Los mejores CDs de 3 años con mayores ganancias, julio 2023

Best 3-year CDs with higher profits, July 2023

Aprovechando los generosos APY ofrecidos en las cuentas de depósito a plazo fijo de mayor rendimiento, podrías hacer crecer tus ahorros con casi cero riesgo. Las tasas de ahorro en los CD han estado aumentando desde el año pasado, siguiendo los esfuerzos de la Reserva Federal por reducir la inflación a través de varias subidas de tasas de interés. Y a medida que las tasas de interés han aumentado, muchos bancos han comenzado a ofrecer rendimientos aún más competitivos en las cuentas de ahorro.

En su reunión más reciente, la Fed decidió una vez más aumentar las tasas en un cuarto de punto después de una pausa el mes pasado. Este es el undécimo aumento de tasas de interés desde marzo de 2022, llevando la tasa de fondos federales al nivel más alto en 22 años, un rango objetivo del 5.25% al 5.5%. Y los funcionarios predicen que no se detendrá ahí; se prevé al menos una subida más de tasas antes de fin de año. En su declaración oficial, la Reserva Federal afirmó que estaban “firmemente comprometidos en llevar la inflación a su objetivo del 2 por ciento”.

Este aumento de tasas, y cualquier aumento futuro, podría elevar ligeramente las tasas de ahorro. Sin embargo, ten en cuenta que a medida que la inflación comienza a enfriarse, es una buena idea aprovechar las tasas de ahorro mientras sigan altas.

Actualmente, muchas de las cuentas de CD de 1 año, 3 años y 5 años con mayor rendimiento tienen tasas superiores al 4%. Entonces, si estás ahorrando para una compra próxima, o simplemente buscas un rendimiento fijo y seguro para tu dinero, abrir una cuenta de CD a 3 años podría ser una opción inteligente. Solo asegúrate de que no necesitarás acceso a tu dinero antes de la fecha de vencimiento.

Cuentas de CD a 3 años con mayor rendimiento

Prueba nuestra herramienta, en colaboración con Bankrate, que te permite comparar las tasas de CD disponibles hoy.

Aquí tienes algunas de las cuentas de CD a 3 años con mayor rendimiento disponibles en este momento.

U.S. Senate Federal Credit Union

APY: 5.13%

Saldo mínimo: $1,000

Quorum Federal Credit Union

APY: 4.85%

Saldo mínimo: $1,000

Lafayette Federal Credit Union

APY: 4.84%

Saldo mínimo: $500

MYSB Direct

APY: 4.76%

Saldo mínimo: $500

Summit Credit Union

APY: 4.30%

Saldo mínimo: $500

Credit Human

APY: 4.35%

Saldo mínimo: $500

CFG Bank

APY: 4.30%

Saldo mínimo: $500

Hughes Federal Credit Union

APY: 4.86%

Saldo mínimo: $1,000

Seattle Bank

APY: 4.60%

Saldo mínimo: $1,000

Crescent Bank

APY: 4.75%

Saldo mínimo: $1,000

Bread Financial

APY: 4.75%

Saldo mínimo: $1,500

First Internet Bank

APY: 4.75%

Saldo mínimo: $1,000

¿Qué es una cuenta de CD?

Con una cuenta de CD, tu dinero está bloqueado durante un período fijo de tiempo, por lo general de 1 a 5 años, a menos que estés dispuesto a pagar una tarifa para retirarlo antes.

Debido a esas tarifas, no son buenas opciones para el dinero que planeas gastar en los próximos meses, por lo que no son buenos fondos de emergencia. Sin embargo, son buenas opciones si estás tratando de ahorrar para una compra o evento futuro y quieres hacer crecer tu dinero sin acceder a él.

Tienes garantizado un rendimiento fijo en tu dinero, por lo que la tasa no subirá ni bajará según las condiciones del mercado, lo cual es algo bueno porque obtienes certeza, pero también puede ser un problema en caso de que las tasas en otros lugares suban y tú no te beneficies.

Al igual que otras cuentas de ahorro, son una buena opción para aquellos que valoran rendimientos libres de riesgo, ya que no estás expuesto a las fluctuaciones del mercado de valores. Además, la mayoría de las cuentas de CD están aseguradas por la FDIC o la NCUA, dependiendo de si se abren a través de un banco o una cooperativa de crédito, por lo que tu dinero está seguro aunque tu banco o cooperativa de crédito cierre. El seguro de la FDIC protege hasta $250,000 por cuenta ($250,000 por persona en una cuenta conjunta), mientras que el seguro de la NCUA protege hasta $250,000 por miembro de la cooperativa de crédito.

Cuentas de CD a 1 año vs 3 años vs 5 años

Dado que tu dinero está prácticamente bloqueado (a menos que pagues tarifas para retirarlo antes), debes considerar cuidadosamente por cuánto tiempo quieres mantener tu dinero en las diferentes opciones de CD.

Por ejemplo, si planeas comprar un vehículo en aproximadamente 3 años, optar por un CD a 3 años puede ayudarte a fortalecer tus ahorros para cuando llegue el momento. Es una inversión de “configúralo y olvídate”. Tu dinero crecerá gracias a los intereses compuestos con poco esfuerzo de tu parte.

En ese escenario, una cuenta de CD a 5 años es arriesgada, ya que es posible que debas pagar una tarifa para retirar tu dinero después de, digamos, tres años.

Puedes usar nuestra calculadora de ahorros para ver cuánto ganarás en tu dinero con el tiempo si optas por una cuenta de CD a 3 años.

Contenido relacionado

  • Mejores tasas de CD a 5 años
  • Tasas de CD a 1 año
  • Mejores tasas de CD sin penalización
  • CD vs. Cuenta de ahorros de alto rendimiento: ¿Cuál es mejor?