Las anualidades brindan tranquilidad y ingresos de por vida

Annuities provide lifelong peace of mind and income.

Nota del editor: Esta es la tercera parte de una serie de cinco partes sobre fuentes de ingresos suplementarios en la jubilación. La primera parte, ¿Podrían las estrategias de ingresos suplementarios funcionar para su jubilación?, es una introducción a la serie. La segunda parte es Una cuenta gestionada ofrece optimización y eficiencia fiscal.

Si está en o cerca de la jubilación, puede ser agotador ver cómo el mercado oscila de un lado a otro mientras se preocupa si su dinero durará toda su vida. ¿Y si pudiera ayudar a complementar sus beneficios de Seguridad Social y sus activos de jubilación con ingresos que puedan estar protegidos de las fuerzas de la volatilidad económica?

La buena noticia es que puede hacerlo. Hay varias formas de generar ingresos que pueden estar protegidos de las subidas y bajadas del mercado de valores. Una forma de generar esos ingresos es a través de una renta vitalicia.

Por lo general, las rentas vitalicias funcionan pagando una suma de dinero que luego se invierte y paga al comprador un ingreso durante un período de tiempo determinado. Hay una variedad de estructuras diferentes para cómo se pueden financiar o pagar las rentas vitalicias según sus necesidades individuales. Por ejemplo, puede estructurar una renta vitalicia para pagar durante solo unos pocos años o durante el resto de su vida.

Típicamente, el primer paso al considerar una renta vitalicia es tener una conversación con un asesor financiero. Debe discutir específicamente cómo quiere financiar su renta vitalicia, cuándo necesitará comenzar a recibir ingresos de la renta vitalicia y qué tipo de renta vitalicia es la mejor para usted según su tolerancia al riesgo. Algunas ventajas de las rentas vitalicias con ingresos de por vida incluyen:

  • Proporcionar flexibilidad para crear un plan con parámetros de pago y distribución que se ajusten a sus necesidades financieras
  • Permitirle vivir la vida para la cual ha planeado al crear suficientes ingresos en la jubilación
  • Ayudar a eliminar el riesgo de quedarse sin activos antes de morir
  • Ayudar a prevenir la posibilidad de que las pérdidas en los primeros años afecten negativamente los ingresos que recibe en los últimos años de la jubilación
  • Incluir disposiciones que puedan ayudar a ajustar los pagos por inflación

Los ingresos de por vida ajustados por inflación pueden hacerle preguntarse por qué incluso se molestaría en considerar otra alternativa. Sin embargo, como con cualquier cosa, es importante saber que las rentas vitalicias no son un instrumento financiero que todo lo soluciona. Son una buena solución para los ingresos de por vida, pero pueden no ser el mejor retorno de inversión en todos los casos.

El lado negativo de esa tasa de rendimiento es que puede limitar la cantidad de beneficio que recibe en comparación con un vehículo de inversión más agresivo dependiendo de cómo se estructura su renta vitalicia. Por esa razón, las rentas vitalicias no se recomiendan a menudo a inversores más jóvenes que pueden tener más tiempo para enfrentar los altibajos de los mercados.

Asegúrese de que no necesite acceso a su dinero demasiado pronto

Además, las rentas vitalicias generalmente no son beneficiosas para aquellos que pueden necesitar acceso inmediato a una suma de dinero más grande. Las rentas vitalicias a menudo tienen un costo sustancial si necesita acceder temprano a su capital.

Un asesor financiero puede ayudarlo a analizar consideraciones como compras, emergencias o dinámicas familiares que pueden afectar su capacidad para invertir sus activos de jubilación en una renta vitalicia. Las tarifas totales a menudo pueden ser sustanciales si desea que su renta vitalicia incluya un ajuste por costo de vida, o si desea transferirla a un beneficiario tras su fallecimiento.

Sin una disposición que transfiera una renta vitalicia a un beneficiario, el emisor generalmente tiene derecho a lo que pueda quedar de su inversión principal en caso de que no sobreviva a los pagos de la renta vitalicia.

Las tasas de rendimiento mediocres, los desafíos para acceder a su inversión principal y los costos adicionales son tres posibles inconvenientes de las rentas vitalicias. Otros desafíos potenciales incluyen:

  • Pérdida del principal al fallecer
  • Las rentas vitalicias no están aseguradas por la FDIC, por lo que dependen de la solvencia del emisor
  • Es posible que los ingresos estén sujetos a impuestos
  • Honorarios adicionales por ajustes por costo de vida, acceso al principal y beneficios por fallecimiento

Una renta vitalicia tiene como objetivo brindarle tranquilidad a través de ingresos de por vida y puede ser un instrumento financiero efectivo para ayudar a proporcionar ingresos suplementarios para sus años dorados. Su asesor puede ayudarlo a determinar si una renta vitalicia es adecuada para su estilo de vida y objetivos financieros, o si una estrategia de inversión diferente puede ser más efectiva para usted.

La próxima semana, busque la cuarta parte de la serie, sobre inversiones que ofrecen rendimientos más estables y menos fluctuaciones a su inversión principal.

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