Las Mejores Tarjetas de Transferencia de Saldo de Agosto de 2023

Best Balance Transfer Cards August 2023

Tasas verificadas a partir del 1 de agosto de 2023.

Este artículo solo destaca nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo. Podemos recibir compensación si visitas enlaces de socios en nuestro sitio. Es posible que no cubramos todas las ofertas disponibles. Nuestra relación con los anunciantes puede afectar cómo se presenta una oferta en nuestro sitio web. Sin embargo, nuestra selección de productos se realiza de manera independiente de nuestra relación con los anunciantes.

Si tienes deudas de tarjetas de crédito de alta tasa de interés, considera refinanciarlas con una tarjeta de crédito para transferencia de saldo. Especialmente a medida que las tasas de interés suben, llevar un saldo en una tarjeta de crédito se vuelve más pesado. Las tasas de interés anuales promedio en las tarjetas de crédito van desde aproximadamente el 15% al 20%, y algunas tarjetas tienen tasas de casi el 30%.

Aunque puedas sentirte tentado por el dinero en efectivo u otras ofertas ofrecidas por las tarjetas de crédito de recompensas, es mejor centrarse en pagar tu deuda primero.

Con una tarjeta de transferencia de saldo, puedes aprovechar una tasa de interés APR del 0% durante los primeros 21 meses. Eso podría reducir cientos o incluso miles de dólares de tus pagos de interés, lo suficiente para compensar la comisión por transferencia de saldo del 3% al 5% del monto transferido y aún así ahorrarte dinero.

Pero para aprovechar al máximo una transferencia de saldo, y para que tu inversión en esa comisión de transferencia valga la pena, debes pagar la deuda antes de que expire la ventana del 0%. Después de que finalice el período del 0%, el APR sobre el saldo restante generalmente aumenta a cifras de dos dígitos.

Hemos recopilado las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo. Todas ellas ofrecen ventanas introductorias del 0% extendidas y cobran comisiones razonables por transferencia de saldo del 3%. (Con algunas tarjetas, debes hacer la transferencia de saldo de inmediato después de abrir la tarjeta para aprovechar la tasa del 0% o la comisión del 3%, de lo contrario, pagarás un APR o una comisión más alta). Si estás buscando una excelente tarjeta de crédito de recompensas en su lugar, consulta las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo, las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje, junto con nuestra guía de tarjetas de recompensas para estudiantes.

Seleccionamos tarjetas de transferencia de saldo con ventanas introductorias del 0% y comisiones por transferencia de saldo del 3%. (Con algunas tarjetas, debes hacer la transferencia de saldo de inmediato después de abrir la tarjeta para aprovechar la tasa del 0% o la comisión del 3%, de lo contrario, pagarás un APR o una comisión más alta). Las tasas de interés, comisiones, recompensas y otros términos mencionados en este artículo están sujetos a cambios. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, verifica sus términos y condiciones actuales con el emisor.

0% APR durante 21 meses

  • Tasa de interés: 0% durante 21 meses en compras y transferencias de saldo, siempre que la transferencia se realice dentro de los 60 días posteriores a la apertura de tu cuenta; después de 21 meses, pagas la tasa variable estándar, recientemente fue del 16.24% al 26.24%
  • Comisión por transferencia de saldo: 3% del monto transferido (mínimo $10)
  • Tarifa anual: Ninguna
  • APR por penalización: Ninguno; pagar tarde no aumentará automáticamente tu tasa de interés (APR)
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $40
  • Beneficios: Puntaje FICO gratuito

  • Tasa de interés: 0% APR durante 21 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo calificadas (solicita la transferencia dentro de los 120 días posteriores a la apertura de la tarjeta para obtener la tasa introductoria); luego APR variable del 18.24%, 24.74% o 29.99%.
  • Comisión por transferencia de saldo: 3% ($5 mínimo); después de 120 días de abrir la cuenta, es del 5% con un mínimo de $5.
  • Tarifa anual: Ninguna.
  • APR por penalización: Si realizas un pago tardío durante el período introductorio, puedes perder la tasa de interés del 0%.
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $40.
  • Beneficios: Hasta $600 por reclamo de protección para tu teléfono celular contra daños o robos si pagas tu factura mensual inalámbrica con la tarjeta; pagas un deducible de $25 y obtienes hasta dos reclamos pagados por cada 12 meses.

18 meses 0% APR

  • Tasa de interés: 0% APR introductorio solo en transferencias de saldo durante 18 meses; después de eso, la APR variable será del 18.99% – 28.99% variable, según tu solvencia crediticia; APR variable en curso para compras del 18.99% al 28.99%. Si transfieres un saldo, se te cobrará intereses sobre tus compras a menos que pagues todo tu saldo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
  • Comisión por transferencia de saldo: 3% ($5 mínimo) dentro de los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta, luego 5% ($5 mínimo).
  • Tarifa anual: Ninguna
  • APR por penalización: Hasta 29.99% si pagas tu factura tarde.
  • Calificación crediticia: Las tarjetas de devolución de efectivo sólidas generalmente requieren una calificación crediticia buena a excelente; Citi anunció recientemente que también aprobará solicitantes calificados con calificaciones de crédito “justas” para esta tarjeta.
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $41; los pagos devueltos también pueden tener un cargo por este monto.
  • Beneficios: 2% de devolución de efectivo en cada compra: 1% en el momento de la compra y 1% cuando pagas esas compras.

  • Tasa de interés: 0% durante 18 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, luego una TAE variable de 19.49% a 29.49%.
  • Comisión por transferencia de saldo: 3% (mínimo de $5).
  • Tarifa anual: Ninguna.
  • Tasa de interés penal: Ninguna.
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $41.
  • Beneficios: Al igual que la tarjeta Wells Fargo Reflect Visa, esta tarjeta ofrece un reembolso de hasta $600 si su teléfono celular es robado o dañado y utiliza la tarjeta para pagar su factura inalámbrica; la deducible es de $25 y se realizan hasta dos reclamaciones por cada 12 meses.

¿Cómo funcionan las transferencias de saldo?

Una transferencia de saldo es una característica de las tarjetas de crédito que le permite mover deuda de una cuenta de tarjeta de crédito a otra. Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito le permiten solicitar una transferencia de saldo en cualquier momento, algunas ofrecen promociones introductorias de TAE del 0% para que valga la pena.

Estas promociones generalmente duran entre 12 y 21 meses y a menudo tienen una tarifa inicial del 3% al 5% del saldo transferido. Una vez que se haya completado la transferencia, la tarifa se sumará al saldo de la nueva tarjeta. 

Luego, puede pagar la deuda sin intereses hasta que expire el período promocional, momento en el cual cualquier saldo restante estará sujeto a la TAE regular de transferencia de saldo de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen promociones de transferencia de saldo con TAE del 0% a nuevos titulares de tarjetas. Pero en muchos casos, los emisores de tarjetas de crédito también pueden ofrecer promociones de TAE baja o del 0% a clientes existentes.

Tenga en cuenta, sin embargo, que generalmente no puede transferir un saldo de una tarjeta a otra si son emitidas por el mismo banco. Además, a menos que su tarjeta también tenga una promoción de TAE del 0% en compras, su emisor de tarjeta generalmente comenzará a cobrar intereses sobre esas transacciones de inmediato en lugar de darle un período de gracia, es decir, hasta que pague su deuda de transferencia de saldo.

Además de la deuda de la tarjeta de crédito, algunos emisores de tarjetas también pueden permitirle utilizar una transferencia de saldo para pagar facturas médicas, préstamos para automóviles y más.

Cómo realizar una transferencia de saldo

Dependiendo de su situación y necesidades, puede completar una transferencia de saldo de varias formas diferentes.

Cuando solicite una nueva tarjeta de crédito

Si está solicitando una tarjeta de crédito, es posible que pueda solicitar la transferencia durante el proceso de solicitud. Si este es el caso, puede proporcionar el número de cuenta y el monto que desea transferir para cada deuda; en algunos casos, el emisor de la tarjeta puede limitar la cantidad de cuentas que puede pagar de una vez.

Luego, complete el resto de la solicitud. Si es aprobado, el emisor de la tarjeta procesará la solicitud. 

A través de su cuenta en línea

A veces, los emisores de tarjetas de crédito ofrecen promociones de transferencia de saldo a clientes existentes, que puede activar a través de su cuenta en línea. Inicie sesión en su cuenta, seleccione la tarjeta que desea utilizar y luego busque las promociones actuales.

Luego, proporcione la información requerida, como un número de cuenta y un monto, para completar la solicitud. Si su emisor de tarjeta aprueba su transferencia, se encargará del pago a su otra tarjeta o préstamo.

Utilice un cheque de transferencia de saldo

De vez en cuando, los emisores de tarjetas enviarán cheques de transferencia de saldo a los clientes por correo, e incluso algunos le permitirán solicitar un cheque a través de su cuenta en línea. Puede utilizar el cheque para pagar el saldo deseado o incluso dirigirlo a usted mismo y depositar los fondos en su cuenta corriente, luego realizar un pago en línea.

Con esta opción, no es necesario proporcionar los números de cuenta a su emisor de tarjeta.

Llame a su emisor de tarjeta

Si prefiere un servicio personalizado, llame al número en la parte posterior de su tarjeta de crédito o a la línea principal de servicio al cliente de su emisor de tarjeta para solicitar una transferencia por teléfono. Asegúrese de tener a mano los números de cuenta y el monto que desea pagar.

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia de saldo?

No hay una regla fija sobre cuánto tiempo puede llevar una transferencia de saldo, el cronograma puede variar para cada compañía de tarjeta de crédito. En general, puede tomar desde unos pocos días hasta varias semanas. 

Esto es lo que puede esperar de las principales compañías de tarjetas de crédito:

  • American Express: Por lo general, cinco a siete días, pero puede tomar hasta seis semanas en ciertas circunstancias
  • Bank of America: Por lo general, dos a 14 días
  • Barclays: Hasta cuatro semanas
  • Capital One: Por lo general, tres a 14 días
  • Chase: Hasta 21 días
  • Discover: Por lo general, cuatro días, pero las tarjetas recién abiertas tardan 14 días antes de que comience a procesarse la transferencia de saldo
  • U.S. Bank: Hasta 14 días
  • Wells Fargo: Hasta 14 días

Pros y contras de una transferencia de saldo

Una transferencia de saldo puede ayudarte a ahorrar dinero y simplificar tu situación de deudas, pero no hay garantía de que obtengas lo que necesitas y habrá otros obstáculos potenciales que encontrarás durante el proceso.

Pros

  • Puedes ahorrar cientos en intereses: Dependiendo de la cantidad de deuda que transfieras y la tasa de interés original, podrías ahorrar cientos de dólares en cargos de intereses al utilizar una promoción de APR del 0%.
  • Consolida múltiples saldos en uno: Utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar múltiples saldos puede ayudar a simplificar tu plan de pago de deudas, facilitando el seguimiento de tus pagos mensuales y progreso.
  • Puedes beneficiarte de otras características de la tarjeta: Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo también ofrecen bonos de bienvenida, promociones de APR del 0% en compras, recompensas continuas y otras características valiosas que puedes disfrutar.

Contras

  • No hay garantías: Si estás solicitando una nueva tarjeta de crédito, no hay garantía de que el límite de crédito de la tarjeta sea lo suficientemente alto como para cubrir el saldo total de tu deuda. Normalmente también necesitarás un buen crédito para ser aprobado, según FICO, eso es una puntuación de crédito de 670 o más alto, y aún así, otros factores pueden obstaculizar la aprobación.
  • Puede dañar temporalmente tu crédito: Si transfieres saldos de múltiples tarjetas de crédito a una sola cuenta, podría hacer que tu ratio de utilización de crédito, es decir, el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando en un momento dado, aumente, dañando tu crédito hasta que pagues el saldo.
  • No es gratuito: Usualmente tendrás que pagar una comisión por la transferencia de saldo, que puede ser de cientos de dólares, dependiendo de la cantidad de deuda que estés transfiriendo. Además, si no eres diligente con tu plan de pago o tienes demasiada deuda para pagar, es posible que termines pagando intereses sobre al menos parte del saldo después de que expire el período de introducción.

¿Es una transferencia de saldo adecuada para mí?

Una transferencia de saldo no es la opción adecuada para todos, por lo que es importante entender tu situación y objetivos para determinar si debes utilizarla. Aquí hay algunas situaciones en las que podría tener sentido solicitar una transferencia de saldo:

  • Tienes mucha deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés.
  • Esperas poder pagar la deuda en uno o dos años.
  • Tienes un excelente crédito (si planeas solicitar una nueva tarjeta).
  • Tienes control sobre tus gastos y no estás en peligro de acumular más deuda después de hacer la transferencia.

Por otro lado, es posible que desees pensarlo dos veces antes de utilizar una transferencia de saldo para pagar deudas si:

  • No tienes mucha deuda de tarjetas de crédito.
  • Puedes pagar la deuda en pocos meses.
  • Tu crédito no está en buena forma (si estás solicitando una nueva tarjeta).
  • No planeas pagar la mayoría o la totalidad de la deuda dentro del período promocional.

Recuerda, una transferencia de saldo no soluciona el comportamiento que te llevó a endeudarte en primer lugar. Si gastos inesperados te tomaron por sorpresa y no tenías suficientes ahorros para cubrirlos, intenta enfocarte en construir tu fondo de emergencia. Si acumulaste deudas por gastar en exceso, considera dejar de usar tarjetas de crédito hasta que puedas controlar tus hábitos de gastos, de manera que puedas evitar repetir el proceso.



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