Estados con los mejores y peores puntajes crediticios en 2023

Best and worst credit scores by state in 2023

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  • El puntaje de crédito FICO promedio es 714, y el puntaje de crédito VantageScore promedio es 702.
  • El estado con el puntaje de crédito promedio más alto es Minnesota, con un puntaje FICO promedio de 742.
  • El estado con el puntaje de crédito promedio más bajo es Mississippi, con un puntaje FICO promedio de 680.

El puntaje de crédito FICO promedio en 2022 fue de 714, y el puntaje de crédito VantageScore promedio fue de 702. Sin embargo, los puntajes de crédito promedio varían ampliamente según varios factores, incluyendo la edad, los ingresos, el estatus migratorio e incluso la raza.

Los puntajes de crédito promedio también varían significativamente según la ubicación. El residente promedio de Minnesota tiene un puntaje de crédito FICO de 742, el promedio más alto de cualquier estado. Mientras tanto, el estado con el puntaje de crédito promedio más bajo es Mississippi, con 680.

10 estados con el puntaje de crédito promedio más alto

Según datos recopilados por Experian, los 10 estados con los puntajes de crédito promedio más altos en 2022 son los siguientes:

Nota: Estos fueron también los estados con los puntajes de crédito más altos en 2021.

Los puntajes de crédito VantageScore promedio más altos a partir de abril de 2023 son los siguientes:

Los 10 estados con el puntaje de crédito promedio más bajo

En general, los puntajes de crédito han aumentado en las últimas décadas. En 2012, el puntaje de crédito FICO promedio era de 689 en comparación con 714 en 2022. Sin embargo, algunos estados continúan rezagándose por debajo del promedio nacional. Los 10 estados con los puntajes de crédito promedio más bajos en 2022 son los siguientes:

Vale la pena señalar que de estos 10 estados, todos menos uno se encuentran en el Sur, según la definición del US Census Bureau. Sin embargo, incluso en la parte inferior de esta lista, el residente promedio en todos estos estados tendría un puntaje de crédito “prime”, por encima de 660. Los puntajes de crédito promedio no siempre fueron lo que son hoy. El puntaje de crédito FICO promedio en octubre de 2005 fue de 688 y ha aumentado constantemente en las últimas dos décadas.

También se podría pensar que los estados con los puntajes de crédito más bajos tendrían más deudas, aunque este no es el caso. De hecho, Mississippi tiene la deuda promedio de tarjetas de crédito más baja y la segunda deuda total promedio más baja.

Los 10 estados con los puntajes de crédito VantageScore promedio más bajos muestran un patrón similar, predominantemente compuesto por estados del sur.

Cómo se categorizan los puntajes de crédito

El rango de posibles puntajes de crédito abarca desde 300 hasta 850, que FICO categoriza en cinco niveles llamados categorías de riesgo. Si bien las decisiones crediticias no se determinan únicamente por su puntaje de crédito o en qué categoría de riesgo se encuentra, esto ayuda a evaluar qué tan probable es que califique para un préstamo o una tarjeta de crédito.

Las cinco categorías de riesgo y sus rangos correspondientes son:

Al observar esta distribución, el puntaje de crédito promedio de 49 estados se encuentra en la categoría “bueno”. Minnesota, con un puntaje promedio de 742, es la única excepción, logrando ubicarse en la categoría de puntaje promedio “muy bueno”.

¿Cómo se puede aumentar el puntaje de crédito?

Mejorar su puntaje de crédito no consiste en eliminar información negativa de su informe crediticio, sino en construir información positiva sobre su información negativa.

Debe priorizar realizar los pagos de sus líneas de crédito actuales a tiempo. Si sus pagos mínimos son un problema cada mes, considere consultar con un asesor de crédito y suscribirse a un plan de gestión de deudas. Los mejores servicios de gestión de deudas pueden negociar una tasa de interés más baja con sus acreedores o reducir sus pagos mínimos a cambio de períodos de pago más largos.

También puede buscar productos para construir crédito, como préstamos para la construcción de crédito. Estos agregarán historial de pagos a sus informes de crédito y aceptarán su solicitud sin una verificación de crédito. Los servicios de informes de alquiler también lo ayudarán a construir su historial de pagos informando cualquier pago de alquiler que realice a las agencias de crédito, lo cual no sucede automáticamente. Puede encontrar nuestras guías sobre los mejores préstamos para la construcción de crédito y los mejores servicios de informes de alquiler aquí.

Nota: El informe de alquiler afectará sus puntajes de crédito FICO 9 y VantageScore 3.0, pero no tendrá ningún efecto en los puntajes FICO 8.

Mantenerse al tanto de tu puntaje de crédito es un buen hábito para adquirir, así sabrás tu posición financiera a los ojos de los acreedores en cualquier momento. Puedes verificar tu puntaje de crédito con un servicio de monitoreo de crédito. Algunos de los mejores servicios de monitoreo de crédito incluso son gratuitos.

Preguntas frecuentes sobre los puntajes de crédito promedio por estado