Reseña del Seguro de Hogar de Allstate 2023

Una Revisión del Seguro de Hogar de Allstate 2023 ¡Protección y Paz Mental en tu Casita!

Nuestros expertos responden las preguntas de nuestros lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

Allstate ofrece muchos de los productos de seguros personales más importantes, incluyendo seguro de hogar. Lidera el mercado en descuentos, pero sus tarifas base pueden no ser tan competitivas como las de State Farm y otros grandes competidores.

Seguro de Hogar de Allstate

Incluso si nunca has comprado un seguro de Allstate, has escuchado su eslogan. El lema “estás en buenas manos” se originó en 1950 cuando la hija del Vicepresidente estaba enferma. Un médico usó la expresión para asegurarle que estaría bien. Desde entonces, Allstate ha brindado a los clientes seguros completos y otros productos financieros.

Como el segundo proveedor de seguro de hogar más destacado del país, Allstate tiene una base sólida con un historial confiable en la venta y servicio de pólizas. Los compradores interesados pueden solicitar un presupuesto de seguro de hogar en línea, pero todos los presupuestos son gestionados por agentes de seguros empleados por Allstate.

Costo del Seguro de Hogar de Allstate

Allstate Homeowners Insurance ofrece precios competitivos para muchos. Sin embargo, todos los presupuestos son revisados por agentes de Allstate. Como tal, los compradores no pueden obtener estimaciones rápidas en línea. Sin embargo, las tarifas de Allstate se basan en los siguientes factores:

  • El monto de tu deducible: Mientras más alto sea tu deducible, menor será tu prima.
  • Valor del hogar: Los presupuestos no se calculan en base al valor del terreno. En su lugar, los proveedores lo calculan en base al costo de reconstrucción de tu hogar. Los precios pueden aumentar en áreas más remotas.
  • Historial de reclamaciones de seguros: Allstate considera reclamaciones pasadas: cuántas, con qué frecuencia y los motivos al crear un presupuesto. Si estás comprando una casa, Allstate también puede revisar las reclamaciones asociadas a la propiedad. Un alto número de reclamaciones pasadas puede llevar a una tarifa más alta.
  • Características de tu casa: La edad, condición y otras características de tu hogar pueden influir en el precio de la cobertura del hogar. Las casas más antiguas pueden necesitar inspecciones y actualizaciones para ser aseguradas si el techo o los sistemas de plomería son demasiado antiguos.
  • Ubicación: Allstate ofrece cobertura para propietarios de viviendas en los 50 estados, pero las tarifas varían según tu ubicación. Las primas del seguro de hogar incluso pueden variar dentro del mismo estado o ciudad.

Vivir en un condominio significa que puedes esperar tarifas más bajas, ya que los requisitos de cobertura de vivienda son menores. Muchos estados cobran un promedio mensual de $20-$30 por una póliza de condominio. En una cotización de muestra que obtuvimos, Allstate ofreció $736,000 en cobertura de vivienda y $500,000 en cobertura de responsabilidad civil. Todas las demás coberturas se establecieron en base a la cobertura de vivienda para una casa en buen estado. El corredor de la póliza desglosó los costos en gastos anuales y mensuales, incluyendo una tarifa más baja para los compradores que utilizan el sistema de “pago fácil” del asegurador. Puedes ver un desglose de nuestra cotización a continuación.

Cotización de Allstate
Cotización en el sitio web

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Cómo Presentar un Reclamo con el Seguro de Hogar de Allstate

Allstate prefiere que todos los reclamos se presenten en línea a través de “Mi Cuenta”. Una vez que ingreses, podrás navegar hasta la sección correcta, cargar tu información y comenzar el proceso de reclamo. A partir de ahí, trabajarás con un Representante de Reclamos de Allstate, con quien podrás hablar durante todo el proceso. Si tienes problemas con tu portal en línea, tienes un par de opciones adicionales:

  • Habla con un representante: Para hablar con un representante sobre tu reclamo de seguro de vivienda, llama al 1-800-255-7828. Te conectarás con alguien que puede responder tus preguntas y ayudarte a presentar tu reclamo.
  • Conéctate con tu agente: Tu agente puede ayudarte a guiarte a través del proceso de reclamos en línea y brindarte apoyo adicional. Para encontrar a tu agente, inicia sesión en Mi Cuenta y haz clic en “Mi Agente” en la parte superior de la página de inicio.

Planes de Seguro de Vivienda de Allstate

Los detalles de las pólizas de Seguro de Vivienda de Allstate varían de estado a estado. Pero en los 50 estados, la compañía ofrece cuatro tipos de opciones de cobertura basadas en el tipo de vivienda: propietarios de vivienda, condominios, propietarios de alquiler y casas prefabricadas.

Para una póliza de vivienda estándar, Allstate cubre lo siguiente.

  • Vivienda: Esta cobertura protege la mayor parte de la vivienda, incluyendo su estructura, paredes, techo y otras estructuras adosadas como garajes. Las pérdidas cubiertas pueden incluir incendios, vandalismo y otros riesgos comunes. Se puede adquirir cobertura adicional para respaldo de agua y más con las protecciones adecuadas. La cobertura exacta variará según tu póliza.
  • Otras estructuras: Cobertura para cobertizos, garajes sin conexión y cocheras y otras estructuras separadas de tu vivienda. La cobertura se establece según el valor de reposición de tu vivienda.
  • Responsabilidad: Si ocurre una lesión en tu propiedad o hay daños a la propiedad de otra persona, la cobertura de responsabilidad puede ayudar a pagar los costos legales. Ejemplos podrían incluir una mordedura de perro, un huésped que se cae por una escalera rota, etc. Si deseas una cobertura aún mayor, Allstate ofrece un seguro de sombrilla personal por una tarifa adicional.
  • Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura protege los artículos en tu vivienda y garaje. Allstate ofrece dos tipos de cobertura en esta categoría: cobertura de costo de reemplazo y valor en efectivo real.

El valor de costo de reemplazo tiene en cuenta la inflación y brinda cobertura para el costo del artículo hoy en día. El valor en efectivo es simplemente eso, el valor actual del artículo. En general, el valor de costo de reemplazo proporciona cantidades de cobertura más altas y puede costar más. Pero podría ahorrarte miles de dólares en caso de una pérdida total y asegurarte de que puedas reemplazar todos tus artículos perdidos.

  • Cobertura médica para invitados: Si un invitado resulta herido en tu propiedad y requiere atención médica, esta cobertura la pagará. Los costos cubiertos incluyen radiografías, estadías en el hospital durante la noche, viajes en ambulancia y más.
  • Protección de gastos adicionales de vida: Esta cobertura provee dinero extra si tu vivienda se vuelve inhabitab
    • Equipo deportivo: Similar a la cobertura programada de propiedad personal, este endoso aumenta la cobertura para equipos deportivos de alto valor. Puede elegir incluir equipos de esquí o atuendos de carreras.
    • Reembolso por mejoras verdes: En un reclamo que involucra electrodomésticos u otros artículos elegibles, esta cobertura cubre la sustitución de electrodomésticos y otras partes de su hogar con alternativas energéticamente eficientes.
    • Seguro contra inundaciones: Si su hogar se encuentra en una zona de inundación afectada, puede agregar un seguro contra inundaciones con Allstate a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Allstate puede gestionar la póliza, pero el NFIP pagará cualquier reclamo.
    • Jardín y jardín: Si tiene un patio trasero grande o un paisajismo costoso, agregue este endoso para obtener cobertura adicional. Aumenta el límite para los costos de reemplazo de plantas especializadas, elementos de roca y otros trabajos costosos de paisajismo.
    • Recuperación de datos electrónicos: Si pierde o rompe su computadora debido a un evento cubierto, este endoso cubre el costo de recuperación de los datos personales de la computadora, incluyendo fotos, textos o videos.
    • Instrumentos musicales: Los músicos con instrumentos costosos como guitarras, pianos o tambores pueden adquirir este endoso para proteger sus activos más importantes. No es necesario ser un profesional para beneficiarse de la cobertura de instrumentos musicales.

    Preguntas frecuentes

    Comparar Allstate

    Observe cómo Allstate se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Progressive, Farmers y State Farm.

    Allstate vs. Seguro de propietarios de Progressive

    El seguro de propietarios de Progressive está entre los diez principales proveedores en función del número de pólizas de seguro de hogar activas en América. Con tarifas competitivas y una herramienta de Nombre su precio que los clientes adoran, la compañía ofrece beneficios financieros únicos y precios competitivos. Aún más importante, ofrece cotizaciones en línea y muchas opciones de paquetes para algunos clientes. Progressive vende seguros para propietarios, automóviles, motocicletas, barcos y otros productos de seguros de nicho.

    Pero si tiene requisitos específicos para una cobertura adicional, las opciones de endosos opcionales de Progressive son limitadas en comparación con Allstate. Por lo tanto, aunque la herramienta Nombre su precio puede ayudarlo a establecer un precio más bajo, puede sacrificar coberturas esenciales debido a la falta de descuentos completos.

    Allstate vende sus productos de seguros exclusivamente a través de agentes de seguros cautivos. La cobertura de Progressive se puede adquirir en línea o a través de agentes corredores (que pueden obtener cotizaciones de múltiples proveedores de seguros para comparar sus opciones).

    Reseña del seguro de propietarios de Progressive

    Allstate vs. Seguro de propietarios de Farmers

    El seguro de propietarios de Farmers ofrece todo tipo de seguros que puedas imaginar. La compañía ofrece una única fuente para todas las necesidades de seguros, desde seguros para mascotas hasta seguros comerciales. Los propietarios de viviendas pueden encontrar que las pólizas de Farmers son más caras que las de competidores populares. Pero aunque Farmers tiende a tener primas más altas que Allstate, ofrece descuentos adicionales que podrían compensar el costo.

    Además del precio, la principal diferencia entre las pólizas es que el seguro de Farmers estandariza la cobertura de costo de reemplazo. Entonces, en caso de un reclamo, el pago por los reemplazos se basa en el precio actual en lugar del valor de la propiedad dañada.

    Cualquier propietario de vivienda que haya pasado por un reclamo sin cobertura de costo de reemplazo puede decirle lo influyente que es. Podría ser la diferencia entre reemplazar sus pertenencias y pagar de su bolsillo para terminar de reconstruir su hogar. Allstate ofrece esta cobertura, pero tiene un costo adicional.

    Reseña del seguro de propietarios de Farmers

    Allstate vs. Seguro de propietarios de State Farm

    El seguro de propietarios de State Farm es el proveedor de seguros más popular del país (según el número de pólizas de seguro activas), lo que lo convierte en la única compañía con más asegurados que Allstate. Ambas compañías son proveedores de renombre con largas historias y trabajan exclusivamente con agentes de seguros cautivos (agentes que solo pueden obtener cotizaciones de una compañía). En muchos aspectos, Allstate y State Farm son los proveedores más comparables de la lista.

    La diferencia principal es que el seguro de hogar de State Farm estandariza una cobertura adicional de hasta el 20% si el costo de reconstrucción del hogar excede el máximo de la póliza. Los clientes de Allstate pagan extra por esta cobertura. A pesar de que Allstate ofrece más descuentos, las primas base de State Farm son más baratas, lo que equilibra el precio.

    Reseña del seguro de hogar de State Farm

    Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos el seguro de hogar de Allstate

    Al crear esta reseña, consideramos factores como opiniones de clientes, opciones de cobertura, disponibilidad de servicio al cliente, precios, descuentos disponibles y cobertura adicional opcional. Además, comparamos Allstate con otros proveedores de seguros de larga trayectoria como USAA, Geico, Progressive y State Farm. También consideramos nuevos proveedores en línea como Lemonade para crear una reseña imparcial de las opciones de cobertura de seguro de hogar de Allstate.

    Con toda esta información combinada, generamos calificaciones para muchos proveedores de seguros como Allstate, brindando a los compradores una idea de qué esperar de las compañías individuales y cómo Allstate se compara con otros nombres importantes. También puedes aprender más sobre la metodología de calificación de seguros de hogar de Insider en aquí.