Mejores tasas de CD a 1 año de julio de 2023 (hasta un 5.51%)

Best 1-year CD rates as of July 2023 (up to 5.51%)

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas que se enumeran en esta página.

La tasa promedio para un CD de 1 año en los Estados Unidos es del 1.72% APY (Rendimiento Porcentual Anual). Sin embargo, los mejores bancos en línea pagan más del 5% APY en un CD de 1 año.

La mejor tasa de CD en un CD de 1 año es del 5.51% APY de Pacific Western Bank, impulsado por Raisin. Si está buscando opciones de CD adicionales, también hay otras instituciones financieras con altas tasas en CD de 1 año.

Verificamos las tasas diariamente para encontrar las mejores tasas para plazos de 1 año. Aquí están nuestras recomendaciones para los mejores CDs de 1 año.

Los mejores CDs de 1 año pagan tasas altas, pero muchos también tienen depósitos mínimos de apertura bajos y penalidades bajas por retiro anticipado.

Mejores tasas de CD de 1 año

  • CD de 1 año de Pacific Western Bank, impulsado por Raisin: 5.51% APY
  • CD de 1 año de Santander Bank, N.A.: 5.50% APY
  • CD de 1 año de Crescent Bank: 5.45% APY
  • Certificado de 12 meses de USAlliance Financial: 5.40% APY
  • CD de 1 año de Rising Bank: 5.40% APY
  • CD de 1 año de Popular Direct: 5.38% APY
  • CD de 1 año de CIBC Agility: 5.36% APY
  • Certificado de participación de 1 año de Connexus Credit Union: 5.36% APY
  • CD de 1 año de First Internet Bank of Indiana: 5.35% APY
  • CD de alto rendimiento de 1 año de BrioDirect: 5.35% APY

Estas son nuestras selecciones para las mejores tasas de CDs de 1 año. Nuestras mejores opciones para CDs están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank han sido cerrados recientemente, tenga en cuenta que el dinero está seguro en una institución financiera asegurada por el gobierno federal. Cuando una institución financiera está asegurada por el gobierno federal, hasta $250,000 por depositante está seguro en una cuenta bancaria.

Comparar CDs de 1 año

Consejos de expertos para elegir el mejor CD

Para obtener más información sobre qué hace que un buen CD y cómo elegir el más adecuado, cuatro expertos dieron su opinión:

Insider

¿Cómo puedes estar seguro de que estás eligiendo el banco correcto?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife, dice que lo más importante es el seguro FDIC, que protege tu dinero en caso de que el banco colapse. Para las cooperativas de crédito, el equivalente es el seguro NCUA. Luego, dice, considera la experiencia que deseas tener con tu banco: ¿Quieres entrar y hablar con una persona? Entonces necesitas un banco con una sucursal local. ¿Estás bien sin hablar con alguien en persona? Entonces un banco en línea funcionará para ti. ¿Escribes cheques (o no)? Entonces necesitas una cuenta que venga con cheques.

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales y reportera bancaria en Personal Finance Insider, agrega que es una buena idea incluir los costos en tu lista de prioridades. Por ejemplo, ¿hay una tarifa mensual para la cuenta que deseas? Si es así, ¿cuáles son los requisitos para exentarla y puedes cumplirlos? Si es importante que ganes intereses, querrás elegir un banco y una cuenta que pague una tasa de interés más alta que la cuenta bancaria promedio.

¿Cómo eliges entre todos los términos de CD disponibles?

Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”, dice que debes comenzar por decidir cuándo necesitas el dinero, luego mirar las tasas disponibles para CDs con plazos similares.

Saber cómo usarás el dinero que planeas depositar en un CD es fundamental para elegir el adecuado, dice Mykail James, MBA, instructora certificada en educación financiera en BoujieBudgets.com. Tal vez sea un fondo para comprar una casa, en ese caso, si sabes que quieres comprar una casa en dos años, debes asegurarte de que el plazo de tu CD termine para entonces.

¿Cuándo utilizas un CD en lugar de una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario?

Brown dice que debes saber dos cosas para ayudarte a tomar esta decisión: cuánto dinero vas a depositar y cuánto planeas interactuar con ese dinero. Si necesitas hacer transacciones antes de que termine el plazo de un CD, tendrás que elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario.

Acevedo agrega que tanto la cuenta de ahorros de alto rendimiento como la cuenta de mercado monetario pueden ser buenas opciones para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo. Las cuentas de ahorros tienden a ofrecer tasas de interés sólidas, mientras que las cuentas de mercado monetario suelen ofrecer más acceso a tu dinero, como cheques en papel o tarjetas de débito.

Por qué confiar en nosotros: Cómo elegimos las mejores tasas de CD de 1 año

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que además de destacar los beneficios claros de un producto financiero o una cuenta, como un alto APY, por ejemplo, también describimos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y los detalles de varios productos para que no tengas que hacerlo.

Primero, investigamos para encontrar más de 20 bancos y cooperativas de crédito que ofrecían CDs de 1 año. Luego, revisamos cada institución utilizando nuestra metodología de tasas de CD para encontrar las opciones bancarias más completas. Para cada cuenta, comparamos los depósitos mínimos de apertura, las penalizaciones por retiro anticipado y las tasas de interés. También consideramos la experiencia bancaria general en cada banco evaluando la disponibilidad de atención al cliente, las calificaciones de la aplicación móvil y la ética.

Preguntas frecuentes sobre los CDs de 1 año

Reseñas de CDs de 1 año

Pacific Western Bank CD de 1 año

Por qué se destaca: Raisin es una plataforma en línea que te permite abrir y administrar cuentas de ahorros de alto rendimiento y CDs de una variedad de instituciones financieras. Actualmente, el CD de 1 año de Pacific Western Bank es el CD de mayor rendimiento en Raisin. Raisin también tiene otros plazos de CD que pagan un APY del 5.00% o más.

APY para el CD de 1 año: 5.51% APY

Penalización por retiro anticipado del CD de 1 año: 90 días de intereses simples

Qué tener en cuenta: Es posible que prefieras una de nuestras otras opciones principales si prefieres abrir una cuenta bancaria directamente con un banco. Además, no puedes obtener una cuenta corriente con Raisin, por lo que puede que no sea la mejor opción si quieres hacer todas tus operaciones bancarias con una sola compañía.

Reseña de Raisin

Santander Bank, N.A. CD de 1 año

Por qué se destaca: Santander Bank ofrece un CD promocional de 1 año con una tasa de interés competitiva. Puede que te guste esta opción si vives en CT, DE, MA, NH, NJ, NY, PA, RI o áreas seleccionadas de Florida (condados de Miami-Dade, Monroe, Broward y áreas seleccionadas del condado de Collier).

APY para el CD de 1 año: 5.50% APY

Penalización por retiro anticipado del CD de 1 año: 3 meses de intereses

Qué tener en cuenta: El CD promocional de 1 año no se puede abrir en línea. Tendrás que visitar una sucursal de Santander, y las sucursales solo están disponibles en la costa este.

Reseña de Santander Bank

Crescent Bank CD de 1 año

Por qué se destaca: Crescent Bank tiene tasas de interés altas en una variedad de CDs en línea. Su plazo de 1 año ofrece la tasa de interés más competitiva de todos sus plazos.

APY para el CD de 1 año: 5.45% APY

Penalización por retiro anticipado del CD de 1 año: 90 días de intereses

Qué tener en cuenta: Para abrir el CD de Crescent Bank, deberás depositar al menos $1,000 en dinero nuevo. Dinero nuevo significa fondos que no se hayan depositado previamente en una cuenta de Crescent Bank.

Los CDs de Crescent Bank se renovarán automáticamente al final de cada plazo a menos que llames al servicio al cliente para cancelar tu CD.

Reseña de Crescent Bank CD

USAlliance Financial Certificado de 12 meses

Por qué destaca: Si prefieres las cooperativas de crédito en lugar de los bancos, USAlliance Financial puede ser una buena opción. Tiene un certificado de 12 meses con una tasa de interés competitiva. Además, solo necesitas $ 500 para abrir una cuenta.

APY para CD de 1 año: 5.40% APY

Pena por retiro anticipado de CD de 1 año: 180 días de interés

Qué tener en cuenta: Las penalidades por retiro anticipado son más altas en USAlliance Financial que en algunas de las otras instituciones financieras que hemos incluido en nuestra lista. También debes tener en cuenta los requisitos de elegibilidad de membresía de la cooperativa de crédito.

Solo puedes ser miembro de USAlliance Financial si 1) vives en un área selecta de Massachusetts, Connecticut, Nueva Jersey o Nueva York; 2) trabajas para un grupo de empleo selecto; o 3) te conviertes en miembro del American Consumer Council, Arco of Westchester, Tread Lightly! o el Council of Community Services.

Popular Direct 1 Year CD

Por qué destaca: Popular Direct paga una tasa competitiva y acumula interés diariamente.

APY para CD de 1 año: 5.38% APY

Pena por retiro anticipado de CD de 1 año: 270 días de interés simple

Qué tener en cuenta: Necesitarás al menos $ 10,000 para abrir un CD de Popular Direct. La pena por retiro anticipado también es bastante alta.

Reseña de Popular Direct

CIBC Agility 1 Year CD

Por qué destaca: CIBC Bank USA, la división estadounidense del banco con sede en Toronto, Canadian Imperial Bank of Commerce, tiene tasas competitivas en CDs de 1 año, 18 meses y 2 años.

APY para CD de 1 año: 5.36% APY

Pena por retiro anticipado de CD de 1 año: 30 días de interés

Qué tener en cuenta: CIBC USA también tiene una cuenta de ahorros en línea CIBC Agility, algunas opciones de cuentas corrientes y una cuenta de mercado monetario. La cuenta de ahorros también se puede abrir desde cualquier lugar de los Estados Unidos, pero las cuentas corrientes y de mercado monetario están principalmente disponibles en condados selectos del Medio Oeste.

Reseña de CIBC Bank USA

Rising Bank 1 Year CD

Por qué destaca: Rising Bank es una excelente opción si deseas obtener CDs a corto plazo con tasas altas. El plazo de 1 año tiene la tasa de interés más alta en el banco en este momento. También puedes considerar esta institución si buscas un CD con penalidades razonables por retiro anticipado.

APY para CD de 1 año: 5.40% APY

Pena por retiro anticipado de CD de 1 año: 90 días de interés

Qué tener en cuenta: Rising Bank acumula y deposita intereses cada tres meses. Otras instituciones financieras pueden acumular intereses diariamente. Dependiendo de la cantidad de dinero que planeas depositar en tu cuenta, esto podría hacer una diferencia significativa.

Reseña de Rising Bank

Connexus Credit Union 1 Year Share Certificate

Por qué destaca: Es posible que te guste Connexus Credit Union si prefieres las cooperativas de crédito en lugar de los bancos. Connexus tiene un plazo de 12 meses con una tasa de interés competitiva y puede valer la pena considerarlo si tienes un mínimo de $ 5,000.

APY para CD de 1 año: 5.36% APY

Pena por retiro anticipado de CD de 1 año: 180 días de interés

Qué tener en cuenta: Las cooperativas de crédito requieren membresía para abrir cuentas bancarias. Connexus te permite ser miembro si te unes a la Asociación Connexus con $ 5; vives en una comunidad o condado elegible en Minnesota, Ohio o Wisconsin; trabajas o perteneces a un grupo de esta lista; o tienes un miembro de la familia que es miembro actual.

Connexus tiene un depósito mínimo de apertura bastante alto. Por lo general, las instituciones financieras solo requieren $ 1,000 para abrir un CD.

Reseña de Connexus Credit Union

First Internet Bank of Indiana 1 Year CD

Por qué se destaca: First Internet Bank of Indiana paga altas tasas de interés en varios CDs a corto plazo. First Internet Bank of Indiana también tiene una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado de dinero y dos tipos de cuentas corrientes.

APY para CD de 1 año: 5.35% APY

Penalización por retiro anticipado de CD de 1 año: 180 días de intereses

Qué tener en cuenta: First Internet Bank of Indiana capitaliza sus intereses mensualmente, no diariamente. Dependiendo de la cantidad de dinero en su CD, esto puede o no marcar una diferencia significativa.

Reseña de First Internet Bank of Indiana

BrioDirect CD de Alto Rendimiento a 1 año

Por qué se destaca: BrioDirect podría ser una buena opción si está buscando específicamente CDs. Está ofreciendo un CD promocional a 1 año con una tasa de interés significativamente más alta que la del promedio de CDs.

APY para CD de 1 año: 5.35% APY

Penalización por retiro anticipado de CD de 1 año: 90 días de intereses

Qué tener en cuenta: BrioDirect actualmente no ofrece cuentas de ahorro, cuentas corrientes o cuentas de mercado de dinero. Tendrá que buscar en otro lugar para encontrar estos tipos de cuentas.

Reseña de BrioDirect

Otros CDs de 1 año que consideramos

También consideramos los siguientes CDs a 1 año. Estos CDs finalmente no fueron elegidos entre nuestras mejores opciones porque pueden tener tasas más bajas que nuestros ganadores, depósitos mínimos de apertura más altos o penalizaciones por retiro anticipado más sustanciales. Sin embargo, es posible que encuentre algunas de estas opciones atractivas, según sus preferencias.

  • Bread Savings High-Yield CD: Bread Savings tiene un CD a 1 año que paga 5.35% APY, pero nuestras mejores opciones tienen tasas de CD a 1 año más altas o depósitos mínimos de apertura más bajos.
  • Forbright Online CD: Forbright tiene un plazo a 1 año que paga 5.30% APY, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas más competitivas en este momento.
  • CFG Bank CD: CFG paga una tasa alta en su plazo a 1 año, pero se queda un poco por debajo de lo que encontrará en nuestras mejores opciones.
  • Limelight Bank Online CD: Limelight Bank es una institución financiera en línea con un CD a 1 año que paga 5.25% APY. No fue una de nuestras mejores opciones porque otras instituciones financieras tienen tasas de CD más altas para los plazos de 1 año.
  • LendingClub CD: LendingClub tiene un CD a 1 año que ofrece una tasa de interés competitiva, pero nuestras mejores opciones tienen tasas aún más altas o un depósito mínimo de apertura más bajo.
  • Quontic CD: Quontic Bank tiene una buena tasa, pero no tan alta como la que encontrará en nuestra lista.
  • America First Credit Union 1 Year Certificate: AFCU paga una tasa alta en su plazo a 1 año, pero las tasas en nuestras mejores opciones son ligeramente más altas.
  • Barclays Online CD: Los CDs de Barclays se pueden abrir con $0, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas.
  • Vio Bank CD: El plazo a 1 año de Vio Bank paga una tasa de interés más baja que nuestras mejores opciones.
  • Air Force Federal Credit Union Certificate Account: Air Force Federal Credit Union paga tasas altas de CD para un plazo de 1 año, pero necesitará un mínimo de $100,000 para calificar para la tasa de interés más alta.
  • Pentagon Federal Credit Union Money Market Certificate: PenFed paga una buena tasa de interés en un CD a 1 año, pero nuestras mejores opciones tienen tasas aún más altas en este momento.
  • Alliant Certificate: Alliant ofrece tasas de interés competitivas para CDs a corto plazo. Sin embargo, nuestras mejores opciones tienen tasas de interés aún más altas con depósitos mínimos de apertura más bajos.
  • Bask Bank CD: Bask Bank paga una tasa sólida en un CD a 1 año, pero nuestras mejores opciones tienen tasas aún más altas en este momento.
  • American Express® CD: American Express le permite abrir un CD con $0, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más competitivas en este momento.
  • Marcus High-Yield CD: Marcus tiene CDs de alto rendimiento con tasas de interés sólidas, pero nuestras mejores opciones tienen tasas más competitivas para un CD a 1 año.
  • First National Bank of America CD: First National Bank of America tiene una variedad de plazos de CD y paga buenas tasas. Sin embargo, las tasas en sus CDs no compiten con ninguno de los bancos de nuestra lista.
  • Capital One 360 CD: Capital One 360 podría valer la pena considerar si desea abrir un CD con un depósito mínimo de apertura bajo. Pero sus tasas de CD no son tan competitivas como nuestras mejores opciones.
  • Citi Fixed Rate CD: Los CDs de tasa fija de Citi tienen un depósito mínimo de apertura bajo de $500. Aún así, nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas en este momento.
  • Sallie Mae CD: Necesitará un depósito mínimo de apertura de $2,500 para abrir un CD en Sallie Mae. Nuestras mejores opciones tienen depósitos mínimos de apertura más bajos.
  • Bank5 Connect High-Yield CD: Bank5 Connect tiene una tasa de interés sólida en CDs a 6 meses, pero sus otros plazos de CD no son tan fuertes.
  • Nationwide CD: Los CDs a 1 año y los CDs a 18 meses de Nationwide son sus opciones más atractivas, pero otros bancos en línea ofrecen tasas aún más altas en este momento.
  • Ally High Yield CD: Los CDs de Ally podrían ser una buena opción si desea obtener un CD con un depósito mínimo de apertura de $0 o penalizaciones por retiro anticipado bajas. Pero las tasas de sus CDs son actualmente más bajas que las de cualquier banco de nuestra lista.
  • Discover CD: El depósito inicial de apertura para un CD de Discover es de $2,500. Nuestras mejores opciones tienen depósitos mínimos de apertura más bajos.
  • Citizens Access Online CD: Necesitará al menos $5,000 para abrir una cuenta, lo cual es un poco alto en comparación con otros bancos en línea.
  • Amerant CD: Amerant tiene tasas de interés sólidas, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas más competitivas en este momento.
  • NBKC CD: NBKC ofrece tasas de interés competitivas en CDs a largo plazo, pero sus CDs a corto plazo no son tan sólidos.
  • Live Oak Bank CD: Live Oak Bank ofrece una tasa de interés competitiva, pero necesitará al menos $2,500 para abrir una cuenta.

Confianza bancaria y calificaciones de BBB

Hemos comparado la puntuación de Better Business Bureau (BBB) de cada banco. BBB califica a las empresas en función de factores como las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada compañía:

BBB otorga a Raisin una calificación A porque ha recibido 27 quejas de clientes en el sitio web de BBB.

Santander Bank recibió una calificación A- de BBB porque no ha respondido a tres quejas de clientes en el sitio web de BBB.

BBB le otorgó a la empresa matriz de BrioDirect, Webster Bank, una calificación C porque recibió numerosas quejas de clientes presentadas contra el banco y no ha resuelto dos quejas.

USAlliance Financial recibió una calificación D- de BBB porque no ha respondido a cinco quejas de clientes en el sitio web de BBB.

BBB le otorgó a CIBC Bank USA una calificación A+. Sin embargo, su empresa matriz, CIBC, tiene una calificación F porque BBB ha recibido numerosas quejas y el banco no ha respondido o resuelto algunas quejas.

Una calificación de BBB no es necesariamente lo más importante. Si desea ver si una empresa es adecuada, hable con clientes actuales o lea reseñas de clientes en línea.

CIBC Bank ha estado involucrado en una reciente controversia pública. En 2021, CIBC acordó pagar $125 millones en un acuerdo cuando se le acusó de tergiversar información financiera relacionada con las inversiones de CIBC y los valores respaldados por hipotecas residenciales de EE. UU.