Cuando conseguí mi primer trabajo, mi papá me dio 2 consejos. 10 años después, todavía los sigo usando.

Cuando empecé a trabajar, mi papá me bendijo con 2 sabias perlas de consejos. Aunque han pasado 10 años, sigo aplicándolos con gusto.

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  • Cuando conseguí mi primer trabajo, estaba listo para gastar mi nuevo ingreso en un nuevo apartamento y un coche nuevo.
  • Después de que mi papá destacó la importancia de ahorrar, decidí centrarme en diferentes metas financieras.
  • Cree el hábito de ahorrar y entender la diferencia entre necesidades y deseos.

Después de una exitosa etapa en la universidad, obtuve mi primer trabajo. Como la mayoría de las personas que habían sido estudiantes durante mucho tiempo, ese salario me parecía mucho dinero. Afortunadamente, me gradué con muy poca deuda, así que tenía en mente que iba a tener un fabuloso apartamento y comprar un coche nuevo.

Entonces, ¿qué me hizo poner pausa a mi gran nuevo apartamento y un elegante coche nuevo? Una conversación con mi papá. Él me explicó la importancia de tener dinero reservado en caso de una emergencia. También dijo que yo estaba en una etapa en la que ya no podía tomar decisiones financieras impulsivas. A partir de ese momento, dijo, todo cuenta.

Aquí están dos de sus consejos que me ayudaron a no vivir de sueldo en sueldo:

1. Ahorrar al menos el 20% de mis ingresos

Ese fue un consejo realmente bueno. Dado que era más joven en ese momento, no tenía mucha deuda ni responsabilidades, y tenía sentido aprovechar eso y ahorrar tanto dinero como pudiera. Incluso más de una década después, hacer del ahorro una prioridad. Me enfoqué en construir un fondo de emergencia y he incluido un IRA en mi mezcla de ahorros.

Si quieres saber cómo terminas viviendo de sueldo en sueldo, ignorar este consejo es la respuesta. Una verdad aquí: El pensar en vivir de sueldo en sueldo realmente me asusta. La mayoría de los estadounidenses no tienen suficiente dinero ahorrado para cubrir una emergencia de $500 y eso es significativo. Estar en esta posición significa que cuando suceden emergencias (y lo harán), no tienes ningún colchón financiero, lo que puede llevarte a endeudarte a altos intereses para resolverlo.

Al empezar y aún más avanzada tu carrera, el 20% por ciento de tus ingresos puede ser mucho, pero adquiere el hábito de depositar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Nunca puedes ahorrar demasiado dinero, gastos inesperados y problemas pueden surgir en cualquier momento y tener esa red de seguridad financiera hará que sea más fácil hacerles frente.

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2. Conoce la diferencia entre una necesidad y un deseo

Aún lucho con esto, pero es muy importante. Mi papá tuvo una larga conversación conmigo al respecto. Conocer la diferencia entre una necesidad y un deseo es literalmente decidir entre tener dinero o luchar financieramente.

Las necesidades financieras son gastos esenciales para que puedas vivir y trabajar, como vivienda, transporte y comida. Los deseos son gastos que te ayudan a vivir más cómodamente o que van directamente al estilo de vida que quieres tener, como viajar, entretenimiento, ropa y zapatos de diseñador o comer fuera.

Es importante conocer la diferencia y entender cómo puede afectar tu presupuesto. Lo que puede ocurrir es que termines gastando demasiado dinero en deseos, y luego, después de cubrir tus necesidades, no te quede dinero.

Cuando escuchas a la gente decir, “me queda más mes que dinero”, eso es lo que puede estar sucediendo. Está bien querer salir a comer (a mí me encanta probar nuevos restaurantes), viajar o tener algunas cosas de diseño, pero cuando haces estas cosas con demasiada frecuencia, puedes poner en peligro tu estabilidad financiera.

Lo que saqué de esa conversación con mi papá fue centrarme en construir un fondo de emergencia y crear y seguir un presupuesto antes de darse un gusto, y eso es algo que sigo haciendo hasta el día de hoy.