El Mejor Seguro de Hogar de Agosto de 2023

Best Home Insurance of August 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

Una buena compañía de seguros para el hogar puede convertir un desastre familiar en un pequeño obstáculo en el camino. Puede ser tan simple como una plancha de pelo que no se desconectó o tan grande como un huracán. No importa la causa, la destrucción de tu hogar y pertenencias no tiene por qué ser tan estresante.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas del año 2023

  • Amica Mutual: La mejor en general
  • USAA: La mejor para militares
  • State Farm: La mejor en satisfacción del cliente
  • GEICO: La mejor para seguros de hogar económicos
  • Island Insurance: La mejor para Hawái
  • Umialik: La mejor para Alaska
  • Allstate: La mejor para inversionistas

Cualquiera que sea la situación, una buena cobertura de seguro para el hogar puede marcar la diferencia entre una recuperación completa para tu familia y la ruina financiera después de un incidente en el hogar. Una sólida compañía de seguros para el hogar evaluará los daños y pagará tu reclamo rápidamente. Las pólizas son claras y muchas compañías de seguros enviarán agentes para ayudarte en cada paso del proceso.

Comparación de los mejores seguros para propietarios de viviendas

Nuestro panel de expertos para los mejores seguros para propietarios de viviendas

Metodología: Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para el hogar

Sitios como J.D. Power, sitios de reseñas de usuarios y otras fuentes juegan un papel en nuestras reseñas, al igual que los documentos de la póliza. Si bien no podemos revisar los documentos de cada asegurado, la mayoría de las compañías de seguros para el hogar tienen límites de cobertura y beneficios específicos aplicables a todas las pólizas estándar. Para elaborar nuestra lista de las mejores compañías de seguros para el hogar, también consideramos exclusiones comunes y el impacto en el propietario promedio en comparación con las primas promedio.

También tenemos en cuenta la experiencia del cliente y la experiencia en reclamaciones. Si bien los propietarios de viviendas esperan no sufrir nunca una pérdida parcial o total de su hogar, la mayoría lo hace. Por último, consideramos la estabilidad financiera. Independientemente del tamaño, las compañías de seguros caminan por una línea delgada entre las primas que ingresan y los pagos de reclamaciones que salen. Buscamos aseguradoras que probablemente estén presentes en el futuro previsible. Para obtener una descripción completa de nuestras pautas de clasificación de seguros, haz clic aquí.

Por qué debes confiar en nuestras recomendaciones

En Insider, consideramos las reseñas de los clientes, así como los planes individuales, las coberturas adicionales disponibles y más. Miramos más allá de la publicidad con una mirada experta para determinar qué compañías de seguros respaldan sus productos y procesan reclamaciones de manera eficiente.

Revisamos muchas compañías de seguros nacionales grandes. Insider también considera marcas locales, proveedores de seguros especializados como California Casualty y USAA, y las ventajas y desventajas de cada uno. Reconocemos que el seguro para el hogar más barato no siempre es el mejor. De la misma manera, el seguro para el hogar más completo no siempre es necesario o asequible. Buscamos un punto intermedio para el propietario promedio.

Preguntas frecuentes sobre seguros para el hogar

Mejor seguro para propietarios de viviendas en general

Amica Mutual

Amica Mutual encabeza las listas con recursos de la industria como J.D. Power. En el negocio desde 1907, Amica Mutual ofrece opciones de pólizas estándar y de platino. Algunas pólizas ofrecen pagos de dividendos de hasta el 20% de las primas anuales para individuos calificados en estados participantes. La compañía también tiene algunas de las tarifas de seguro para propietarios de viviendas más asequibles. Si bien la satisfacción y el rendimiento son altos, no ofrece cobertura en Alaska ni en Hawái. Amica fue clasificada en primer lugar en los estudios de seguros para el hogar de J.D. Power en 2021 y 2022.

Reseña del seguro para propietarios de viviendas de Amica

Mejor seguro para propietarios de viviendas para militares

USAA

Los planes están disponibles exclusivamente para miembros militares y sus familiares directos. Pero al igual que sus otros productos, USAA mantiene un firme control sobre el mercado de seguros para propietarios de viviendas para esa población selecta. Sus planes ofrecen tanto el seguro para el hogar más económico como la mejor cobertura disponible para miembros del ejército de los Estados Unidos. Cuando se combina con el seguro de automóvil, cuentas bancarias y otros productos, los asegurados pueden calificar para precios aún más bajos.

Reseña del seguro para propietarios de viviendas de USAA

Mejor seguro para propietarios de viviendas en cuanto a satisfacción del cliente

State Farm

State Farm sigue siendo uno de los nombres más reconocibles en seguros, especialmente en seguros para propietarios de viviendas y automóviles. La compañía trabaja exclusivamente con agentes cautivos (es decir, los agentes solo pueden cotizar y vender productos de State Farm o sus socios). Por lo tanto, si no te gusta tu cotización, quieres comparar cotizaciones de seguro para el hogar o no calificas para la cobertura, tendrás que hablar con al menos otro agente de seguros. Pero sus agentes pueden ofrecerte cotizaciones más competitivas con todos los descuentos aplicables para los productos de State Farm.

Los agentes de State Farm pueden cotizar y emitir pólizas para la mayoría de las viviendas unifamiliares, condominios, etc. Sin embargo, es posible que encuentres dificultades para propiedades de múltiples unidades con más de cuatro unidades legales o en áreas de alto riesgo (pero asegurables), como zonas de lava más altas o áreas afectadas por incendios forestales.

Reseña de State Farm Homeowners Insurance

Mejor seguro de propietarios de viviendas para una cobertura económica

GEICO

El cliente promedio de seguro de vivienda de GEICO ya tiene un seguro de auto a través de GEICO. GEICO ofrece la opción de obtener cotizaciones de seguro de propietarios a través del sitio. Para los propietarios que trabajan con un prestamista hipotecario, GEICO tiene un departamento separado para ayudar a vincular y finalizar los detalles de su seguro de vivienda. Especialmente para viviendas pequeñas y seguros de condominios, GEICO ofrece precios muy competitivos.

En comparación con muchas otras compañías de seguros de viviendas con descuento, GEICO también ofrece un servicio amigable, aprobación fácil de suscripción y procesamiento rápido de reclamos. En caso de un reclamo, el pago puede no ser lo que esperarías de compañías como State Farm, Allstate o Amica Mutual. Dependiendo de dónde vivas, es posible que también debas llamar a su línea gratuita para obtener cotizaciones de seguro de vivienda.

Reseña de GEICO Home Insurance

Mejor seguro de propietarios de viviendas para Hawái

Island Insurance

Uno de los dos principales aseguradores en Hawái, Island Insurance cubre lo que muchas grandes compañías nacionales no cubren. Algunas compañías más grandes no cubren específicamente Alaska o Hawái. Island Insurance es una pequeña compañía local conocida por su excelente servicio al cliente y su comprensión exhaustiva de las necesidades locales. Si bien sus tarifas no siempre son las más bajas, las primas se mantienen estables al renovar, a menos que haya reclamos u otras circunstancias que aumenten las tarifas. La compañía también ofrece suscripción flexible para asegurar bienes raíces y más en Hawái.

Las reseñas de los clientes indican que algunas otras compañías pueden ofrecer tarifas más bajas que aumentan drásticamente al renovar. Algunas compañías de seguros de viviendas más baratas también tienen procesos de suscripción difíciles. Sin embargo, Island Insurance tiene la ventaja de la especialización, lo que les permite simplificar cosas como la distribución de las zonas de lava en la isla de Hawái.

Mejor seguro de propietarios de viviendas para Alaska

Umialik

Las primas de seguro de vivienda varían ampliamente en Alaska debido al clima, el acceso limitado en algunas áreas y más. Por lo tanto, los residentes de Alaska deben esperar primas más altas para planes de cobertura más personalizados que se ajusten al paisaje local. Los agentes locales de Umialik también están allí para ayudar con contratistas locales, proveedores y otros socios durante el proceso de reclamaciones.

Una vez que las pólizas son aprobadas, las partes aseguradas pueden llamar a Umialik o utilizar el sitio web de la compañía para administrar las pólizas. Sin embargo, también se paga a agentes independientes para que continúen ofreciendo soporte según sea necesario.

Mejor seguro de propietarios de viviendas para inversores

Allstate

Un gigante de la industria, Allstate es conocido por el personaje “Mayhem”. Mayhem, interpretado por el actor Dean Winters, representa escenarios de reclamaciones reales que Allstate ha pagado en comerciales entretenidos. Allstate ofrece una variedad de productos de seguro de vivienda, incluidos planes para inversores que cubren la estructura y la responsabilidad asociada con tener inquilinos. Los inquilinos deben complementar con cobertura de inquilinos, pero los planes de Allstate son altamente personalizables. Al igual que State Farm, Allstate solo se cotiza a través de los agentes de la compañía y no asegura estructuras con más de cuatro unidades.

Reseña de Allstate Homeowners Insurance

Mejor cobertura de seguro de propietarios de viviendas de alto riesgo

Habla con un agente local

Si has sido rechazado por compañías de seguros de viviendas, tu agente de seguros local puede tener opciones alternativas de seguro de viviendas. Un corredor puede obtener cotizaciones de compañías estándar como Liberty Mutual, compañías locales y líneas excedentarias. Las líneas excedentarias generalmente entran en juego solo después de que los propietarios de viviendas han sido rechazados para la cobertura, y las tarifas son significativamente más altas.

Para limitar el riesgo, muchas de estas compañías pueden cubrir solo algunos estados. Por lo tanto, es mejor hablar con un agente local para revisar tus opciones. Algunas propiedades y propietarios de viviendas de alto riesgo solo pueden calificar para la cobertura a través de programas estatales.

Lo que el seguro de vivienda no cubrirá

Aunque poco común, algunas viviendas no son asegurables. Esto incluiría viviendas en ciertas zonas de incendio y zonas de lava. Las propiedades frente a la playa (dependiendo de la distancia al océano) pueden ser aseguradas, pero solo con primas más altas para límites de cobertura más bajos. No todas las aseguradoras ofrecen cobertura para áreas de alto riesgo.

Las reglas exactas varían entre las pólizas. Por eso es fundamental trabajar con un agente de seguros en quien confíes y revisar tus documentos de póliza. Una póliza de seguro de vivienda contra todos los riesgos cubrirá los daños causados por cualquier cosa que no esté específicamente excluida en los documentos de la póliza. Con décadas de experiencia en reclamaciones y suscripción, las aseguradoras enumeran exclusiones desde lava y huracanes hasta disturbios, guerra, riesgos nucleares y acciones gubernamentales. Por lo tanto, lee cuidadosamente antes de asumir que incidentes específicos estarán cubiertos por tu seguro de vivienda.

Si elige una póliza de riesgos nombrados, puede obtener las tarifas de seguro de hogar más baratas disponibles para usted. Como era de esperar, las aseguradoras solo cubren los daños asociados con los riesgos enumerados en los documentos de la póliza. Por lo tanto, el riesgo de reclamaciones impagadas es mayor. En resumen, si su póliza de riesgos nombrados cubre daños por incendios, rayos y explosiones, no estará cubierto si un automóvil choca contra su hogar a menos que cause una explosión.

De manera similar, usted decide qué cobertura de propiedad desea desde el principio. La cobertura de la vivienda (el costo de reparar o reemplazar su hogar si se destruye) es constante, especialmente si tiene una hipoteca. Muchas otras coberturas son opcionales. Los propietarios de viviendas que desean las tarifas de seguro de hogar más baratas al buscar un seguro de propietarios de viviendas pueden omitir la cobertura de propiedad personal. Los inversores que alquilan propiedades también pueden omitir la cobertura de propiedad personal y aumentar la cobertura de responsabilidad. Sin embargo, si un riesgo cubierto daña su hogar, entonces sería responsable de reemplazar muebles, ropa, electrónicos y cualquier otra propiedad personal.

Las compañías de seguros de hogar no cubrirán el descuido o daño intencional

La división exacta de la cobertura varía entre las compañías de seguros de hogar. Sin importar dónde compre, hay dos exclusiones sin excepciones.

  • Descuido : El descuido es una de las razones más comunes para denegaciones de reclamaciones. Si tiene un inodoro con fugas que no se verifica, podría filtrarse lentamente durante meses o años. Esto provocaría pudrición del piso, moho y otros daños a largo plazo. Las aseguradoras esperan que los propietarios de viviendas mantengan la propiedad y eviten daños cuando sea posible. Es por eso que muchas compañías no cubrirán viviendas desocupadas. Las viviendas desocupadas significan que no hay nadie en el lugar para detectar incidentes importantes o pequeñas fugas.
  • Daño intencional : Una compañía de seguros de hogar puede rechazar la cobertura para ciertos tipos de vandalismo y destrucción. Esto es específico para propietarios de viviendas y residentes legales. Como regla general, los titulares de pólizas no deben beneficiarse de los planes de seguro. El seguro debe restaurar lo que se perdió a su estado anterior a la reclamación. Cuando los propietarios de viviendas o los residentes dañan o destruyen intencionalmente la propiedad, las aseguradoras lo ven como un intento de obtener beneficios y como un riesgo adicional. Esto lleva a un mayor escrutinio y puede llevar a que se nieguen las reclamaciones. Especialmente si tiene inquilinos o pensionistas, asegúrese de discutir la cobertura con su agente.

Cómo encontrar el seguro de hogar más asequible para usted

Los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios compren una póliza de propietarios de viviendas que cubra el costo de reconstruir su hogar. Esta estimación se basa en la tasación o en la matriz de costo de reemplazo estimado de su agente de seguros. Algunos propietarios de viviendas también están obligados a pagar una cobertura regional como inundaciones, huracanes o terremotos.

A menos que especifique lo contrario, el prestamista recopilará una pequeña cantidad cada mes para pagar su prima una vez al año. Tenga en cuenta que todas las notificaciones del seguro se le enviarán automáticamente. Entonces, si los precios suben o desea cambiar por cualquier motivo, tiene control sobre su seguro de propietarios de viviendas.

Nota importante:

El seguro de hogar más barato no siempre es el más asequible. Las cotizaciones de seguro de propietarios de viviendas dan a los compradores una vista previa de lo que pueden pagar cada año. Pero esto no tiene en cuenta el costo de las reclamaciones o cuánto podría pagar de su bolsillo si se niegan sus reclamaciones o si su aseguradora retrasa el proceso. Al buscar un seguro de hogar, equilibramos el costo con el rendimiento y la cobertura.

Compañías de seguros de hogar con la mayor satisfacción del cliente

La Better Business Bureau acepta las quejas de los clientes de una empresa y revisa la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Una vez que se presenta una queja, las empresas pueden responder y resolver los problemas.

La clasificación de la BBB no garantiza excelentes tarifas ni que te encante la compañía. Es por eso que también analizamos las tarifas promedio, las reseñas de sitios como TrustPilot y los planes de muestra para comparar las opciones de cobertura. Sin embargo, una empresa con una alta calificación de la BBB tiene más probabilidades de mantenerse al margen y abordar los problemas del consumidor.

La disponibilidad limitada de USAA hace que sea poco práctico para organizaciones como JD Power o BBB clasificarlo junto con empresas que venden a una gama más diversa de usuarios. Sin embargo, muchas de nuestras principales opciones de seguro de hogar mantienen la calificación más alta de la BBB. Cuando se combinan con clasificaciones sólidas de JD Power, AM Best, reseñas de propietarios reales y consejos de nuestro panel de expertos, nos sentimos seguros al decir que nuestras mejores opciones también son compañías de seguros de hogar confiables para el consumidor promedio.

Los consejos de los expertos sobre cómo elegir el mejor seguro de hogar para usted

Trabajamos con un agente de bienes raíces, un agente de seguros de hogar y un originador de préstamos hipotecarios para discutir lo que los compradores deben considerar al comprar un seguro de hogar. Puede encontrar sus comentarios completos a continuación.

¿Qué cree que son las cosas más importantes a tener en cuenta al comprar un seguro de hogar?

Lina Roby, Editora de Seguros de Business Insider

Los propietarios de viviendas deben tener en cuenta tanto la cobertura como el precio. Las coberturas críticas como la cobertura de respaldo de agua pueden costar tan solo unos dólares por período de renovación, mientras te ahorran miles en caso de un reclamo. Al calcular los costos mensuales de tu hipoteca, el seguro de propietarios adecuado asegura que tu hogar también se ajuste a tu presupuesto.

Stephanie Andrews, agente inmobiliario de Keller Williams Hawaii Dream Homes

Los propietarios de viviendas deben tener una cobertura completa sin demasiadas estipulaciones o excepciones.

Jeremy Yang, agente de seguros de propietarios de IFG Insurance LLC

Los detalles de la póliza son importantes. Por ejemplo, la cobertura de costo de reemplazo versus valor en efectivo real/endorso como la cobertura de respaldo de agua.

Chelsie Sorino, originadora de préstamos hipotecarios de CF Home Loans LLC

Creo que lo más importante al comprar un seguro de propietarios de viviendas es asegurarse de que tu cobertura sea realmente integral. Una póliza de riesgo nombrado proporciona cobertura ÚNICAMENTE para los tipos de daños seleccionados enumerados en la póliza específica. Por otro lado, una póliza de riesgo integral hace que sea mucho más fácil obtener un seguro que cubra cualquier incidente.

¿Cómo debo establecer el monto de mi deducible?

Lina Roby, editora de seguros de Business Insider

¿Considera cuánto puede permitirse gastar en caso de un reclamo? Si no puedes permitirte gastar $1,000 de tu bolsillo para lidiar con una gran inundación, por ejemplo, un deducible de $1,000 puede reducir tu prima mensual, pero es demasiado alto.

Stephanie Andrews, agente inmobiliario de Keller Williams Hawaii Dream Homes

Tu deducible debe coincidir con tus ingresos y el efectivo disponible. Tener un deducible más alto te ahorrará dinero, pero si no puedes permitirte pagar un deducible grande cuando necesites el seguro, entonces los ahorros adicionales no importan.

Jeremy Yang, agente de seguros de propietarios de IFG Insurance LLC

Tu deducible debe basarse en el historial de reclamos y en la capacidad económica. Si no tienes historial de reclamos y es poco probable que presentes uno, puedes aumentar tu deducible. Pero debes entender que el deducible será la cantidad que debes pagar de tu bolsillo si se presenta algún reclamo.

Chelsie Sorino, originadora de préstamos hipotecarios de CF Home Loans LLC

Los planes con deducibles bajos requieren primas mensuales más altas pero gastos de bolsillo más bajos. Los planes con deducibles altos tienen primas mensuales más bajas pero gastos más altos en caso de un reclamo de seguro. Debes elegir un deducible que equilibre tus costos mensuales y de bolsillo en caso de un reclamo.

¿Cuáles son las cosas más comunes que los compradores pasan por alto al comprar un seguro de hogar?

Lina Roby, editora de seguros de Business Insider

Muchos propietarios subestiman la importancia de los endosos. Todo lo que ven son costos adicionales. La mayor parte de tus primas mensuales se gasta en cobertura de la vivienda, propiedad personal y otras partes clave de la cobertura de propietarios de viviendas. El diablo está en los detalles, especialmente cuando se trata de endosos de seguros de propietarios.

Stephanie Andrews, agente inmobiliario de Keller Williams Hawaii Dream Homes

No obtener suficiente cobertura para una reconstrucción completa, no verificar la cobertura específica como inundación o huracán, y no examinar las condiciones del seguro.

Jeremy Yang, agente de seguros de propietarios de IFG Insurance LLC

La mayoría de los compradores elegirán el seguro más barato, lo que puede llevar a que los propietarios estén subasegurados. Obtener un seguro con cobertura insuficiente es como conducir un automóvil con un dibujo de un cinturón de seguridad en tu camisa.

Chelsie Sorino, originadora de préstamos hipotecarios de CF Home Loans LLC

La cobertura de avería de equipos es algo que veo que los compradores pasan por alto al comprar un seguro de propietarios de viviendas. Este es un endoso fácil y asequible. Algunos ejemplos comunes de equipos cubiertos son sistemas de aire acondicionado, hornos, bombas de calor, calentadores y electrodomésticos de cocina y lavandería.