Mejores préstamos personales de bajo interés para agosto de 2023

Best low-interest personal loans for August 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

Cuando buscas un préstamo personal, la tasa de interés suele ser la principal prioridad de los prestatarios. Cuanto menor sea la tasa de interés, menor será el costo total del préstamo. Si bien otros factores como las tarifas y los plazos también son importantes al seleccionar un prestamista, las tasas de interés son fundamentales para tomar tu elección final.

Mejores Préstamos Personales con Bajas Tasas de Interés

  • Préstamo Personal LightStream: El mejor para montos máximos de préstamo
  • Préstamo Personal Discover: El mejor con garantía de devolución de dinero
  • Préstamo Personal American Express: El mejor con APR mínimo bajo
  • Préstamo Personal Upstart: El mejor para puntajes de crédito bajos
  • Préstamo Personal Wells Fargo: El mejor de un prestamista tradicional
  • Préstamo Personal Reach Financial: El mejor para consolidación de deudas
  • Préstamo Personal Prosper: El mejor para préstamos con codeudor

Siguiente paso: Verifica si estás precalificado para un préstamo sin afectar tu puntaje de crédito.

Los mejores préstamos personales con tasas de interés bajas tienen una tasa mínima por debajo del 8%, lo cual se refleja en nuestra lista de opciones principales. Ten en cuenta que solo calificarás para las tasas de interés más bajas si tienes un excelente puntaje de crédito.

Compara los Mejores Préstamos con Bajas Tasas de Interés

Preguntas Frecuentes sobre Préstamos con Bajas Tasas de Interés

Reseñas de las Mejores Empresas de Préstamos con Bajas Tasas de Interés

Préstamo Personal LightStream

LightStream otorga montos de hasta $100,000 para prestatarios que necesitan financiar grandes gastos con un préstamo de tasas de interés bajas. La compañía ofrece financiamiento el mismo día si la solicitud es aprobada, verificada y firmada antes de las 2:30 p.m. hora del este.

LightStream también ofrece una amplia variedad de plazos de pago, desde dos hasta 12 años. Esto es ideal si deseas distribuir el costo de tu préstamo a lo largo de un período prolongado.

Ten en cuenta: Lightstream no ofrece preaprobación. Los prestatarios que buscan préstamos con tasas de interés bajas suelen comparar tasas. Por lo general, esto implica obtener preaprobaciones de varias compañías diferentes y comparar las ofertas antes de decidirse por una. LightStream no ofrece preaprobaciones para sus préstamos personales. Deberás pasar por el proceso de aprobación completo, que incluye una consulta a tu informe de crédito, lo cual puede reducir temporalmente tu puntaje de crédito.

Reseña del Préstamo Personal Lightstream

Préstamo Personal Discover

Los préstamos personales de Discover vienen con una garantía de devolución de dinero de 30 días, lo que los diferencia de la competencia. Si decides dentro de los 30 días de obtener tu préstamo que ya no lo quieres, puedes devolver los fondos mediante un cheque y no se te cobrará intereses. Esto puede ser útil si encuentras un prestamista con una tasa de interés más baja o si al final no necesitas el monto del préstamo que solicitaste inicialmente.

Discover también ofrece plazos de pago que van desde tres hasta siete años, por lo que tienes opciones si deseas distribuir el costo de tu préstamo. También puedes pagar tu préstamo antes de tiempo en cualquier momento sin cargos adicionales.

Ten en cuenta: Tarifa de mora alta. Discover cobra hasta $39 en tarifas por pagos atrasados. Si te atrasas en tus pagos, estas tarifas aumentarán el costo total de tu préstamo. Algunos otros prestamistas de nuestra lista no cobran tarifas.

Reseña del Préstamo Personal Discover

Préstamo Personal American Express

American Express tiene algunos de los APR mínimos más bajos disponibles. Si tienes un excelente puntaje de crédito y puedes calificar para la tasa de interés más baja, este podría ser un gran prestamista para ti.

La compañía también te proporciona los fondos rápidamente. Por lo general, los prestatarios recibirán su dinero dentro de uno a dos días hábiles después de la aprobación del préstamo.

Ten en cuenta: Requisitos de elegibilidad. Para obtener un préstamo personal con American Express, debes ser miembro de la tarjeta. Debes tener una relación con la compañía fuera de tu préstamo personal, lo cual puede ser un paso adicional que prefieras evitar.

Reseña del Préstamo Personal American Express

Préstamo Personal Upstart

Upstart tiene tasas de interés bajas y puede obtener su dinero más rápido que muchos otros prestamistas. Es posible que pueda recibir los fondos de su préstamo tan pronto como el día después de su solicitud.

El puntaje de crédito mínimo de Upstart es 300. Si tiene un historial crediticio pobre, es posible que sea más fácil calificar para un préstamo con tasas bajas de este prestamista que con algunos de los otros en nuestra lista. Tenga en cuenta que normalmente se le cobrará una tasa de interés más alta con un puntaje de crédito más bajo.

Tenga cuidado con: Altas tarifas de originación. Los préstamos personales de Upstart pueden tener tarifas de originación de hasta el 8%. En un préstamo de $5,000, por ejemplo, eso equivaldría a una tarifa de originación de $400.

Reseña del Préstamo Personal de Upstart

Préstamo Personal de Wells Fargo

Wells Fargo es uno de los bancos más grandes del país, con aproximadamente 4,700 sucursales en 36 estados. Los prestatarios que buscan un préstamo personal de bajo interés y prefieren interacciones en persona encontrarán amplias oportunidades para conectarse con un representante de Wells Fargo. Los estados donde no hay sucursales son Ohio, Michigan, Kentucky, Virginia Occidental, Missouri, Oklahoma, Luisiana, Maine, Vermont, New Hampshire, Massachusetts, Rhode Island y Hawái.

Wells Fargo también tiene un límite máximo de préstamo alto de $100,000, lo cual es perfecto para los prestatarios que necesitan financiar una compra grande.

Tenga cuidado con: Historia de controversias. El pasado reciente de Wells Fargo ha estado plagado de escándalos, incluida una sentencia de diciembre de 2022 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que ordena al banco pagar una multa de $3.7 mil millones como resultado de violaciones legales generalizadas, incluidas en el ámbito de los préstamos automotrices e hipotecarios. Otros prestamistas en nuestra lista no vienen con la misma carga.

Reseña del Préstamo Personal de Wells Fargo

Préstamo Personal de Reach Financial

Reach Financial podría ser una buena opción para los prestatarios que buscan un préstamo personal de bajo interés para consolidar deudas. Tiene una velocidad de financiación muy rápida. La compañía paga directamente a sus acreedores, por lo que no tendrá dinero en su cuenta, y lo hará aproximadamente 48 horas después de que se apruebe su préstamo.

El mínimo de préstamo de la compañía es relativamente bajo, puede solicitar un préstamo tan pequeño como $3,500. Consulte nuestra guía de los mejores préstamos de consolidación de deudas para opciones con límites más altos.

Tenga cuidado con: Propósito limitado del préstamo. Solo puede utilizar los fondos del préstamo para consolidar o refinanciar deudas. Los otros prestamistas en nuestra lista permiten a los prestatarios utilizar un préstamo personal para casi cualquier propósito. Los prestatarios que necesiten cubrir otros gastos deberán elegir un prestamista diferente.

Reseña del Préstamo Personal de Reach Financial

Préstamo Personal de Prosper

Prosper le permite agregar un co-prestatario a su cuenta, una característica que no todos los prestamistas ofrecen. El enlistar a un co-firmante puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en su préstamo personal de la que hubiera recibido de otra manera, o calificar para un préstamo que no hubiera sido posible por su cuenta.

La compañía también tiene un mínimo de préstamo bajo de $2,000 y puede ser una buena opción para los prestatarios que solo necesitan un poco de efectivo.

Tenga cuidado con: Muchos requisitos de elegibilidad. Es posible que tenga dificultades para cumplir con todas las calificaciones de Prosper para un préstamo personal, especialmente si sus finanzas no están en buena forma. Estos incluyen una relación deuda-ingresos por debajo del 50% y menos de nueve consultas en las agencias de crédito (excluyendo las consultas duplicadas) en los últimos seis meses.

Reseña del Préstamo Personal de Prosper

Otras compañías de préstamos de bajo interés que consideramos

  • Préstamo Personal de SoFi. SoFi es un excelente prestamista de préstamos personales, sin tarifas y con un programa de protección contra el desempleo. Sin embargo, tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo más alto que cualquiera de los prestamistas en nuestra lista, y su tasa mínima no es tan baja como la de los prestamistas que hemos elegido.
  • Préstamo Personal de Avant. Avant es un gran prestamista para prestatarios con mal crédito, ya que recomienda un puntaje de crédito entre 600 y 700 para calificar para un préstamo. Sin embargo, su tasa mínima es más alta que la de todos los prestamistas en nuestra lista.
  • Préstamo Personal de PenFed Credit Union. PenFed es una de nuestras mejores cooperativas de crédito para préstamos personales, con un mínimo de préstamo de solo $600. Sin embargo, debe ser miembro para obtener un préstamo, y sus tasas más bajas son más altas que las de los prestamistas que hemos seleccionado.

Confianza en la empresa de préstamos de bajo interés

Ya sea que estés interesado en obtener un préstamo de $5,000 o un préstamo de $50,000, encontrar el proveedor adecuado puede ayudar en tu experiencia de aprobación de préstamos. Hemos analizado la puntuación del Better Business Bureau de cada institución para ofrecerte otra información para elegir una empresa que ofrezca préstamos personales de bajo interés. El BBB evalúa a las empresas en función de factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los clientes, veracidad en la publicidad y transparencia en las prácticas empresariales. Aquí está la puntuación de cada empresa:

Nuestras mejores opciones tienen una calificación de A+ o superior por parte del BBB, con excepción de Wells Fargo, que tiene un historial de comportamiento problemático.

Más recientemente, en diciembre de 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a Wells Fargo devolver $2 mil millones a los clientes y pagar una multa de $1.7 mil millones por violaciones legales relacionadas con préstamos de automóviles, hipotecas y cuentas de depósito. El banco cobró ilegalmente tarifas y penalidades de interés en préstamos de automóviles e hipotecas. Además, aplicó incorrectamente los pagos de esos préstamos para muchos clientes.

Si estos y otros problemas legales con Wells Fargo en los últimos años te hacen sentir incómodo, considera obtener un préstamo personal de otro prestamista.

Debes saber que una alta puntuación del BBB no garantiza una relación positiva con un proveedor de consolidación de tarjetas de crédito, y debes seguir investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la empresa para obtener la información más completa posible.

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestra metodología

Calificamos todos los productos de préstamos personales en nuestras reseñas y guías en una escala del 1 al 5. La calificación general es un promedio ponderado que tiene en cuenta siete categorías diferentes, algunas de las cuales se juzgan más intensamente que otras. Son las siguientes:

  • Tasa de interés (20% de la calificación)
  • Comisiones (20% de la calificación)
  • Plazos y montos del préstamo (15% de la calificación)
  • Velocidad de financiamiento (15% de la calificación)
  • Accesibilidad para el prestatario (15% de la calificación)
  • Soporte al cliente (7.5% de la calificación)
  • Ética (7.5% de la calificación)

El peso de cada categoría se basa en su importancia para tu experiencia de préstamo. Las tasas y comisiones tienen el impacto más directo en el costo total de tu préstamo, por lo que las ponderamos más intensamente. El soporte al cliente y la ética siguen siendo partes muy importantes de la experiencia de préstamo, pero no están directamente relacionados con los términos de un préstamo personal, por lo que tienen menos impacto en la calificación general.

Consulta nuestra metodología de calificación más amplia para préstamos personales »