Mejores tarjetas de crédito empresariales de agosto de 2023

Best business credit cards of August 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre tarjetas de crédito y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas listadas en esta página.

Te sorprendería saber qué te califica para una tarjeta de crédito comercial. Las empresas no siempre son corporaciones multimillonarias: ya sea que entregues para DoorDash, conduzcas para Lyft, revendas en eBay, trabajes como freelance o tengas otro empleo secundario, eres elegible para solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.

Si no puedes calificar para una tarjeta de crédito comercial, echa un vistazo a nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito en general.

Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales disponibles en este momento, seleccionadas por los expertos de Insider.

Compara las mejores tarjetas de crédito comerciales

Nuestro panel de expertos para esta guía

Consultamos a expertos en tarjetas de crédito de NerdWallet y The Points Guy, a un planificador financiero certificado y a nuestro propio editor de tarjetas de crédito para informar nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito comerciales. También los entrevistamos sobre cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito comercial para ti: encontrarás el texto completo de nuestras entrevistas al final de esta página.

Business Insider

Por qué debes confiar en nosotros: cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Personal Finance Insider evaluó docenas de tarjetas de crédito comerciales que actualmente están abiertas a nuevos solicitantes, incluyendo varias tarjetas comerciales sin cuota anual. Hicimos una selección basada en los siguientes criterios:

  • Bono de inscripción: ¿Ofrece la tarjeta una oferta de bono de bienvenida valiosa para nuevos titulares de tarjetas que cumplan con un requisito mínimo de gastos?
  • Rewards continuos: Además de la oferta de bono de bienvenida, ¿ofrece la tarjeta una tasa competitiva de puntos o reembolso en efectivo por compras?
  • Otras características: ¿La tarjeta viene con beneficios adicionales, como protección de viaje, tarjetas de empleados gratuitas, seguro de teléfono celular o seguro de alquiler de autos principal?
  • Cuota anual: Si la tarjeta tiene una cuota anual, ¿ofrece suficientes beneficios para justificarla?

Para cualquier persona que dirija un negocio con docenas de empleados, mantener separadas las finanzas personales y comerciales es vital. Las cosas pueden volverse confusas rápidamente cuando estás emitiendo cheques personales y comerciales desde la misma cuenta; una tarjeta de crédito comercial no solo te ayudará a separar los gastos, sino que también te ayudará a establecer crédito comercial, para que tengas flexibilidad más adelante con préstamos y arrendamientos. Además, puedes obtener tarjetas autorizadas adicionales para los empleados según sea necesario.

Antes de decidirte por la tarjeta adecuada para tu emprendimiento, debes tener una idea de cómo quieres canjear tus recompensas:

  • ¿Quieres acumular millas y puntos para vacaciones de lujo gratuitas?
  • ¿Quieres reducir el costo de tus viajes de negocios?
  • ¿Quieres ganar dinero en efectivo para reinvertir en tu negocio?

También es importante tener en cuenta tus hábitos de gasto y elegir una tarjeta que te brinde las mejores recompensas para tus gastos comerciales habituales.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales

Mejores tarjetas de crédito comerciales

  • Ink Business Preferred® Credit Card: Mejor oferta de bono de bienvenida
  • The Business Platinum Card® from American Express: Mejor para beneficios de viaje premium
  • The Blue Business® Plus Credit Card from American Express: Mejor para puntos de viaje sin cuota anual
  • The American Express Blue Business Cash™ Card: Mejor reembolso en efectivo a una tasa fija sin cuota anual
  • Capital One Spark Cash Plus: Mejor tarjeta de crédito comercial con reembolso en efectivo y sin límite de gasto preestablecido
  • Capital One Spark Miles for Business: Mejor para ganar 2x millas en todas las compras
  • Capital One Spark Miles Select for Business: Mejor para millas a una tasa fija sin cuota anual
  • Ink Business Unlimited® Credit Card: Mejor para maximizar puntos y reembolso en efectivo de Chase
  • American Express® Business Gold Card: Mejor para grandes gastos
  • Ink Business Cash® Credit Card: Mejor para suministros de oficina y servicios inalámbricos
  • U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®: Mejor tarjeta de recompensas con una generosa oferta introductoria de 0% APR
  • U.S. Bank Business Platinum Card: Mejor para una larga oferta introductoria de 0% APR
  • Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard® credit card: Mejor para personalizar recompensas
  • Capital One®️ Spark®️ Classic for Business: Mejor para crédito justo
  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: Mejor para viajeros de American Airlines
  • IHG One Rewards Premier Business Credit Card: Mejor para IHG

Mejor tarjeta de crédito empresarial con una oferta de bonificación introductoria

Chase Ink Business Preferred

Si estás buscando ganar valiosos puntos de recompensa flexibles en tus gastos comerciales, el programa Chase Ultimate Rewards® es una de las mejores opciones. Si ya tienes una de las populares tarjetas Chase que ganan estas recompensas, como la Chase Sapphire Preferred® Card o la Chase Sapphire Reserve®, la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® es una compañera de tarjeta empresarial ideal.

Al igual que esas tarjetas, la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® gana puntos Chase Ultimate Rewards, y aunque puedes mantenerlos en esa tarjeta y separados del resto de tus puntos, también puedes combinarlos con el resto de tus puntos. Estos puntos se pueden intercambiar por dinero en efectivo, transferirse a socios de aerolíneas y programas de lealtad de hoteles, o utilizarse para comprar viajes con una bonificación del 25% (o una bonificación del 50% si transfieres tus puntos a tu Chase Sapphire Reserve®).

Según las valoraciones de puntos y millas de Insider, los puntos Chase Ultimate Rewards tienen un valor promedio de 1.8 centavos cada uno, principalmente porque puedes transferirlos a socios de aerolíneas y hoteles para obtener vuelos y estancias con alto valor.

Lo que a los expertos les encanta: Una excelente oferta de bonificación de bienvenida, 3 puntos por dólar en hasta $150,000 gastados por año en categorías empresariales populares seleccionadas.

Lo que a los expertos no les encanta: Tienes que gastar $8,000 en los primeros tres meses para obtener la oferta de bonificación de bienvenida de 100,000 puntos, por lo que esta oferta no será ideal para empresas más pequeñas con menos gastos.

Lee más sobre la Ink Business Preferred:

  • Reseña de la tarjeta Chase Ink Business Preferred
  • Comparación entre la tarjeta Chase Sapphire Preferred y la Ink Business Preferred

Mejor tarjeta de crédito empresarial para beneficios de viaje premium

Amex Business Platinum

La versión empresarial de la famosa tarjeta Amex Platinum de American Express solía ser nuestra elección como la mejor tarjeta empresarial, pero la tarifa anual ha aumentado desde entonces y se ha convertido en un producto un poco más especializado. La tarjeta Business Platinum Card® de American Express es potencialmente útil para empresas de tamaño mediano que gastan mucho en vuelos y viajes, pero menos valiosa para propietarios únicos y operaciones muy pequeñas.

La tarjeta Business Platinum añadió nuevos beneficios, incluyendo nuevas categorías de ganancias de 1.5x en compras elegibles en proveedores de materiales de construcción y ferreterías de EE.UU., minoristas de productos electrónicos, proveedores de software y sistemas en la nube, y proveedores de envío, así como en compras de $5,000 o más en cualquier otro lugar, hasta $2 millones de estas compras por año calendario, además de créditos anuales en el estado de cuenta por compras inalámbricas, de Indeed, de Adobe y de Dell**.

Al igual que los puntos de Chase, los puntos de Amex tienen un alto valor según las valoraciones de puntos y millas de Insider: 1.8 centavos cada uno, en promedio, nuevamente basado en la capacidad de transferir puntos a socios de aerolíneas y hoteles para viajes de premio.

Lo que a los expertos les encanta: Obtendrás muchos beneficios, incluyendo créditos en el estado de cuenta, además de 5x puntos Amex Membership Rewards en boletos de avión y hoteles prepagados cuando reserves a través de American Express Travel. La tarjeta también viene con 120,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $15,000 en compras elegibles con tu tarjeta en los primeros tres meses de membresía.

Lo que a los expertos no les encanta: Tarifa anual muy alta de $695, además de un alto requisito de gasto mínimo para obtener la oferta de bonificación de bienvenida. Según Benét Wilson, editora de tarjetas de crédito en The Points Guy, “Si no viajas mucho, esta puede no ser tu mejor opción ya que no obtienes más puntos en categorías de gasto más populares para las empresas.”

Lee más sobre la tarjeta Business Platinum:

  • Reseña de la tarjeta Amex Business Platinum
  • Comparación entre la tarjeta Amex Platinum y la tarjeta Amex Business Platinum

Mejor tarjeta de crédito empresarial para ganar puntos de viaje sin tarifa anual

Amex Blue Business Plus

Es una tarjeta empresarial que gana puntos sin cobrar una tarifa anual, ganarás 2 puntos por dólar en los primeros $50,000 que gastes cada año calendario, sin categorías de bonificación para llevar un seguimiento.

Según las valoraciones de puntos y millas de Insider, los puntos de Amex valen en promedio 1.8 centavos cada uno, por lo que obtienes un retorno del 3.6% en todos tus gastos empresariales hasta $50,000 cada año.

Lo que aman los expertos: 2 veces más puntos en hasta $50,000 gastados por año (luego 1x), sin cuota anual. “Además, no pagues intereses en nuevas compras durante el primer año. Eso es muy útil para los propietarios de pequeñas empresas”, dice Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito en NerdWallet.

Lo que no aman los expertos: “Si buscas una oferta de bienvenida lucrativa que te brinde un impulso instantáneo de puntos, esta no es la tarjeta que te dará eso”, dice Benét Wilson.

Lee más sobre la tarjeta Blue Business Plus:

  • Reseña de la tarjeta de crédito Amex Blue Business Plus
  • Amex Trifecta: Gana puntos máximos de Membership Rewards

Mejor tarjeta de crédito para empresas con cash back a tasa fija sin cuota anual

La Tarjeta American Express Blue Business Cash™

Si prefieres ganar cash back de manera sencilla sin tener que preocuparte por llevar un registro de las categorías de bonificación, la Tarjeta American Express Blue Business Cash™ sin cuota anual debería estar en tu lista corta. Insider la considera como la mejor tarjeta de crédito de cash back del 2% para propietarios de pequeñas empresas.

Con esta tarjeta, ganas un 2% de cash back en todas las compras elegibles, en los primeros $50,000 gastados por año calendario, luego un 1% (el cash back se recibe en forma de Reward Dollars).

Para las pequeñas empresas con grandes gastos en el horizonte, hay una APR introductoria del 0% en compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta (luego una APR variable del 18.49% – 26.49%) que puede ayudarte a ahorrar algo de dinero en intereses.

Lo que aman los expertos: Ganar un 2% de cash back en todas las compras en hasta $50,000 gastados por año (luego 1%), sin cuota anual, es difícil de superar, una tarjeta de crédito sin intereses con una APR introductoria del 0% puede darte un respiro.

Lo que no aman los expertos: La tarjeta actualmente no ofrece una bonificación de bienvenida.

Lee más sobre la Amex Blue Business Cash:

  • Reseña de la tarjeta Amex Blue Business Cash

Mejor tarjeta de crédito de cash back sin límite de gasto preestablecido

Capital One Spark Cash Plus

La tarjeta Capital One Spark Cash Plus ofrece un 5% de cash back ilimitado en hoteles y alquiler de autos reservados a través de Capital One Travel, y un 2% de cash back en todas las demás compras. Eso es todo. Sin valores de puntos o conversiones, sin mínimos de redención. Las recompensas no caducarán durante la vida de la cuenta y puedes canjear cualquier cantidad de cash back. La tarjeta tiene una cuota anual de $150 y actualmente ofrece una bonificación en efectivo de $1,200 después de gastar $30,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

A primera vista, la Tarjeta de Crédito Blue Business® Plus de American Express podría parecer una mejor opción, ya que ofrece 2 veces más puntos y no tiene cuota anual. Sin embargo, ten en cuenta que mientras que 2 veces más puntos pueden ser más valiosos que un 2% de cash si los canjeas estratégicamente por viajes mediante transferencias a socios, no puedes canjear los puntos Membership Rewards directamente por efectivo. Puedes canjearlos por un crédito en el estado de cuenta, pero solo valdrán 0.6 centavos cada uno. Eso significa que efectivamente, la tarjeta Amex solo ofrece un “cash” back del 1.2%, en comparación con el 2% sin restricciones del Spark 2% Cash Plus.

Lo que aman los expertos: Ganas el mismo 2% de cash back en todas partes, sin límite de gasto preestablecido ya que es una tarjeta de cargo.

Lo que no aman los expertos: Otras tarjetas de crédito para empresas ofrecen un gran retorno en gastos en algunas categorías de compra.

Lee más sobre la tarjeta Capital One Spark Cash Plus:

  • Reseña de la tarjeta Capital One Spark Cash Plus

Mejor tarjeta de crédito para empresas que ganan 2 veces más millas en todo

Capital One Spark Miles for Business

La tarjeta Capital One Spark Miles for Business es una excelente opción si no deseas una estrategia complicada de tarjeta de crédito de recompensas, pero deseas opciones en cómo canjear tus millas de la única tarjeta que utilizas. Puedes transferirlas a más de una docena de socios de Capital One o puedes usar las millas para cubrir los gastos de viaje de tu empresa desde el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito.

Según las valoraciones de Insider, las millas de Capital One valen en promedio 1.7 centavos cada una, porque a menudo puedes obtener un valor superior al transferir millas a socios. Si quieres mantenerlo simple, también tienes la opción de usar tus millas para reservar viajes a través del portal de viajes de Capital One, o canjearlas a una tasa de 1 centavo cada una para “borrar” compras de viajes elegibles de tu estado de cuenta de la tarjeta.

Además de eso, puedes canjear las millas de Capital One por dinero en efectivo o tarjetas de regalo. Entonces, si no quieres estar limitado a una sola forma de usar tus recompensas, esta tarjeta podría tener sentido.

Lo que los expertos aman: “Las 2 millas fijas por cada dólar gastado que ganas con esta tarjeta se transfieren a más de una docena de socios de aerolíneas y hoteles, y además ganas 5x millas en hoteles y alquiler de autos reservados con la tarjeta a través de Capital One Travel”, dice Wilson.

Lo que los expertos no aman: No hay período de TAE al 0%, no tiene tantos beneficios como algunas otras tarjetas con una tarifa anual similar.

Lee más sobre la tarjeta Spark Miles for Business:

  • Reseña de la tarjeta Capital One Spark Miles for Business

Mejor tarjeta de crédito para empresas para ganar millas a una tasa fija sin tarifa anual

Capital One Spark Miles Select for Business

La tarjeta Capital One Spark Miles Select for Business recientemente aumentó su bono de bienvenida a 50,000 millas después de gastar $4,500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Esa es una oferta rara para una tarjeta de empresa sin tarifa anual, y más del doble de la oferta habitual.

Los titulares de tarjetas ganan 1.5 millas por cada dólar gastado en compras (excepto hoteles y alquiler de autos reservados a través de Capital One Travel, que ganan 5 millas por cada dólar). No hay molestas tarifas por transacciones en el extranjero de las que preocuparse, y obtendrás algunos beneficios de viaje, incluyendo asistencia en carretera y seguro de alquiler de autos secundario.

Las opciones de redención en esta tarjeta son similares a las de su “hermana mayor” (la tarjeta Capital One Spark Miles for Business). Según las valoraciones de Insider, puedes esperar obtener alrededor de $850 en viajes con el bono de esta tarjeta.

Lo que los expertos aman: Un fuerte bono de bienvenida y la capacidad de ganar sin tarifa anual hacen que la tarjeta sea un punto de entrada asequible si estás interesado en ganar recompensas con tarjetas de crédito para viajes.

Lo que los expertos no aman: Menos beneficios en comparación con otras tarjetas de crédito para viajes, no ofrece APR introductorio

Lee más sobre la tarjeta Spark Miles Select for Business:

  • Reseña de la tarjeta Capital One Spark Miles Select for Business

Mejor tarjeta de crédito para empresas para maximizar los puntos Chase y el dinero en efectivo

Chase Ink Business Unlimited

La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® es una opción sencilla a primera vista, ya que ofrece un 1.5% de devolución de efectivo ilimitada. Sin embargo, al igual que las tarjetas para consumidores Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited®, la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® tiene un truco bajo la manga. Aunque se comercializa como “devolución de efectivo”, gana puntos Chase Ultimate Rewards que puedes canjear por efectivo (1 punto = 1 centavo).

Esto significa que puedes combinar los puntos ganados con la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® con los que ganas en tarjetas como la Ink Preferred, o las personales Chase Sapphire Reserve® o Chase Sapphire Preferred® Card, y ya sea obtener un bono al canjearlos por viajes a través de Chase, o transferirlos a socios de viaje. Combinado con una Ink Preferred, obtendrás entre 1.5 y 3 puntos por cada dólar gastado.

La tarjeta también ofrece un APR introductorio del 0% en compras durante los primeros 12 meses, seguido de un 18.24% – 24.24% Variable, por lo que es una buena opción si tienes gastos próximos que deseas distribuir en el tiempo.

Lo que los expertos aman: “La oferta actual de bono de bienvenida es especialmente impresionante para una tarjeta sin tarifa anual”, dice Silbert.

Lo que los expertos no aman: Esta tarjeta no es tan valiosa por sí sola, necesitas otra tarjeta de Chase para maximizar realmente las recompensas.

Lee más sobre la tarjeta Ink Business Unlimited:

  • Reseña de la tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited
  • Chase Ink Business Preferred vs Cash vs Unlimited

Mejor tarjeta de crédito para empresas para grandes gastadores

Amex Business Gold

Si no quieres pagar la tarifa anual más alta de la tarjeta The Business Platinum Card® de American Express, la tarjeta American Express® Business Gold es una buena alternativa. Y dependiendo de tus hábitos de gasto, la Business Gold podría ser una opción más gratificante, gracias a la capacidad de ganar 4 veces puntos en las categorías populares de gastos empresariales en los primeros $150,000 en compras combinadas cada año calendario en las dos categorías seleccionadas donde tu negocio gastó más cada mes; después, 1x.

Las categorías elegibles para ganar 4 veces puntos son:

  • Pasajes aéreos comprados directamente a las aerolíneas
  • Estaciones de servicio en Estados Unidos
  • Restaurantes en Estados Unidos (incluyendo comida para llevar y entrega a domicilio)
  • Proveedores de envío en Estados Unidos
  • Hardware, software y sistemas de nube de computadoras en Estados Unidos de proveedores de tecnología seleccionados
  • Compras en Estados Unidos para publicidad en medios selectos (en línea, televisión, radio)

Esta tarjeta actualmente viene con una gran oferta de bienvenida de 70,000 puntos de Membership Rewards® después de gastar $10,000 en compras elegibles dentro de los primeros 3 meses de ser titular de la tarjeta (valiendo $1,260 según las valoraciones de Insider). Los titulares de la tarjeta también reciben una selección decente de beneficios de viaje y compras, incluyendo un reembolso del 25% de puntos en vuelos de primera clase y clase ejecutiva (o vuelos de clase económica en tu aerolínea seleccionada) reservados a través de Amex Travel.

Lo que los expertos aman: Alto nivel de personalización en cuanto a dónde ganas la mayoría de las recompensas

Lo que los expertos no aman: Wilson señala que es la única tarjeta premium de Amex que no ofrece un crédito en el estado de cuenta para compensar la tarifa anual.

Lee más sobre la tarjeta Amex Business Gold:

  • Reseña de la tarjeta Amex Business Gold

La mejor tarjeta de crédito empresarial para suministros de oficina y servicios inalámbricos

Chase Ink Business Cash

La tarjeta de crédito Ink Business Cash® es otra sólida opción de Chase, y al igual que con la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®, puedes agrupar el “dinero” que ganas con puntos de una tarjeta que acumule puntos, convirtiendo efectivamente tu dinero en puntos más valiosos (potencialmente).

La tarjeta Ink Business Cash® es una opción especialmente buena si puedes maximizar sus categorías de bonificación, que incluyen tiendas de suministros de oficina, internet, cable y restaurantes, entre otros. La tarjeta gana un 5% de dinero en efectivo (5x puntos) en tiendas de suministros de oficina y en servicios de internet, cable y teléfono, y un 2% de dinero en efectivo (2x puntos) en estaciones de servicio y restaurantes. Ganarás un 5% y un 2% en estas categorías en las primeras $25,000 en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta (luego, 1%), y un 1% de dinero en efectivo (1 punto por dólar) en todas las demás compras sin límites.

Los nuevos titulares de tarjetas también pueden aprovechar una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses (luego una APR variable del 18.24% – 24.24%), lo que hace de esta tarjeta una buena opción para grandes compras que deseas pagar en varios meses.

Lo que los expertos aman: Sin tarifa anual, puedes ganar hasta un 5% de dinero en efectivo

Lo que los expertos no aman: No es la mejor opción si no gastas mucho en las categorías de devolución de dinero del 5%

Lee más sobre la tarjeta Ink Business Cash:

  • Reseña de la tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash
  • Chase Ink Business Unlimited vs Ink Business Cash

La mejor tarjeta de crédito empresarial con devolución de dinero y una oferta introductoria de APR del 0%

US Bank Business Triple Cash Rewards

Si estás buscando una tarjeta de negocio que gane recompensas con una generosa APR del 0% en compras y transferencias de saldo, la tarjeta U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard es una excelente opción, y la mejor tarjeta de crédito de US Bank para propietarios de pequeñas empresas. Los titulares de la tarjeta reciben una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación, seguido de una APR variable del 19.24% – 28.24%, lo cual es muy poco común en las tarjetas empresariales.

La oferta de bienvenida y las ganancias de la tarjeta tampoco se quedan atrás. Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar $500 de devolución de dinero después de gastar $4,500 en compras en la tarjeta del titular de la cuenta en los primeros 150 días de abrir tu cuenta (sin contar las compras de usuarios autorizados).

También obtendrás un 5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de autos prepagados reservados a través del US Bank Rewards Center, un 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles en estaciones de servicio y estaciones de carga para vehículos eléctricos, tiendas de suministros de oficina, proveedores de servicios de telefonía móvil y restaurantes, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.

Otra característica única de la tarjeta es un crédito anual de $100 en el estado de cuenta para gastos recurrentes de suscripción de software como FreshBooks o QuickBooks. Si ya te suscribes a estos servicios, el crédito en el estado de cuenta es un bono agradable, y es particularmente inusual para una tarjeta sin cuota anual.

Lo que a los expertos les encanta: Larga TPA introductoria en compras y transferencias de saldo, buena tasa de bonificación y acumulación, crédito en el estado de cuenta para suscripción de software

Lo que a los expertos no les gusta: Tarifas por transacciones en el extranjero

Más información sobre la tarjeta US Bank Triple Cash Rewards:

  • Reseña de la tarjeta US Bank Business Triple Cash Rewards

Mejor Tarjeta de Crédito para Empresas con una Oferta de TPA introductoria al 0% Extra Larga

Tarjeta US Bank Business Platinum

Aunque no acumula recompensas ni tiene una bonificación de bienvenida, la Tarjeta US Bank Business Platinum puede ser justo lo que tu empresa necesita si no quieres pagar altos cargos de interés en compras grandes que no puedes pagar de una vez.

Los nuevos titulares de tarjetas califican para una TPA introductoria al 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 18 ciclos de facturación (las transferencias de saldo deben realizarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta), seguido de una TPA variable del 16.24% – 25.24%.

Lo que a los expertos les encanta: TPA introductoria al 0% ultra larga tanto en compras como en transferencias de saldo

Lo que a los expertos no les gusta: Sin recompensas, tarifas por transacciones en el extranjero

Mejor Tarjeta de Crédito para Empresas para Personalizar las Recompensas

Tarjeta Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards

Poder elegir tus propias categorías de bonificación puede ser de gran ayuda para maximizar los gastos de tu empresa. La tarjeta de crédito Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards sin cuota anual es una buena opción si quieres esta flexibilidad, especialmente si tus hábitos de gasto tienden a cambiar de un mes a otro.

Cada mes, los titulares de tarjetas pueden elegir acumular un 3% de reembolso en efectivo en una categoría de esta lista:

  • Estaciones de servicio
  • Tiendas de suministros de oficina
  • Viajes
  • TV, telecomunicaciones y servicios inalámbricos
  • Servicios informáticos
  • Servicios de consultoría empresarial

De lo contrario, la tarjeta acumula un 2% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles. Ten en cuenta que las categorías de reembolso del 3% y 2% están limitadas a un total combinado de $50,000 al año en compras; después de eso, acumularás un 1% de reembolso en efectivo.

Sin embargo, si eres cliente de Bank of America Preferred Rewards for Business, puedes acumular hasta un 75% más de reembolso en efectivo, según tu nivel de recompensas. En el nivel más alto, podrías acumular hasta un 5.25% de reembolso en efectivo en tu categoría elegida.

Hay una buena oferta de bienvenida de un crédito en el estado de cuenta de $300 después de realizar $3,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de tu cuenta. Los titulares de tarjetas también reciben una TPA introductoria al 0% en compras durante los primeros nueve ciclos de facturación, seguida de una TPA variable del 16.74% – 26.74%.

Lo que a los expertos les encanta: Capacidad para personalizar una categoría de reembolso en efectivo del 3% cada mes, buena oferta de bonificación de bienvenida

Lo que a los expertos no les gusta: Límite anual de $50,000 en las categorías del 3% y 2%, tarifas por transacciones en el extranjero

Más información sobre la tarjeta Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards:

  • Reseña de la tarjeta Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards
  • Mejores tarjetas de crédito de Bank of America

Mejor Tarjeta de Crédito para Empresas con Crédito Regular

Capital One Spark Classic for Business

Ya sea que tengas un negocio nuevo o simplemente no tengas mucho historial crediticio, la Tarjeta Capital One Spark Classic for Business podría ser un buen punto de partida. Es posible obtener la aprobación para la tarjeta con un crédito regular, mientras que la mayoría de las otras tarjetas de empresa que acumulan recompensas requieren un buen o incluso excelente puntaje de crédito.

La tarjeta ofrece un 1% de devolución de dinero en todas las compras, lo cual no es espectacular, pero como tarjeta de negocio de inicio, no está mal. No hay cargos anuales ni cargos por transacciones internacionales, y las tarjetas para empleados son gratuitas para agregar (también ganarás recompensas por sus compras).

También recibirás algunos beneficios interesantes, como seguro de alquiler de automóviles secundario, protección de compra contra daños o robos, garantía extendida en artículos elegibles y servicios de asistencia en viajes y emergencias.

Lo que a los expertos les gusta: Solo necesitas un crédito justo para ser considerado para la aprobación, beneficios decentes para una tarjeta de inicio, sin cargos por transacciones internacionales ni cargos anuales

Lo que a los expertos no les gusta: La tarjeta solo gana un 1% de devolución de dinero en todas las compras, no ofrece bono de bienvenida

Consejos de los expertos para elegir la mejor tarjeta de crédito comercial para ti

Entrevistamos a tres expertos en tarjetas de crédito y a un planificador financiero sobre qué buscar si estás considerando abrir una tarjeta de crédito comercial. Puedes encontrar el texto completo de nuestras entrevistas a continuación (algunas respuestas pueden haber sido editadas ligeramente para mayor claridad).

¿Qué características hacen que una tarjeta de crédito comercial sea buena?

Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito en NerdWallet: 

Las recompensas deben estar en línea con los gastos típicos de tu negocio. Un bono ultra alto no vale la pena gastar de más. ¿Y de qué sirve un reembolso en efectivo extra si es para tipos de compras que nunca harás?

Luis Rosa, planificador financiero certificado:

La capacidad de proporcionar fácilmente tarjetas corporativas a los empleados con sus propios límites de gasto, además de fuertes bonos de bienvenida y programas de reembolso o recompensas.

Sarah Silbert, editora senior de reseñas en Personal Finance Insider: 

Una buena tarjeta de crédito comercial recompensará a tu empresa por las compras que realiza con más frecuencia. También ofrecerá beneficios para facilitar tu vida, como tarjetas de crédito para empleados gratuitas y ventajas en viajes.

Benét Wilson, editora senior en The Points Guy:

Si gastas mucho en categorías específicas (como viajes, suministros de oficina, comidas e internet/inalámbrico), entonces querrás una tarjeta que ofrezca los mejores puntos por cada dólar gastado en ellas. Querrás tarjetas de empleados gratuitas y herramientas que te ayuden a equilibrar los libros. Además, necesitas opciones amplias para canjear tus puntos (viajes, créditos en estados de cuenta, tarjetas de regalo).

¿Cómo debería alguien abordar la búsqueda de la mejor tarjeta de crédito comercial para su situación específica?

Sara Rathner, NerdWallet: 

Antes de solicitar, conoce cuánto gastas y en qué. A partir de ahí, puedes encontrar las tarjetas que te recompensan más por lo que tu negocio ya hace.

Luis Rosa, CFP:

Los beneficios variarán desde solopreneurs hasta empresas más grandes, así que toma la decisión en función de los patrones de gasto o las compras futuras anticipadas.

Sarah Silbert, Personal Finance Insider:

Si hay algún beneficio específico que deseas de una tarjeta de crédito comercial, comienza por ahí. Por ejemplo, no todas las tarjetas comerciales vienen con acceso a salas VIP de aeropuertos. Si no tienes ningún beneficio en particular en mente, considera si quieres ganar reembolsos en efectivo o recompensas de viaje; esa decisión por sí sola reducirá tus opciones. A partir de ahí, echa un vistazo a las opciones de tarjetas de crédito y evalúa sus beneficios. Si estás considerando una tarjeta con una tarifa anual, asegúrate de que valga la pena para ti. No querrás pagar cientos de dólares al año por una tarjeta si nunca aprovechas sus lujosos beneficios de viaje.

Benét Wilson, The Points Guy: 

Busca una tarjeta de crédito comercial que te ayude a maximizar tus compras, separar tus gastos y ahorrar dinero en intereses cada año. ¿Prefieres ganar reembolsos en efectivo, millas aéreas, puntos de hotel o monedas transferibles? ¿Estás dispuesto a pagar una tarifa anual? ¿En qué categorías gasta tu negocio más cada año? ¿Tú o tus empleados viajan con frecuencia y, de ser así, habría un beneficio en tener estatus de élite en hoteles o una asignación de equipaje facturado al volar?

¿Hay algo más que le dirías a alguien que está considerando abrir una tarjeta de crédito comercial?

Sara Rathner, NerdWallet: 

Recuerda que eres personalmente responsable de cubrir cualquier factura de tarjeta de crédito impaga si tu negocio fracasa. Gasta con cuidado.

Luis Rosa, CFP:

Ten en cuenta que si asignas tarjetas a empleados, tú y el negocio aún son responsables de los cargos en esas tarjetas.

Tarjetas de crédito para negocios de aerolíneas

Oferta de bienvenida: Varies

Si viajas a menudo por trabajo y eres leal a una aerolínea en particular, puede valer la pena obtener una de las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas para propietarios de negocios. Además de ganar millas de viajero frecuente en cada compra, obtendrás una variedad de beneficios como equipaje facturado gratuito y embarque prioritario.

Cada tarjeta de crédito de aerolínea tiene términos y beneficios ligeramente diferentes, pero estas son algunas de las mejores opciones a considerar para tu negocio.

Delta (ofertas de bonificación de bienvenida elevadas hasta el 2 de agosto de 2023)

  • Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card
  • Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card
  • Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card

United Airlines

  • Tarjeta United℠ Business
  • Tarjeta United Club℠ Business

American Airlines

  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®
  • AAdvantage® Aviator® World Elite Business Mastercard®

Southwest Airlines

  • Tarjeta de crédito para negocios Southwest® Rapid Rewards® Premier (oferta de bonificación de bienvenida elevada hasta el 28 de agosto de 2023)
  • Tarjeta de crédito para negocios Southwest® Rapid Rewards® Performance

Alaska Airlines

  • Tarjeta de crédito para negocios de Alaska Airlines

Tarjetas de crédito para negocios de hoteles

Oferta de bienvenida: Varies

Si viajas con frecuencia por negocios, una de las mejores tarjetas de crédito de hoteles para propietarios de negocios también puede tener sentido. Ganarás puntos de hotel en todos tus gastos y algunas tarjetas ofrecen estatus elite gratuito y noches de recompensa anuales gratuitas.

Los beneficios y bonificaciones varían, pero aquí tienes algunas opciones principales a considerar:

Hilton

  • Tarjeta Hilton Honors American Express Business

Marriott

  • Tarjeta Marriott Bonvoy Business® American Express®

Hyatt

  • Tarjeta de crédito World of Hyatt Business

IHG

  • Tarjeta de crédito IHG One Rewards Premier Business

Wyndham

  • Tarjeta Wyndham Rewards® Earner Business (oferta de bonificación por tiempo limitado)