Revisión de American Family Homeowners Insurance 2023

Descubre la Maravillosa Revisión del Seguro de Hogar de American Family en el 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

American Family Insurance ofrece una gama de productos de seguros populares utilizando el modelo de “agente”, lo que significa que trabajas con un agente local dedicado para encontrar la cobertura adecuada para tus necesidades. Ofrece planes para satisfacer las necesidades del consumidor, obteniendo altas calificaciones en el estudio de seguros de vivienda de JD Power.

Seguro de Propietarios de American Family

American Family Insurance se remonta a 1927, cuando se lanzó como Farmers Mutual Automobile Insurance Company en Madison, Wisconsin. El nombre sufrió muchos cambios a lo largo de los años. AmFam, como se le llama comúnmente, ofrece seguros para automóviles, barcos, motocicletas, vehículos recreativos, hogares, mascotas y más. Su objetivo es proporcionar una gama completa de productos de seguros personales para mantener a los clientes en la “familia”.

American Family Insurance tiene una sólida reputación en servicio al cliente con agentes de seguros que ayudan con cotizaciones, reclamaciones y más. Si bien AmFam ofrece servicios digitales, es poco probable que compita en esa métrica con empresas como Hippo y Lemonade. Por supuesto, muchos consumidores buscan más del servicio que AmFam ofrece, incluso si eso significa menos herramientas en línea y móviles.

Aquí tienes un desglose completo de todas las coberturas que American Family Insurance ofrece en sus pólizas de seguro de vivienda, cómo presentar una reclamación y otros detalles esenciales que querrás saber.

Costo del Seguro de Propietarios de American Family

American Family Homeowners Insurance cotiza pólizas individuales de vivienda en función de varios factores. Por ejemplo, tu cotización de seguro de propietarios de vivienda variará según lo siguiente:

  • Edad de tu hogar
  • Tamaño de tu hogar
  • Ubicación de tu hogar
  • Otras estructuras en tu propiedad
  • Tipo de techo
  • El límite de cobertura preferido para pertenencias personales
  • Distancia a la estación de bomberos o a una boca de incendios cercana
  • Historial de reclamaciones
  • Coberturas adicionales que agregues a tu póliza

Tu deducible anual también jugará un papel en tus primas. Así que habla con tu agente de seguros para obtener una póliza equilibrada que satisfaga tus necesidades. Afortunadamente, American Family Insurance también ofrece cotizaciones gratuitas para estimar y comparar costos en su sitio web.

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Cómo Presentar una Reclamación con el Seguro de Propietarios de American Family

Dado que American Family Insurance trabaja con agentes locales especializados en productos de seguros para tu área, siempre puedes iniciar el proceso de reclamación en la oficina de tu agente, en línea o por teléfono llamando al 1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326). Además, muchos asegurados de AmFam utilizan su portal en línea para presentar y dar seguimiento a sus reclamaciones.

Antes de presentar una reclamación de seguro de hogar, deberás reunir la siguiente información y documentación:

  • Fecha y hora del evento
  • Descripción de lo que sucedió
  • Fotos de los daños causados a la propiedad
  • Información de seguros y contacto de otras personas involucradas (si corresponde)

Planes de Seguro de Propietarios de American Family

American Family Homeowners Insurance ofrece numerosas opciones de seguro de vivienda para diferentes tipos de viviendas, incluyendo casas unifamiliares, granjas y ranchos, condominios, propiedades de varias unidades y más. La compañía también proporciona opciones de cobertura para propietarios que desean asegurar la estructura y los electrodomésticos incorporados, pero no la propiedad personal. Los propietarios de propiedades que alquilan habitaciones a otras personas también pueden considerar límites de responsabilidad más altos.

Las pólizas estándar de seguro de hogar incluyen lo siguiente:

  • Cobertura A Estructura: Este tipo de seguro de propietarios protege la estructura de la vivienda misma contra pérdidas financieras causadas por riesgos como incendios, granizo, rayos, robo, vandalismo y tormentas. Los asegurados pueden elegir entre valor en efectivo real y costo de reposición. Mientras que el valor en efectivo real te paga lo que vale tu propiedad justo antes del evento cubierto (con depreciación y cualquier daño), la cobertura de costo de reposición reemplaza tu propiedad basada en el costo de reconstrucción de tu hogar, aunque los materiales nuevos técnicamente estarán en mejores condiciones.
  • Cobertura B Otras Estructuras: Este tipo de cobertura protege otras estructuras en tu propiedad, incluyendo cobertizos, cercas, garajes y más. Al igual que la protección de la estructura, el seguro de propietarios para otras estructuras protege la propiedad, no tus pertenencias personales.
  • Cobertura C Propiedad Personal: Esta protección de seguro de propietarios cubre tus pertenencias. Los elementos incluidos en esta cobertura pueden ser (pero no se limitan a) muebles, artículos para el hogar, electrónicos, ropa y más. Si tienes artículos de alto valor (como joyas, arte fino o electrónicos), es posible que necesites una cobertura adicional para esos elementos.
  • Cobertura D Pérdida de Uso: Imagina que tu propiedad es devastada por un incendio y tu hogar se vuelve inhabitables. Ahí es donde entra en juego la cobertura de pérdida de uso. Esta protección financiera puede pagar por un hotel o alquiler, comida para llevar (ya que es posible que no tengas cocina) y más mientras esperas que tu propiedad sea renovada o reconstruida.
  • Cobertura E Protección de Responsabilidad: La protección de responsabilidad puede protegerte financieramente en diversas situaciones, incluyendo si alguien resulta herido en tu propiedad o es mordido por tu perro o gato.

Opciones adicionales de cobertura (Suplementos)

American Family Insurance permite a las personas personalizar las pólizas para adaptarlas a sus necesidades únicas. Los siguientes suplementos pueden estar disponibles en su póliza de hogar, pero debería trabajar con un agente de American Family Insurance para verificar qué suplementos están disponibles.

  • Protección contra robo de identidad y monitoreo de crédito: La asociación de AmFam con CyberScout permite a los asegurados agregar servicios de protección y monitoreo contra robo de identidad. Los usuarios pueden detectar los signos de robo de identidad temprano y tomar medidas para evitar más daños.
  • Fracción de deducible: Este suplemento le permite calificar para un deducible más bajo en su póliza por cada año que no presente reclamaciones.
  • Daños por avería de equipos: Este suplemento ayuda a pagar reparaciones y reemplazos cuando los principales componentes del hogar, como electrodomésticos, se arruinan debido a una avería mecánica, eléctrica o de sistemas de presión.
  • Cobertura contra daños ocultos por agua: Esta cobertura adicional ofrece protección financiera contra daños causados por filtraciones en áreas bloqueadas por grandes electrodomésticos o áreas que normalmente no revisaría.
  • Protección de revestimiento coincidente: Esta protección garantiza que el revestimiento de reemplazo de su hogar coincida con su antiguo revestimiento en caso de un peligro cubierto. En circunstancias extremas, pagará para reemplazar todo su revestimiento para asegurarse de que coincida.
  • Cobertura de bomba de sumidero y respaldo de agua: Este suplemento brinda protección adicional a su vivienda y pertenencias en caso de daños por agua relacionados con una tubería reventada u otros problemas similares.

Preguntas frecuentes

Comparar el seguro de hogar de American Family

Vea cómo American Family se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Lemonade, Allstate y Hippo.

American Family vs. Lemonade Homeowners Insurance

Lemonade Homeowners Insurance es un proveedor de seguros en línea que ofrece cobertura asequible con un mínimo de molestias y estrés. La compañía le permite solicitar una cotización de seguro en línea o a través de su aplicación móvil, pero también puede llamar para hablar con un agente por teléfono. Está diseñado para clientes que son expertos en tecnología y tienen un smartphone más nuevo, mientras que American Family Insurance ofrece cotizaciones en línea. Pero también trabaja con agentes de seguros con licencia para brindar más opciones.

Además del seguro de hogar, Lemonade también ofrece seguro de automóvil, seguro de inquilino, seguro de mascotas y cobertura de seguro de vida. Nuevamente, American Family Insurance ofrece una selección similar de productos de seguro. La compañía solo tiene licencia en un número limitado de estados, pero su sitio indica que está trabajando en obtener licencia en los 50 estados.

El sitio de Lemonade enumera primas de seguro de hogar a partir de $25 al mes, lo cual coincide con las tarifas promedio de seguro de condominio en muchos estados. Sin embargo, para una casa unifamiliar, algunos townhomes, etc., las tarifas de Lemonade son similares a las de los grandes competidores, con agentes de seguros con licencia que cotizan pólizas. Entonces, si bien la afirmación inicial puede ser confusa, los propietarios de viviendas se darán cuenta rápidamente de que probablemente ofrece las mismas tarifas que American Family Insurance.

Revisión de Lemonade Homeowners Insurance

American Family vs. Allstate Homeowners Insurance

Allstate Homeowners Insurance es otro proveedor de seguros que vale la pena considerar si desea que un agente local lo ayude con cotizaciones, reclamaciones y gestión de pólizas. Su cobertura es sólida, con todas las coberturas y protecciones importantes que uno esperaría. Además, puede personalizar su plan en función de los tipos de protección que desee, los límites de la póliza, los deducibles y los suplementos.

Aunque Allstate también ofrece una aplicación móvil para presentar y rastrear reclamaciones, puede administrar todo el proceso a través de su portal en línea o con la ayuda de su agente de seguros asignado. Además del seguro de hogar, Allstate también ofrece seguro de inquilino, seguro de propietario, seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de negocios, seguro de vida y algunos productos de inversión.

Las primas de Allstate son más altas que el promedio nacional. Sin embargo, ofrece muchos descuentos que un agente de Allstate debería poder revisar para asegurarse de que esté obteniendo las tarifas más competitivas. American Family Insurance no ofrece tantos descuentos, pero tiene primas competitivas. Más importante aún, ocupa un lugar destacado en el estudio más reciente de JD Power sobre seguros de hogar.

Independientemente de la compañía que elija, recomendamos comparar pólizas similares para ver qué compañía ofrece tarifas más asequibles (en lugar de precios más bajos para una cobertura menor).

Revisión de Allstate Homeowners Insurance

American Family Insurance vs. Hippo Homeowners Insurance

Hippo Homeowners Insurance es otra compañía de seguros que vende y administra pólizas de seguros en línea. Hippo combina el seguro de hogar con productos de tecnología para el hogar inteligente para hacer tu hogar más seguro. Por ejemplo, proporciona sensores de fugas, cámaras exteriores, detectores de movimiento y alarmas de humo inteligentes. Hippo tiene como objetivo prevenir reclamaciones mediante la automatización de la seguridad. Lemonade no ofrece programas comparables.

Según el sitio web, puedes obtener una cotización para el seguro de hogar de Hippo en tan solo 60 segundos. Hippo también afirma asegurar más de 200,000 hogares en todo Estados Unidos. American Family ofrece un enfoque personalizado en comparación, pero Hippo es atractivo para muchos propietarios más jóvenes. Las primas pueden ser comparables, lo que significa que el precio más bajo puede variar entre los asegurados.

Muchas compañías más nuevas, como Hippo, no han sido incluidas en el estudio de seguros de hogar de JD Power, que clasifica la satisfacción del consumidor. American Family quedó en segundo lugar detrás de Amica Mutual al proporcionar excelentes experiencias al consumidor. Sin embargo, como un recién llegado relativo a la industria, aún queda por ver la satisfacción a largo plazo de los clientes de Hippo.

Reseña del seguro de hogar de Hippo

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos el seguro de hogar de American Family

Para escribir esta reseña del seguro de hogar de American Family Insurance, revisamos las opciones de cobertura disponibles de docenas de compañías de seguros en todo Estados Unidos. Comparamos factores como las calificaciones del servicio al cliente, las coberturas incluidas, las opciones disponibles y la facilidad de uso móvil de la compañía. Puedes leer más sobre nuestra metodología de calificación del seguro de hogar para ver cómo medimos diferentes métricas.

Comparamos American Family Insurance con otros proveedores de seguros como Amica, GEICO, Progressive, USAA y proveedores de seguros en línea como Lemonade e Hippo Insurance.