Mejores préstamos personales para mal crédito en julio de 2023

Best personal loans for bad credit in July 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

Puede considerar obtener un préstamo personal si necesita financiamiento rápido para gastos como costos de mudanza o vacaciones. Un préstamo personal es un préstamo de tasa fija, pagado en cuotas mensuales con una variedad de opciones de plazos.

Mejores préstamos personales para mal crédito

Incluso si tiene mal crédito, aún tiene opciones para obtener un préstamo personal. Hemos reunido una lista de prestamistas que son más flexibles en los requisitos de puntuación crediticia para préstamos.

Pero tenga cuidado. Aunque pueda calificar para préstamos para mal crédito con estos prestamistas, con un historial de crédito deficiente es probable que reciba una tasa de interés alta. Es posible que pueda obtener una tasa más baja con otras opciones, como una tarjeta de crédito.

Compare los mejores préstamos personales para mal crédito

Siguiente paso: Vea si está precalificado para un préstamo sin afectar su puntuación crediticia.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para mal crédito

Vea nuestra metodología completa de calificaciones de préstamos personales >>

Reseñas de empresas de préstamos para mal crédito

Préstamo personal Upgrade

De nuestras mejores opciones, Upgrade ofrece una tasa de interés mínima baja. Pero es probable que pague una tasa más alta si su crédito no está en buena forma. Con un historial de crédito deficiente, es posible que termine pagando una TAE más cercana al 35.99%. El monto mínimo del préstamo de Upgrade, $1,000, es menor que el de muchos otros prestamistas comparables. 

Pagará una comisión de apertura entre 1.85% y 9.99% con Upgrade, que se deducirá de los fondos de su préstamo. Upstart también puede cobrarle una tarifa por pago atrasado de hasta $10. Sin embargo, no pagará ninguna penalidad por pago anticipado con este prestamista. Una vez que acepte su oferta de préstamo, debería recibir sus fondos tan pronto como al día siguiente.

Reseña de préstamos personales de Upgrade

Préstamo personal Avant

Avant es uno de los prestamistas más fáciles de calificar en nuestra lista. Su puntaje de crédito mínimo es solo una guía, no un requisito, pero la mayoría de los prestatarios de Avant tienen una puntuación de crédito entre 600 y 700. Avant financia préstamos rápidamente: si la empresa aprueba su préstamo antes de las 4:30 p.m. CT de lunes a viernes, los fondos suelen depositarse en su cuenta al siguiente día hábil.

Avant tiene un excelente servicio al cliente, con su línea telefónica abierta al menos 13 horas todos los días de la semana. El prestamista también tiene una sólida aplicación móvil. 

Reseña de préstamos personales de Avant

Préstamo personal Upstart

El requisito mínimo de crédito para Upstart es 600, pero si su puntaje de crédito es bajo, es posible que termine pagando una TAE alta. Sin embargo, Upstart también considera el historial laboral y el historial educativo, como dónde estudió y su área de estudio, al tomar decisiones de préstamo, lo que podría ayudar a los prestatarios que no califican para un préstamo basado únicamente en su puntaje de crédito.

Las opciones de plazo de pago del préstamo de Upstart son bastante limitadas: puede elegir entre un plazo de tres años o cinco años. Por otro lado, la empresa generalmente financia préstamos en un día hábil, lo cual es útil si necesita su dinero rápidamente. No hay penalidades por pago anticipado con este prestamista. 

Reseña de préstamos personales de Upstart

Préstamo personal OneMain Financial

Aunque la TAE mínima de OneMain Financial es más alta que la de cualquier otro prestamista en nuestras mejores opciones, no se requiere un puntaje de crédito mínimo para solicitar. Dicho esto, si su crédito está en muy mal estado, puede ser más fácil calificar para un préstamo con este prestamista. Es posible que también pueda obtener su dinero el mismo día de la solicitud.

La característica destacada de OneMain es que ofrece préstamos personales garantizados (préstamos respaldados por garantía como una casa o un automóvil) así como préstamos personales no garantizados. Esto es poco común entre los prestamistas de préstamos personales.

Reseña de préstamos personales de OneMain Financial

Préstamo personal LendingClub

LendingClub le permite agregar un co-solicitante a su solicitud de préstamo. Entonces, si está preocupado por no calificar para un préstamo o pagar una tasa de interés más alta de lo que puede pagar, puede considerar esta opción. 

Sin embargo, te tomará de dos a cuatro días hábiles para recibir tu dinero, lo cual es más tiempo que la mayoría de los otros prestamistas en nuestra lista. También pagarás una multa por retraso del 5% del monto mínimo del pago o $15 (lo que sea mayor) de la cantidad total del préstamo.

Reseña de Préstamos Personales de LendingClub

Préstamo Personal de LendingPoint

LendingPoint tiene el requisito de puntaje de crédito mínimo más bajo de todos nuestros principales candidatos, lo que lo convierte en una buena opción si no calificas con tu puntaje de crédito para otros prestamistas. LendingPoint tiene un proceso de solicitud rápido y es posible que seas aprobado el mismo día en que apliques. A menudo puedes recibir tus fondos al día siguiente hábil después de la aprobación.

Desafortunadamente, no puedes obtener un préstamo si vives en Nevada o West Virginia. También es posible que pagues una tasa adicional, dependiendo del estado en el que vivas.

Reseña de Préstamos Personales de LendingPoint

Otros Préstamos Personales que Consideramos para Mal Crédito

Préstamo Fit de TD Bank. Aunque TD Bank ofrece APR máximos relativamente bajos en sus préstamos personales, la compañía solo presta a prestatarios en 15 estados y Washington, DC, por lo que puede que no sea accesible dependiendo de dónde vivas.

Préstamos Personales de Universal Credit. Universal Credit tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 580, pero lleva más tiempo obtener tu dinero que con nuestras principales opciones.

Préstamo Personal de OppLoans. OppLoans no tiene un puntaje de crédito mínimo para ser elegible, pero su rango de APR es significativamente más alto que cualquier prestamista en nuestra lista, que varía desde el 59.00% hasta el 160.00%. Lee la reseña completa de Insider aquí.

Préstamo Payoff™. Payoff ofrece excelentes APR mínimos para aquellos con buenos puntajes de crédito, pero su requisito mínimo de 640 es más alto que todos nuestros principales candidatos.

Préstamo Personal de Prosper. Al igual que Payoff, necesitas un puntaje de crédito mínimo de 640 para calificar para un préstamo de Prosper. Lee la reseña completa de Insider de Prosper.

Préstamo Personal de Peerform. Peerform ofrece APR competitivos en sus préstamos y solo requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 para calificar, pero su monto mínimo de préstamo de $4,000 es más alto que nuestras principales opciones.

Préstamo Personal de First Tech. Aunque First Tech ofrece montos mínimos de préstamo pequeños, debes unirte a la cooperativa de crédito para ser elegible para obtener un préstamo de la compañía, un paso adicional que ninguno de nuestros otros candidatos requiere.

Préstamo Personal de Achieve. Achieve tiene un puntaje de crédito mínimo de 620 y permite co-prestatarios, pero tiene un monto mínimo de préstamo alto de $5,000 y requiere una tarifa de origen. Lee nuestra reseña completa de préstamos personales de Achieve.

Préstamos Personales de NetCredit. NetCredit no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero su tasa de interés mínima está en el extremo superior del rango para prestamistas de préstamos personales. Lee nuestra reseña completa de préstamos personales de NetCredit.

Ver las selecciones de Insider para los mejores préstamos personales para cualquier puntaje de crédito >>

Cómo Elegir el Préstamo Adecuado para Mal Crédito

Para obtener el mejor préstamo personal para mal crédito, considera lo que es más importante para ti. Muchos prestatarios priorizan la tasa de interés más baja en préstamos personales, pero también considera cualquier tarifa, el puntaje de crédito mínimo necesario y la accesibilidad del servicio al cliente del prestamista. También querrás asegurarte de poder seleccionar un plazo que funcione para ti y que el propósito de tu préstamo esté permitido por el prestamista que elijas.

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Específicamente para préstamos de mal crédito, querrás entender si calificas para un préstamo o si es posible que necesites agregar un codeudor para aumentar tus posibilidades de ser elegible.

Guías como esta te ayudarán a evaluar varios prestamistas para comparar sus ventajas y desventajas. Asegúrate también de leer reseñas individuales de los prestamistas que estás considerando.

Confianza de la Compañía de Préstamos de Mal Crédito

Ya sea que estés buscando un préstamo de $5,000 o un préstamo de $10,000, encontrar un prestamista confiable puede ayudar a mejorar tu experiencia con el préstamo. Para ayudarte a tomar una decisión, hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada institución. El BBB evalúa a las empresas en función de factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los consumidores, veracidad en la publicidad y claridad sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada compañía:

Todas nuestras principales opciones tienen una calificación A o superior por parte del BBB. Ten en cuenta que una alta puntuación del BBB no garantiza una relación positiva con un prestamista, y que debes continuar investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la empresa para obtener la información más completa posible.

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestra metodología

Calificamos todos los productos de préstamos personales en nuestras reseñas y guías en una escala del 1 al 5. La calificación general es un promedio ponderado que tiene en cuenta siete categorías diferentes, algunas de las cuales son juzgadas más intensamente que otras. Son las siguientes:

  • Tasa de interés (20% de la calificación)
  • Tarifas (20% de la calificación)
  • Plazos y montos del préstamo (15% de la calificación)
  • Velocidad de financiamiento (15% de la calificación)
  • Accesibilidad para el prestatario (15% de la calificación)
  • Soporte al cliente (7.5% de la calificación)
  • Ética (7.5% de la calificación)

El peso de cada categoría se basa en su importancia para tu experiencia de préstamo. Las tasas y tarifas tienen el impacto más directo en el costo total de tu préstamo, por lo que las ponderamos más intensamente. El soporte al cliente y la ética siguen siendo partes muy importantes de la experiencia de préstamo, pero no están directamente relacionados con los términos de un préstamo personal, por lo que tienen menos impacto en la calificación general.

Divulgación del préstamo personal de OneMain Financial: No todos los solicitantes serán aprobados. La aprobación del préstamo y los términos reales del préstamo dependen de tu capacidad para cumplir con nuestros estándares de crédito (incluido un historial crediticio responsable, ingresos suficientes después de los gastos mensuales y disponibilidad de garantía) y tu estado de residencia. Si se aprueba, no todos los solicitantes calificarán para montos de préstamo más grandes o términos de préstamo más favorables. Los montos de préstamo más grandes requieren un gravamen sobre un vehículo de motor de no más de diez años de antigüedad, que cumpla con nuestros requisitos de valor, a nombre tuyo y con un seguro válido. Las APR generalmente son más altas en préstamos no garantizados por un vehículo. Los solicitantes altamente calificados pueden recibir montos de préstamo más grandes y / o APR más bajos que los mostrados anteriormente. OneMain cobra tarifas de originación donde lo permite la ley. Dependiendo del estado donde abras tu préstamo, la tarifa de originación puede ser una cantidad fija o un porcentaje del monto del préstamo. Las cantidades de tarifas fijas varían según el estado, desde $25 hasta $500. Las tarifas basadas en porcentaje varían según el estado, desde el 1% hasta el 10% del monto del préstamo sujeto a ciertos límites estatales sobre el monto de la tarifa. Visita omf.com/loanfees para obtener más información. El producto del préstamo no se puede utilizar para gastos educativos posteriores a la educación secundaria según lo definido por la Regulación Z de la CFPB, como gastos universitarios o vocacionales; para cualquier propósito comercial o empresarial; para comprar activos de criptomonedas, valores, derivados u otras inversiones especulativas; o para fines de juego o ilegales. Los prestatarios en estos estados están sujetos a los siguientes tamaños mínimos de préstamo: Alabama: $2,100. California: $3,000. Georgia: $3,100. Dakota del Norte: $2,000. Ohio: $2,000. Virginia: $2,600. Los prestatarios en estos estados están sujetos a los siguientes tamaños máximos de préstamo: Carolina del Norte: $9,000 para préstamos no garantizados a todos los clientes, $9,000 para préstamos garantizados a clientes actuales. Maine: $7,000. Mississippi: $15,000. Virginia Occidental: $14,000. Los préstamos para comprar un vehículo de motor o equipos de deportes de motor en concesionarios seleccionados de Maine, Mississippi y Carolina del Norte no están sujetos a estos tamaños máximos de préstamo. Ejemplo de préstamo: Un préstamo de $6,000 con una APR del 24.99% que se puede pagar en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $176.07. Tiempo para financiar préstamos: El financiamiento dentro de una hora después del cierre a través de SpeedFunds debe ser depositado en una tarjeta de débito emitida por un banco. La transferencia por cheque o ACH puede demorar hasta 1-2 días hábiles después del cierre del préstamo.