Los Mejores Préstamos para Construir Crédito Agosto 2023

Best Credit Building Loans August 2023

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Tener una buena variedad de tipos de crédito es una forma de mejorar tu puntaje crediticio. Mientras que puedes tener varias tarjetas de crédito, los préstamos a plazos son costosos y a menudo inaccesibles para aquellos con mal crédito. Para solucionar esto, algunos prestamistas ofrecen préstamos para construir crédito, que requieren que los prestatarios paguen sus préstamos antes de recibir el dinero. Estos préstamos representan poco riesgo para los prestamistas, por lo que las personas con mal crédito o sin crédito pueden calificar.

Ya sea que desees agregar un préstamo a plazos a tu informe de crédito o estés buscando construir crédito desde cero, estos préstamos son una excelente opción si deseas ver cómo aumenta tu puntaje crediticio.

Los mejores préstamos para construir crédito de agosto de 2023

  • Cuenta de construcción de crédito de Self: Mejor disponibilidad
  • Cuentas de instalación de CreditStrong: Mejor monto de préstamo
  • Préstamo para construir crédito de Digital Credit Union: Mejores tasas de interés
  • Préstamo Plus para construir crédito de MoneyLion: Mejores ventajas adicionales
  • Crédito Builder de FreeKick: Mejor para adolescentes

Los mejores préstamos para construir crédito

Metodología: Cómo elegimos los mejores préstamos para construir crédito

Los factores más importantes que determinaron cuáles eran los “mejores” préstamos para construir crédito fueron la disponibilidad, la flexibilidad y la asequibilidad (la trinidad de la -bilidad, por así decirlo). Los proveedores de préstamos con mayor disponibilidad a nivel estatal tuvieron mejores resultados que los proveedores regionales, incluso si esos préstamos regionales tenían tasas de interés más bajas. Los prestamistas también tenían que informar tus pagos a las tres agencias de crédito, no solo a una o dos.

La flexibilidad se refiere a los tipos de planes que ofrece el prestamista, incluyendo límites, pagos mensuales y períodos de pago. También considera la capacidad del prestatario para pagar sus préstamos antes de tiempo o cancelar su cuenta antes de que el préstamo se haya pagado por completo. Todos estos préstamos permiten a los prestatarios pagar sus préstamos antes de tiempo sin penalización. Además, todos los prestamistas, excepto MoneyLion, no te penalizarán por cancelar tu cuenta antes de que se haya liquidado la cantidad total.

El tercer factor es la asequibilidad, que se reduce a cuánto dinero gastas para construir crédito. Estos costos pueden ser en forma de intereses pagados, tarifas de originación o cualquier costo adicional, como tarifas de membresía y tarifas por cancelación anticipada.

Algunos de estos servicios también ofrecen ventajas adicionales, como el monitoreo de crédito de MoneyLion. Si bien tenemos en cuenta estas ventajas, son menos importantes que el producto principal. Además, estas ventajas se pueden encontrar en otros lugares a un precio mejor. Por ejemplo, algunos de los mejores servicios de monitoreo de crédito son gratuitos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para construir crédito

Mejor disponibilidad

Self

Calificación del Better Business Bureau: B

Costo: 15.72%-15.97%

Por qué se destaca: Self es uno de los proveedores de préstamos más establecidos y uno de los pocos proveedores que operan en los 50 estados. Tiene cuatro planes disponibles, desde pequeños hasta extra grandes, que van desde $25 por mes hasta $150 por mes.

Uno de los beneficios más significativos de Self es su tarjeta de crédito Visa garantizada, para la cual los prestatarios pueden calificar después de tres meses de pagos a tiempo y $100 depositados. La tarjeta de crédito Visa está respaldada por el dinero que ya has depositado en tu préstamo para construir crédito.

Esta tarjeta puede no tener la tasa de interés más baja en comparación con otras tarjetas, ya que fluctúa alrededor del 28.24% (Variable), pero es otra herramienta para construir crédito disponible para ti como cliente de Self. Recuerda que tu límite de crédito en esta tarjeta no será muy alto, ya que se basa en el dinero que ya has depositado. Debes tener cuidado en cómo la usas para no afectar tu relación de utilización de crédito, lo cual perjudicará tu puntaje crediticio y anulará el propósito de tomar este préstamo en primer lugar.

Puedes encontrar nuestra revisión completa del préstamo para construir crédito de Self aquí.

Mejor monto de préstamo

CreditStrong

Calificación del Better Business Bureau: B

Costo: 15.51% – 15.73%

Por qué se destaca: CreditStrong es casi tan amplio como Self, con disponibilidad en 48 estados (no disponible en Vermont o Wisconsin). CreditStrong ofrece tres productos para construir crédito: Revolv, Instal y CS Max. Revolv es la línea de crédito rotativa basada en suscripción de CreditStrong y CS Max atiende a clientes que buscan crédito empresarial o préstamos personales grandes.

Las cuentas de instalación de CreditStrong son sus opciones de construcción de crédito, ofreciendo tres planes con diferentes montos de pago y plazos:

Nota: Puede realizar pagos mensuales más altos, lo cual acortará el período de pago y reducirá los intereses que paga. Sin embargo, un período de pago más corto reducirá el historial de pagos reportado en sus informes de crédito.

Mejores tasas de interés

Unión de Crédito Digital

Calificación del Better Business Bureau: A+

Costo: 5.00%

Lo que destaca: La Unión de Crédito Digital ofrece una buena cantidad de flexibilidad con sus préstamos para construcción de crédito, con montos de préstamo que van desde $500 hasta $3,000 durante 12 a 24 meses. La APR para estos préstamos se mantiene constante en 5%, aunque DCU señala que puede cambiar en cualquier momento. Su dinero también generará dividendos en la cuenta de ahorros donde DCU deposita su dinero.

La mayor desventaja de DCU es su exclusividad. Debe ser miembro de la Unión de Crédito Digital para calificar para este préstamo, y la membresía es bastante limitada. DCU está disponible para un puñado de organizaciones y comunidades en el área de Nueva Inglaterra. También se asocia con más de 800 lugares de trabajo para brindar membresías de DCU a los empleados. Puede encontrar la lista completa de los requisitos de membresía de DCU aquí.

Dicho esto, puede acceder a la membresía de DCU uniéndose a una de las organizaciones afiliadas que se enumeran en el sitio web de DCU, ya que no tienen requisitos regionales. La mayoría de estas organizaciones no tienen ningún requisito de ubicación, solo una tarifa de membresía. Mantendrá la membresía de DCU de por vida, por lo que incluso cuando su membresía en una de las organizaciones enumeradas expire, seguirá siendo miembro de DCU. Sus familiares también serán elegibles para membresías.

Mejor para beneficios adicionales

MoneyLion

Calificación del Better Business Bureau: D

Costo: 5.99% – 29.99% y una tarifa mensual de membresía de $19.99

Por qué se destaca: MoneyLion ofrece un plan, un préstamo para construcción de crédito de $1,000 que se paga en 12 meses. Calcular la APR puede ser complicado. MoneyLion ofrece tasas tan bajas como 5.99%, aunque también pueden ser tan altas como 29.99% según la información que proporcione en su solicitud, principalmente información de su cuenta corriente principal.

La mayor desventaja del préstamo de MoneyLion es que debe pagar una tarifa mensual de membresía de $19.99 para acceder al préstamo para construcción de crédito. Si bien estos costos se suman a lo largo de su préstamo, su membresía le brinda servicios además del préstamo para construcción de crédito. Viene con una cuenta de inversión, cuenta de depósito y servicios de monitoreo de crédito con TransUnion.

Mejor para adolescentes

FreeKick

Calificación del Better Business Bureau: A+

Costo: $0 – $99 anuales

Por qué se destaca: FreeKick es un nuevo producto de Austin Capital Bank, la misma compañía que posee CreditStrong. FreeKick permite a los padres ayudar a sus hijos a construir crédito desde los 14 años.

Cuando se registra en FreeKick, puede elegir una de tres cantidades para depositar en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC: $1,000, $1,750 o $2,500. Depositar $1,000 o $1,750 resultará en tarifas anuales de $99 y $49, respectivamente. Depositar los $2,500 completos le dará acceso a FreeKick de forma gratuita. Este depósito se utiliza para pagar un préstamo para construcción de crédito de $600 durante 12 meses. Al final de los 12 meses, los clientes tienen la opción de renovar la cuenta.

Aunque los consumidores mayores de 25 años no son elegibles para este producto, es una excelente manera para que los padres construyan crédito para sus hijos. También requiere menos esfuerzo, ya que la cuenta bancaria realiza los pagos por usted, por lo que no hay pagos mensuales que seguir.

Préstamos para construcción de crédito que no calificaron

Consideramos varios préstamos para esta lista. Los siguientes productos ofrecen tasas bastante buenas, pero son un poco demasiado específicos para ser llamados los “mejores préstamos para construcción de crédito”.

Cuenta de crédito Kikoff: Kikoff tiene algunas tasas excelentes que superan a algunos de los préstamos para construcción de crédito que incluimos. También está disponible en 49 estados, excluyendo Delaware. Nuestro mayor problema con Kikoff, y la razón por la que no fue seleccionado, es porque el préstamo para construcción de crédito de Kikoff solo informa su préstamo a dos de las tres principales agencias de crédito. Puede encontrar nuestra revisión completa del préstamo para construcción de crédito de Kikoff aquí.

Banco Republic: Hemos considerado a este proveedor debido a sus múltiples planes de pago y tasas decentes. La razón por la que no lo incluimos es por su falta de accesibilidad. El préstamo de Banco Republic solo está disponible en cinco estados: Florida, Indiana, Kentucky, Ohio y Tennessee.

Metro Credit Union: Metro Credit Union ofrece tasas aún más bajas que DCU, con un 4.1%. Su préstamo constructor de crédito puede llegar hasta $3,000 con planes de pago de hasta 24 meses. Desafortunadamente, Metro Credit Union es aún más exclusivo que DCU porque no tiene esa solución alternativa de organización afiliada. MCU también realiza una consulta dura en tu crédito si aplicas, por lo que es inaccesible para personas que están construyendo crédito desde cero.

Kovo Credit Builder: Cuando te registras en Kovo, aceptas hacer pagos mensuales de $10 a Kovo durante 24 meses, todos los cuales Kovo reporta a las tres principales agencias de crédito y a Innovis, la cuarta agencia de crédito más grande. La trampa es que no recuperas tu dinero como lo harías con un préstamo constructor de crédito. En su lugar, los $240 que pagas a Kovo te dan acceso a una biblioteca de recursos educativos en línea. Básicamente funciona como un BNPL que reporta a las agencias de crédito. Si bien esta es definitivamente una opción sólida para construir crédito, puede terminar costándote más que los préstamos en esta lista. Puedes encontrar nuestra reseña completa del Constructor de Crédito Kovo aquí.

Una lección que se puede aprender de estas menciones honorables es que muchos bancos locales ofrecen tasas bastante decentes en comparación con los prestamistas que ofrecen préstamos constructores de crédito a nivel nacional. Si no ves un préstamo constructor de crédito que cumpla con tus requisitos, consulta con tus uniones de crédito o bancos locales para ver si ofrecen lo que necesitas.

¿Qué es un Préstamo Constructor de Crédito?

Cuando obtienes un préstamo constructor de crédito, el acreedor aparta el dinero que “tomas prestado” en una cuenta de ahorros. A medida que pagas tu préstamo, el acreedor informa tus pagos a las tres principales agencias de crédito. Esto construye un historial de pagos positivo, un componente clave en el cálculo de tu puntaje de crédito. Una vez que alcanzas un cierto número de pagos o pagas completamente el préstamo, el acreedor te devuelve una parte del dinero.

Dado que el acreedor mantiene el dinero hasta que se pague, no corren un riesgo masivo de perder dinero. Esto significa que pueden aprobar a personas con puntajes de crédito bajos o sin crédito. Además, generalmente cobran tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales.

Debido a la forma en que funcionan estos préstamos, a menudo se comercializan como cuentas de ahorro, ya que depositas dinero en incrementos que recibirás más tarde. Muchos de estos préstamos cobran intereses, por lo que recibirás menos de lo que depositaste. Si estás buscando una cuenta de ahorro, hay mejores lugares para buscar.

¿Quién ofrece Préstamos Constructores de Crédito?

Puedes encontrar préstamos constructores de crédito en varias instituciones financieras. Sin embargo, los bancos más grandes como Bank of America o American Express generalmente no ofrecen estos préstamos, aunque a menudo ofrecen tarjetas de crédito aseguradas, otro producto para construir crédito. Aquí hay algunos lugares donde puedes encontrar un préstamo constructor de crédito:

  • Uniones de crédito
  • Bancos locales
  • Prestamistas en línea

Cómo ayuda un Préstamo Constructor de Crédito a mejorar un puntaje de crédito

La razón principal por la que los préstamos constructores de crédito son una herramienta tan efectiva para construir crédito es que están disponibles para prestatarios subprime y personas que no tienen historial crediticio. No es una revelación increíble que construir crédito puede ser un proceso contradictorio, ya que a menudo necesitas crédito para construir crédito. Sin embargo, sin requisitos de crédito, te abren la puerta para comenzar a construir tu historial de pagos.

Una vez aprobado para este préstamo, puedes comenzar a construir tu historial de pagos, que representa aproximadamente el 35% de tu puntaje FICO y el 40% de tu puntaje VantageScore. Si esta es la primera cuenta de crédito que se informa en tu informe de crédito, es probable que veas un aumento significativo en tu puntaje de crédito. Si estás tratando de reconstruir el crédito después de dañarlo de alguna manera, verás ganancias más modestas. Esto se debe a que construir crédito desde cero a menudo es más fácil que reconstruir crédito.

¿Un Préstamo Constructor de Crédito puede afectar el crédito negativamente?

En la mayoría de los casos, si realizas tus pagos según lo acordado y cierras tu préstamo constructor de crédito al finalizar el plazo de pago, el peor escenario es que tu puntaje de crédito se mantenga igual. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que tu puntaje de crédito puede disminuir.

Aunque los proveedores no corren técnicamente un riesgo si te atrasas en un pago, muchos aún informan los pagos atrasados a las agencias de crédito. Los atrasos en tu informe de crédito pueden dañar gravemente tu crédito hasta por siete años, momento en el cual desaparecen de tu informe. Si no estás seguro de poder cumplir con los pagos mensuales, puede ser más seguro buscar formas alternativas de construir crédito, como un servicio de informe de alquiler. Puedes encontrar nuestra guía sobre los mejores servicios de informe de alquiler aquí.

Si ya tienes un excelente historial crediticio, es posible que realmente perjudiques tu puntaje de crédito al obtener un préstamo para construir crédito. Un factor que los modelos de puntuación crediticia como FICO y VantageScore tienen en cuenta es la antigüedad promedio de tus cuentas de crédito.

Supongamos que has tenido una tarjeta de crédito durante tres años y otra durante cinco años. La antigüedad promedio de tus cuentas es de cuatro años. Luego, obtienes un préstamo para construir crédito con un plazo de pago de dos años, lo que reduce la antigüedad promedio de tus cuentas a tres años. En este escenario, es probable que el historial de pagos adicional supere el daño que haces a la antigüedad promedio de tus cuentas, por lo que tu puntaje de crédito aumentará en general. Sin embargo, puede causar más daño que beneficio en un informe de crédito más establecido. Por eso, solo debes considerar estos productos si los necesitas.

Los préstamos para construir crédito son una excelente herramienta para construir crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos deben ser un medio para alcanzar un objetivo. Es posible que tu proveedor de préstamos te ofrezca beneficios adicionales para que sigas utilizando sus servicios, pero una vez que hayas construido tu crédito hasta cierto nivel, hay formas mejores y más económicas de seguir construyendo crédito.