Mejores prestamistas hipotecarios para puntajes de crédito bajos de agosto de 2023

Best mortgage lenders for low credit scores in August 2023

Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

¿Crees que tu crédito es demasiado bajo para obtener una hipoteca? Es posible que estés más cerca de calificar de lo que piensas. Muchos prestamistas aceptan puntajes más bajos en algunas de sus hipotecas.

Para encontrar los mejores prestamistas de hipotecas para puntajes de crédito bajos, buscamos prestamistas que ofrecen hipotecas que permiten puntajes por debajo de 620, incluyendo hipotecas de la FHA, y tienen requisitos de crédito flexibles en uno o más de sus productos hipotecarios.

Los mejores prestamistas de hipotecas para puntajes de crédito bajos de 2023

  • Carrington Mortgage Services: El mejor en general
  • Guild Mortgage: El mejor para aquellos sin historial de crédito
  • New American Funding: El mejor para una variedad de opciones
  • Rocket Mortgage: El mejor para una experiencia en línea fácil
  • Citibank: El mejor para pagos iniciales bajos
  • CashCall Mortgage: El mejor para prestatarios autónomos
  • CrossCountry Mortgage: El mejor sin puntaje de crédito mínimo

Aquí están los mejores prestamistas de hipotecas para prestatarios con puntajes de crédito bajos.

Los mejores prestamistas de hipotecas para puntajes de crédito bajos

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos en la elección del mejor prestamista de hipotecas para puntajes de crédito bajos

Insider

Para ayudarte a aprender más sobre la compra de viviendas, hipotecas y prestamistas, cuatro expertos dieron su opinión:

  • Anthony Park, autor de “Cómo comprar tu primera casa perfecta”
  • Lauryn Williams, planificadora financiera certificada, fundadora de Worth Winning Financial Planning
  • Julie Aragon, corredora de hipotecas, fundadora de Aragon Lending Team
  • Molly Grace, reportera de hipotecas en Personal Finance Insider

Aquí está su consejo sobre cómo evaluar a los prestamistas de hipotecas y cómo decidir qué tipo de hipoteca es la mejor para ti. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad).

¿Qué factores debería considerar alguien al elegir un prestamista de hipotecas?

Anthony Park, autor:

“La respuesta estándar es simplemente ir con la tasa más baja. Sin embargo, también debes tener en cuenta quién va a servir mejor tu préstamo. ¿Los pagos serán fáciles para ti? ¿Quién es más probable que pueda ayudarte si necesitas obtener una HELOC o refinanciar más tarde, en comparación con alguien que es más ocasional?

“Pueden tener las tasas más bajas para involucrarte, pero pueden tener muy poca asistencia después del hecho. No recomendaría pagar una cantidad exorbitante más por posibles servicios en el futuro, pero no siempre vayas necesariamente con la tasa más baja. A veces hay un costo con eso”.

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Recuerda que no solo estás eligiendo un prestamista de hipotecas, también estás construyendo un equipo de compra de viviendas. Para conseguir la casa que deseas en este mercado competitivo, necesitas un prestamista que pueda moverse rápidamente y tenga buena comunicación contigo y tu agente inmobiliario.

Cuando estaba buscando una casa, podía enviar mensajes de texto a mi oficial de préstamos (recomendado por mi agente inmobiliario) y recibir respuestas rápidas cuando tenía preguntas o necesitaba una carta de preaprobación actualizada para una oferta. Mientras comparas prestamistas, presta atención a su capacidad de respuesta y pregunta a tu agente si tienen alguna experiencia con los prestamistas que estás considerando”.

¿Cómo puede alguien decidir entre una hipoteca convencional y una respaldada por el gobierno?

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Una hipoteca de la FHA es una opción realmente útil para prestatarios con bajos puntajes o historias de crédito un poco inestables. Pero si tienes un excelente crédito, es posible que obtengas una mejor tasa y pagues menos por el seguro hipotecario en una hipoteca convencional.

Las hipotecas de la VA son realmente buenas ofertas. Si calificas para una, definitivamente deberías aprovecharla. Obtienes financiamiento al 100% sin seguro hipotecario, además de algunas de las mejores tasas disponibles”.

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“El préstamo gubernamental más común que está ampliamente disponible para casi todos es el préstamo de la FHA. Hay un par de razones por las que alguien elegiría la FHA en lugar de un préstamo convencional. Su crédito es un poco deficiente, digamos por debajo de 700. Puedes obtener un préstamo convencional con un puntaje mínimo de 620, pero el seguro hipotecario se vuelve realmente costoso. La FHA no discrimina, sin importar cuán perfecto o malo sea tu crédito, el seguro hipotecario es el mismo”.

¿Cómo puede alguien saber si está financieramente preparado para comprar una casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Deberías tener fondos restantes después de haber considerado todo lo relacionado con la compra de la casa. Así que si no tienes un fondo de emergencia y un pago inicial, probablemente no estés listo para comprar una casa. Otra cosa en la que pienso es en la deuda de tarjetas de crédito. Aunque puedes ser aprobado para una hipoteca con deuda de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles y muy poco efectivo en mano, te pones en una situación muy arriesgada”.

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Debes estar dispuesto a destinar una parte de tu presupuesto a ser propietario de una vivienda, y no me refiero al pago de la hipoteca. Cuando eres dueño de tu casa, siempre hay algo que necesita ser atendido, especialmente en el primer año. Llegamos a nuestra nueva casa el día de mudanza y nos encontramos con que el aire acondicionado no funcionaba. Pagamos $700 para arreglarlo”.

Metodología: Cómo elegimos los mejores prestamistas de bajo puntaje de crédito para 2023

Al elegir los mejores prestamistas de hipotecas para puntajes de crédito bajos, Personal Finance Insider buscó prestamistas que:

  • Ofrecieran hipotecas que permitieran puntajes por debajo de 620, incluyendo hipotecas de la FHA.
  • Tuvieran requisitos de crédito flexibles en uno o más de sus productos hipotecarios, lo cual podría incluir la aceptación de formas de crédito no tradicionales (como comprobantes de pago de alquiler en lugar de un historial crediticio formal) o consideraran a prestatarios que tuvieran eventos negativos (como una quiebra o ejecución hipotecaria) en sus informes de crédito.

Las hipotecas de la FHA pueden ser una excelente opción para aquellos con puntajes más bajos, pero algunos prestamistas que ofrecen estas hipotecas requieren puntajes más altos que el mínimo de 580 (o 500 con un pago inicial del 10%). Algunos prestamistas, por ejemplo, requieren puntajes de 620 en general, sin importar el tipo de préstamo específico. Todos los prestamistas de esta lista permiten puntajes de 600 o menos en sus hipotecas de la FHA.

Muchos de los prestamistas que incluimos también tienen sus propios productos hipotecarios especializados que permiten puntajes por debajo de 620, como la hipoteca Flexible Advantage de Carrington.

También tuvimos en cuenta lo siguiente:

  • Satisfacción del cliente. Si el prestamista apareció en el Estudio de Satisfacción de Originación de Hipotecas J.D. Power 2022, revisamos su clasificación. Si no apareció en la encuesta, entonces leímos reseñas de clientes en línea.
  • Ética. La mayoría de nuestras mejores opciones recibieron una calificación A+ de la Better Business Bureau, que mide la confiabilidad de las empresas. Las excepciones son Guild Mortgage, que tiene una calificación A, y Citibank, que tiene una calificación F. También investigamos y consideramos cualquier escándalo ocurrido en los últimos tres años.

Rocket Mortgage es el único prestamista en nuestra lista que no tiene requisitos de crédito flexibles. Pero aún lo incluimos porque destaca en otras áreas, como la satisfacción del cliente.

Consulta nuestra metodología completa para evaluar prestamistas de hipotecas »

Preguntas frecuentes sobre los prestamistas de hipotecas para puntajes de crédito bajos

Mejor en general para puntajes de crédito bajos

Carrington Mortgage Services

En resumen: Recomendamos Carrington como nuestra principal opción para prestatarios con puntajes bajos. Permite puntajes de crédito tan bajos como 500 en algunas de sus hipotecas respaldadas por el gobierno, y tiene opciones para prestatarios con eventos negativos recientes en sus informes de crédito.

La característica destacada de Carrington es su hipoteca Flexible Advantage de Carrington, que acepta prestatarios que han tenido eventos negativos recientes en su historial crediticio, como una ejecución hipotecaria o quiebra. El puntaje de crédito mínimo para esta hipoteca es 550.

Las hipotecas de la FHA y VA de Carrington permiten puntajes de crédito tan bajos como 500.

Carrington tiene una calificación C- de la BBB.

Reseña de Carrington Mortgage Services

Mejor para aquellos sin historial crediticio

Guild Mortgage

En resumen: Guild Mortgage permite puntajes de crédito tan bajos como 540 en sus hipotecas de la FHA y USDA. También acepta crédito no tradicional de prestatarios que no tienen historial crediticio a través del programa Complete Rate de Guild, que está disponible en sus hipotecas de la FHA, VA y USDA.

Guild Mortgage es una opción asequible para prestatarios con puntajes más bajos y aquellos que no tienen uno en absoluto. Si no tienes un historial crediticio tradicional establecido, puedes utilizar cosas como el historial de pagos de alquiler, servicios públicos o seguros de automóviles para demostrar tu solvencia crediticia. Guild también puede ayudarte a conectarte con programas de asistencia para el pago inicial en tu condado.

Guild Mortgage tiene una calificación A+ de BBB. Se ubicó por encima del promedio en satisfacción del cliente en el estudio de 2022 de J.D. Power sobre originadores de hipotecas.

Reseña de Guild Mortgage

Mejor hipoteca para personas con bajo puntaje crediticio y variedad de opciones

New American Funding

Conclusión: Para prestatarios con puntajes crediticios bajos, New American Funding es una buena opción que tiene requisitos flexibles en sus hipotecas respaldadas por el gobierno.

New American Funding es otra opción asequible para prestatarios gracias a su variedad de opciones hipotecarias y requisitos de crédito flexibles.

El puntaje crediticio mínimo para sus préstamos FHA, VA y USDA es de 580, aunque los prestatarios pueden obtener un puntaje aún más bajo con factores compensatorios. Este prestamista también acepta crédito no tradicional (como comprobantes de pago de alquiler o servicios públicos) de aquellos que no tienen puntaje.

Además, su hipoteca I CAN permite a los prestatarios elegir cualquier plazo entre ocho y 30 años. Sin embargo, necesitarás al menos un puntaje crediticio de 620 para calificar para esta hipoteca.

New American Funding tiene una calificación A- de BBB.

Reseña de New American Funding

Mejor hipoteca para personas con bajo puntaje crediticio y una experiencia en línea fácil

Rocket Mortgage

Conclusión: Rocket Mortgage es una buena opción si deseas una experiencia en línea fluida y priorizas el soporte al cliente.

Rocket Mortgage se clasificó como el mejor prestamista en satisfacción del cliente según J.D. Power en 2022. Rocket Mortgage ofrece una experiencia en línea rápida y fácil, con chat en línea en vivo.

Este prestamista requiere un puntaje crediticio mínimo de 580 para sus hipotecas FHA y VA.

Rocket Mortgage tiene una calificación A+ de BBB.

Reseña de Rocket Mortgage

Mejor hipoteca para personas con bajo puntaje crediticio y bajos pagos iniciales

Citibank

Conclusión: La hipoteca HomeRun de Citibank es una opción asequible para prestatarios que buscan una hipoteca que acepte crédito no tradicional.

Aunque muchos prestamistas ofrecen opciones hipotecarias que permiten pagos iniciales del 3%, las hipotecas HomeRun de Citibank permiten un pago inicial del 3% sin requisito de seguro hipotecario, lo que significa que ahorrarás dinero cada mes en tus pagos hipotecarios. También puedes usar crédito no tradicional para solicitar uno de estos préstamos, aunque deberás realizar un pago inicial de al menos el 5% si planeas hacerlo.

Citibank no especifica sus requisitos mínimos de puntaje FHA en línea, pero según un oficial de préstamos que habló con Insider, es posible obtener una hipoteca con un puntaje tan bajo como 580 si tus finanzas están en buen estado.

Citibank tiene una calificación F de BBB debido a quejas sin respuesta y no resueltas.

Aunque este prestamista tiene una calificación baja de BBB, obtuvo el tercer lugar en satisfacción del cliente en el estudio de J.D. Power.

Reseña de hipotecas de Citibank

Mejor hipoteca para prestatarios autónomos con bajo puntaje crediticio

CashCall Mortgage

Conclusión: Para compradores de vivienda autónomos con puntajes más bajos, CashCall Mortgage ofrece dos opciones que brindan la flexibilidad que algunos de estos tipos de prestatarios necesitan para obtener la aprobación de una hipoteca.

Los préstamos de CashCall Mortgage para prestatarios autónomos, contratistas independientes y asalariados por comisión ofrecen una alternativa para presentar declaraciones de impuestos y formularios W-2.

Sus préstamos con estados de cuenta bancarios permiten a los prestatarios utilizar sus estados de cuenta bancarios para documentar sus ingresos, mientras que sus préstamos para personas que reciben formularios 1099 aceptan formularios 1099 como documentación, sin necesidad de presentar declaraciones de impuestos. Ambas hipotecas permiten puntajes crediticios tan bajos como 600.

CashCall Mortgage es el nombre comercial de Impac Mortgage Corp., que tiene una calificación A+ de Better Business Bureau.

Reseña de CashCall Mortgage

Mejor hipoteca para personas con bajo puntaje crediticio sin puntaje crediticio mínimo

CrossCountry Mortgage

Conclusión: CrossCountry Mortgage no establece un puntaje crediticio mínimo en ninguna de sus hipotecas. Los prestatarios con puntajes más bajos pueden tener más facilidad para encontrar una hipoteca que les funcione con este prestamista que en otros lugares.

Para prestatarios que buscan un prestamista hipotecario más flexible, CrossCountry puede ser una buena opción. Además de no tener requisitos mínimos de puntaje crediticio en sus hipotecas, también acepta crédito no tradicional (como historial de pagos de alquiler) de prestatarios que no tienen puntaje crediticio.

CrossCountry Mortgage tiene una calificación A+ de la BBB, pero obtuvo una calificación por debajo del promedio en el estudio anual de satisfacción al cliente de J.D. Power.

Revisión de CrossCountry Mortgage

Otros prestamistas hipotecarios que consideramos

  • Guaranteed Rate: Aquellos sin puntaje crediticio pueden obtener una hipoteca con Guaranteed Rate utilizando crédito no tradicional. Pero dice que necesitarás un “puntaje crediticio favorable” para obtener una hipoteca FHA.
  • Wells Fargo: Aunque este prestamista ofrece algunas opciones de hipoteca asequibles diferentes, obtuvo una calificación por debajo del promedio en satisfacción del cliente según J.D. Power y ha enfrentado varias controversias en los últimos años.
  • Mr. Cooper: Mr. Cooper obtuvo una baja calificación en satisfacción del cliente en el estudio de J.D. Power de 2022.
  • Truist: Es posible que puedas calificar utilizando crédito no tradicional con Truist. Pero no tiene tantas características destacadas como algunos de nuestros favoritos.
  • Freedom Mortgage: Freedom Mortgage recibió una calificación baja en satisfacción del cliente según J.D. Power.
  • LoanDepot: LoanDepot obtuvo una puntuación por encima del promedio de la industria en satisfacción del cliente en el estudio anual de J.D. Power, pero no tiene requisitos flexibles de crédito.
  • Flagstar Bank: Este banco tiene una calificación A+ de la BBB, pero no tiene requisitos flexibles de crédito.
  • Pennymac: PennyMac es otro prestamista que obtuvo una calificación baja en satisfacción del cliente en el estudio anual de J.D. Power.
  • Paramount Bank: Este banco ofrece préstamos FHA, pero no muestra tasas de interés en su sitio.
  • Regions: Regions ofrece préstamos FHA, pero este banco solo tiene sucursales en ciertas partes de los Estados Unidos.

Tasas de hipoteca y refinanciamiento por estado

Consulta las últimas tasas en tu estado en los enlaces a continuación.

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