa de interés más alta de cualquier prestamista de préstamos personales en nuestra lista. La alta tasa de interés en los préstamos de día de pago podría atraparte rápidamente en un ciclo de deuda si llegas a perder un pago.

También puedes obtener cantidades más pequeñas de dinero con los préstamos de día de pago. Los mínimos generalmente comienzan alrededor de $50, mientras que en nuestra lista de mejores opciones, la cantidad más baja que puedes pedir prestada es de $250.

Los préstamos de día de pago generalmente no son tan difíciles de calificar como los préstamos personales. Muchos prestamistas de día de pago no realizan una verificación de crédito ni se aseguran de que puedas pagar el préstamo. Muchos estados han prohibido los préstamos de día de pago debido a prácticas de préstamos predatorias, mientras que los préstamos personales generalmente son accesibles en todo el país.

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestra metodología

Calificamos todos los productos de préstamos personales en nuestras reseñas y guías en una escala del 1 al 5. La calificación general es un promedio ponderado que tiene en cuenta siete categorías diferentes, algunas de las cuales se juzgan más intensamente que otras. Estas son:

  • Tasa de interés (20% de la calificación)
  • Comisiones (20% de la calificación)
  • Plazos y cantidades del préstamo (15% de la calificación)
  • Velocidad de financiamiento (15% de la calificación)
  • Accesibilidad para el prestatario (15% de la calificación)
  • Atención al cliente (7.5% de la calificación)
  • Ética (7.5% de la calificación)

El peso de cada categoría se basa en su importancia para tu experiencia de préstamo. Las tasas y las comisiones tienen el impacto más directo en el costo total de tu préstamo, por lo que las ponderamos más intensamente. La atención al cliente y la ética siguen siendo partes muy importantes de la experiencia de préstamo, pero no están directamente relacionadas con los términos de un préstamo personal, por lo que tienen menos impacto en la calificación general.

Consulta nuestra metodología completa de calificación de préstamos personales >>

Divulgación del préstamo personal de OneMain Financial: No todos los solicitantes serán aprobados. La aprobación del préstamo y los términos reales del préstamo dependen de tu capacidad para cumplir con nuestros estándares de crédito (incluido un historial de crédito responsable, ingresos suficientes después de los gastos mensuales y disponibilidad de garantías) y tu estado de residencia. Si se aprueba, no todos los solicitantes calificarán para montos de préstamo más grandes o condiciones de préstamo más favorables. Los montos de préstamo más grandes requieren un primer gravamen sobre un vehículo de motor de no más de diez años, que cumpla con nuestros requisitos de valor, con título a tu nombre y con un seguro válido. Las APR generalmente son más altas en préstamos no garantizados por un vehículo. Los solicitantes altamente calificados pueden recibir montos de préstamo más altos y/o APR más bajos que los mostrados anteriormente. OneMain cobra comisiones de originación donde lo permite la ley. Dependiendo del estado donde abras tu préstamo, la comisión de originación puede ser una cantidad fija o un porcentaje del monto del préstamo. Las cantidades de las comisiones fijas varían según el estado, desde $25 hasta $500. Las comisiones basadas en porcentajes varían según el estado, desde el 1% hasta el 10% del monto del préstamo sujeto a ciertos límites estatales sobre el monto de la comisión. Visita omf.com/loanfees para obtener más información. Los fondos del préstamo no se pueden utilizar para gastos educativos posteriores a la secundaria según lo define la Regulación Z del CFPB, como gastos universitarios o vocacionales; para ningún propósito comercial o empresarial; para comprar activos de criptomonedas, valores, derivados u otras inversiones especulativas; o para fines de juego o ilegales. Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos tamaños mínimos de préstamo: Alabama: $2,100. California: $3,000. Georgia: $3,100. Dakota del Norte: $2,000. Ohio: $2,000. Virginia: $2,600. Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos tamaños máximos de préstamo: Carolina del Norte: $9,000 para préstamos no garantizados a todos los clientes, $9,000 para préstamos garantizados a clientes actuales. Maine: $7,000. Mississippi: $15,000. Virginia Occidental: $14,000. Los préstamos para comprar un vehículo de motor o equipo de deportes de motor en concesionarios selectos de Maine, Mississippi y Carolina del Norte no están sujetos a estos tamaños máximos de préstamo. Ejemplo de préstamo: Un préstamo de $6,000 con una APR del 24.99% que se puede pagar en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $176.07. Tiempo para financiar préstamos: La financiación dentro de una hora después del cierre a través de SpeedFunds debe ser transferida a una tarjeta de débito emitida por un banco. La transferencia por cheque o ACH puede demorar hasta 1-2 días hábiles después del cierre del préstamo.