9 Mejores Cuentas Bancarias de Segunda Oportunidad de Agosto de 2023

9 Best Second Chance Bank Accounts - August 2023

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Si un banco cerró previamente su cuenta debido a un historial negativo de la cuenta bancaria, es posible que no pueda abrir una cuenta bancaria en algunas instituciones financieras.

Sin embargo, algunas instituciones financieras ofrecen una segunda oportunidad bancaria para que aún tenga acceso a servicios financieros sin importar lo que haya sucedido en el pasado. Hemos revisado más de una docena de instituciones y estas son nuestras selecciones para las mejores cuentas corrientes para personas que tienen un historial bancario negativo.

Puede abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad para mejorar su historial bancario y tener acceso a más oportunidades financieras en el futuro.

Mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad

  • Cuenta corriente Chime y cuenta de ahorros Chime
  • Cuenta bancaria Varo y cuenta de ahorros Varo
  • Cuenta corriente Capital One 360®
  • Cuenta corriente y de ahorros SoFi
  • Cuenta corriente Dora Financial Everyday
  • Cuenta de gastos Dave
  • Cuenta corriente TheFirst Step

Todas las instituciones financieras de nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque First Republic Bank fue cerrado recientemente, tenga en cuenta que su dinero está seguro en una institución financiera asegurada federalmente. Cuando una institución financiera está asegurada federalmente, hasta $250,000 por depositante están asegurados en una cuenta bancaria.

Comparar cuentas bancarias de segunda oportunidad

Por qué debe confiar en nosotros: Consejos de expertos para elegir la mejor cuenta bancaria

Para obtener más información sobre qué hace que un buen banco o cooperativa de crédito y cómo elegir el mejor, cuatro expertos dieron su opinión:

Insider
  • Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife
  • Roger Ma, planificador financiero certificado en lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria en Personal Finance Insider:
  • Mykail James, MBA, instructor certificado en educación financiera, BoujieBudgets.com

Algunas cuentas bancarias de segunda oportunidad pueden no tener cheques o una tarjeta de débito, por lo que puedes evitar sobregirar una cuenta. También verifica si el banco te permite actualizar a una cuenta bancaria regular manteniendo un saldo positivo en una cuenta bancaria de segunda oportunidad durante un período de tiempo determinado.

Además de eso, las cosas que debes buscar en una cuenta bancaria de segunda oportunidad son las mismas que en cualquier otra cuenta bancaria:

  • ¿Tienes claro los cargos y si puedes evitarlos?
  • ¿Confías en la seguridad del banco y en la accesibilidad de tu dinero en persona o en línea?
  • ¿Está asegurado por el FDIC?
  • ¿Qué tan fácil es comunicarse con el servicio al cliente y cuándo están disponibles?
  • ¿Qué tan fácil es transferir dinero dentro y fuera de tu cuenta?

Metodología: Cómo elegimos las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad

En Personal Finance Insider, nuestro objetivo es crear contenido útil que te ayude a tomar decisiones acertadas sobre tu dinero. Reconocemos que cada persona tiene preferencias distintas, por lo que brindamos amplias opciones para ayudarte a encontrar el producto o cuenta financiera más adecuado.

Investigamos ampliamente para asegurarnos de que conozcas las características destacadas y limitaciones de una institución financiera.

Primero, investigamos para encontrar instituciones financieras que ofrecieran cuentas bancarias de segunda oportunidad. Consultamos nuestras guías estatales de bancos y cooperativas de crédito propiedad de hispanoamericanos, nuestras guías estatales de bancos y cooperativas de crédito propiedad de afroamericanos, la guía de mejores bancos de 2023 y las reseñas de CDFI para compilar una lista de instituciones para considerar.

Luego, revisamos cuentas bancarias de segunda oportunidad para encontrar las opciones bancarias más completas. Nuestras principales selecciones tienen depósitos mínimos de apertura bajos y tarifas mensuales de servicios bajas. Varias de nuestras cuentas favoritas se pueden abrir fácilmente desde cualquier lugar de los Estados Unidos.

Consulta nuestra metodología de calificaciones completa para cuentas corrientes, cuentas corrientes comerciales, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario »

Preguntas frecuentes sobre cuentas bancarias de segunda oportunidad

Reseñas de cuentas bancarias de segunda oportunidad

Cuenta corriente y cuenta de ahorros Chime

Por qué se destacan ambos: La Cuenta de Cheques y la Cuenta de Ahorros de Chime no requieren una verificación de crédito ni una revisión por parte de ChexSystems.

Chime también se destaca porque no cobra tarifas mensuales de servicio y puedes abrir una cuenta en línea desde cualquier lugar de los Estados Unidos.

Qué tener en cuenta: Antes de abrir una cuenta de ahorros, es necesario abrir una cuenta de cheques. Esta también es una cuenta solo en línea, por lo que debes sentirte cómodo con la banca en línea.

Reseña de Chime Bank

Cuenta de Banco y Ahorros Varo

Por qué se destacan ambos: Varo no utiliza ChexSystems para revisar el historial de tu cuenta bancaria. Tampoco necesitas preocuparte por una verificación de crédito.

La Cuenta de Banco Varo, que es la versión del banco de una cuenta de cheques, es una excelente opción si buscas una cuenta bancaria de segunda oportunidad sin tarifas mensuales de servicio. También ofrece depósito directo anticipado.

En Varo, también puedes obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés competitiva. La Cuenta de Ahorros Varo paga un 5.00% de APY en hasta $5,000 si recibes depósitos directos de $1,000 cada mes y mantienes un saldo positivo en la Cuenta de Banco Varo y la Cuenta de Ahorros.

Qué tener en cuenta: Para calificar para la Cuenta de Ahorros Varo, primero debes abrir la Cuenta de Banco Varo. Varo también es una institución financiera solo en línea, por lo que no tiene sucursales físicas.

Reseña de Varo Bank

Cuenta de Cheques Capital One 360

Por qué se destaca: Capital One 360 no utiliza ChexSystems para evaluar tu riesgo como consumidor al abrir una cuenta bancaria.

La Cuenta de Cheques Capital One 360 es notablemente una de nuestras principales selecciones en nuestra guía de mejores cuentas de cheques. No cobra tarifas mensuales de servicio, tarifas por transacciones en el extranjero ni tarifas por sobregiro. También tendrás acceso a 70,000 cajeros automáticos sin recargo a través de las redes de cajeros automáticos de Capital One, MoneyPass y AllPoint.

En Capital One, también podrás abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento y certificados de depósito sin tener que preocuparte por ChexSystems.

Qué tener en cuenta: Las Cuentas de Cheques Capital One 360 rechazan automáticamente los sobregiros si no eliges un servicio de sobregiro. El banco también cobra una tarifa de $2 si utilizas un cajero automático fuera de la red.

Reseña de Capital One 360 Bank

Cuenta de Cheques y Ahorros SoFi

Por qué se destaca: SoFi no utiliza ChexSystems para verificar si calificas para la Cuenta de Cheques y Ahorros SoFi. También podrías gustar de esta cuenta si te sientes cómodo manteniendo tus cheques y ahorros en una sola cuenta.

SoFi ofrece un bono en efectivo de hasta $250. Para calificar para el bono, debes abrir una cuenta antes del 31 de diciembre de 2023. Para obtener un bono en efectivo de $50, debes recibir entre $1,000 y $4,999.99 en depósitos directos que cumplan los requisitos durante los primeros 30 días de abrir una cuenta. Para obtener un bono en efectivo de $250, debes recibir más de $5,000.

Qué tener en cuenta: La cuenta funciona mejor si configuras un depósito directo. De esa manera, calificarás para el bono en efectivo y la tasa de interés más alta en los saldos de la cuenta de ahorros.

Reseña de SoFi Bank

Cuenta de Cheques Everyday de Dora Financial

Por qué se destaca: La Cuenta de Cheques Everyday de Dora Financial está certificada por el programa Bank On, lo que significa que cumple con los requisitos del programa de bajos costos y bajas tarifas. Es una excelente opción si quieres abrir una cuenta en línea sin costo.

Dora Financial también puede destacarse si hablas principalmente español. La aplicación móvil de la plataforma está disponible en inglés y español.

Qué tener en cuenta: El soporte al cliente puede ser limitado, ya que solo está disponible a través de la aplicación móvil de la plataforma o correo electrónico. Si prefieres el soporte al cliente por teléfono, es posible que desees considerar otras cuentas.

Reseña de Doral Financial

Cuenta de Gasto Dave

Por qué se destaca: Dave es una plataforma móvil de tecnología financiera con una cuenta bancaria y herramientas financieras para construir tu crédito e historial financiero.

Puede que te guste la Cuenta de Gastos Dave si estás buscando una opción bancaria con características de presupuesto y recompensas. Puedes establecer metas financieras personales individuales o llevar un registro de cuánto gastas en una categoría específica creando un presupuesto. Dave también tiene una característica única llamada Dave Side Hustle. Puedes encontrar oportunidades de trabajo remoto configurando un perfil a través de la aplicación.

Qué tener en cuenta: Hay una tarifa de membresía mensual de $1 para usar la aplicación móvil de Dave. Si no quieres lidiar con tarifas mensuales, es posible que consideres elegir una de nuestras otras opciones principales.

Reseña de la Cuenta de Gastos Dave

El Banco Primero First Step Checking

Por qué se destaca: El Banco Primero es una de las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs, por sus siglas en inglés) más grandes que ofrece una cuenta de banco de segunda oportunidad en varios estados. First Step Checking podría ser ideal si deseas abrir una cuenta con un banco físico.

En comparación con otras cuentas de banco de segunda oportunidad en instituciones financieras físicas, tiene una tarifa de servicio mensual baja.

Qué tener en cuenta: El Banco Primero solo atiende a residentes de Alabama, Georgia, Mississippi, Florida y Louisiana. La cuenta tampoco incluye cheques. Deberás actualizar a una cuenta de cheques tradicional después de seis meses para tener acceso a la escritura de cheques.

Reseña del Banco Primero

Otras Cuentas de Banco de Segunda Oportunidad que no cumplieron los requisitos

  • Bank of America: La cuenta de Bank of America Advantage SafeBalance Banking® no utiliza ChexSystems, pero es posible que no califiques para eximir la tarifa mensual de $4.95.
  • Carver State Bank: Carver State Bank es un banco de propiedad de personas negras con una cuenta de cheques de segunda oportunidad y una cuenta de cheques de primera vez. Sin embargo, el banco solo atiende a residentes de Savannah, Georgia.
  • Citizens National Bank: Citizens National Bank es una institución financiera de desarrollo comunitario. El programa CleanSlate del banco te permite abrir una cuenta de cheques y ahorros de segunda oportunidad, pero eres elegible solo si vives en Mississippi.
  • Commonwealth National Bank: Este banco de propiedad de personas negras podría ser una buena opción si vives en Mobile, Alabama. Sin embargo, hay una tarifa de servicio mensual de $8.95 en la cuenta de cheques de segunda oportunidad que no se puede eximir.
  • First Independence Bank: First Independence Bank es un banco de propiedad de personas negras en Michigan. La cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco solo es accesible si vives en Detroit y Clinton Township.
  • First Imperial Credit Union: La cuenta Opportunity Checking Account de esta cooperativa de crédito liderada por hispanoamericanos está disponible para cualquier persona que tenga dificultades para abrir una cuenta de cheques tradicional. Serás elegible para la cuenta si tú o un miembro de tu familia viven en áreas específicas del sur de California.
  • GECU: GECU es una cooperativa de crédito liderada por hispanoamericanos con 12 sucursales en El Paso, Texas. Puede que te guste la cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco si deseas una cuenta con un depósito mínimo de apertura bajo, pero ten en cuenta que la cuenta tiene una tarifa de servicio mensual de $15.
  • Guadalupe Credit Union: Este banco liderado por hispanoamericanos podría valer la pena si deseas abrir una cuenta de cheques de segunda oportunidad sin requisitos de saldo mínimo. Para ser miembro de Guadalupe Credit Union, tú o un miembro de tu familia deben vivir en un condado específico de Nuevo México.
  • Hope Credit Union: Hope Credit Union es una cooperativa de crédito liderada por personas negras y podría valer la pena considerarla si vives en Alabama, Arkansas, Louisiana, Mississippi y Tennessee. Sin embargo, hay una tarifa de servicio mensual de $9.95 en la cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco.
  • OneUnited Bank: OneUnited Bank es el banco de propiedad de personas negras más grande de los Estados Unidos y ofrece cuentas en línea. La cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco tiene un depósito mínimo de apertura bajo, pero hay una tarifa de servicio mensual de más de $5 si no cumples ciertos requisitos.
  • Rio Bank: Rio Bank es un banco liderado por hispanoamericanos en Texas. Solo atiende a algunas ciudades de Texas, mientras que algunas de nuestras principales opciones están más disponibles en más áreas.
  • River City Federal Credit Union: Esta cooperativa de crédito liderada por hispanoamericanos podría ser una buena opción si deseas abrir una cuenta de cheques de segunda oportunidad con una tarjeta de débito. Para ser miembro de la cooperativa de crédito, debes vivir, trabajar o estudiar en el condado de Bexar, Texas.
  • St. Louis Community Credit Union: St. Louis Community Credit Union es una institución financiera liderada por personas negras con 17 sucursales en Missouri. Podrías encontrar atractiva la cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco si deseas una cuenta bancaria con cheques y una tarjeta de débito. Para abrir una cuenta, debes cumplir con los requisitos de membresía del banco.
  • Sun Community Federal Credit Union: Puede que te guste Sun Community Credit Union si deseas abrir una cuenta de banco de segunda oportunidad y vives, trabajas o eres voluntario en Imperial o Coachella Valley, California. Si no vives en el área, no puedes ser miembro de la cooperativa de crédito.
  • Transit Employees Federal Credit Union: TEFCU es una cooperativa de crédito liderada por minorías que podría valer la pena explorar si vives en Virginia y Washington, DC. Sin embargo, deberás cumplir con los requisitos de membresía de la cooperativa de crédito para abrir una cuenta de banco de segunda oportunidad.
  • Wells Fargo: Wells Fargo tiene la mayoría de las sucursales en la mayoría de los estados de EE. UU., pero su calificación de confiabilidad es menor que la de algunas de nuestras principales opciones. La cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco también requiere una tarifa de servicio mensual de $5.
  • Woodforest: Woodforest tiene 17 sucursales en la costa este. La cuenta de cheques de segunda oportunidad del banco tiene un depósito mínimo de apertura bajo, pero hay una tarifa de servicio mensual de $9.95 a $11.95, dependiendo de si recibes o no un depósito directo mensual.

Confianza bancaria y calificaciones del BBB

El Better Business Bureau evalúa a las empresas en base a las respuestas a quejas de los clientes, honestidad en la publicidad y transparencia en las prácticas comerciales.

A continuación se muestran las calificaciones del BBB de nuestras opciones bancarias favoritas. Dora Financial aún no ha sido calificada por el BBB. Por lo tanto, utilizamos la calificación del BBB de USAlliance Financial para Dora Financial, ya que la cuenta corriente Everyday Checking de Dora Financial está asegurada federalmente a través de USAlliance Financial.

Varo recibió una calificación A y Dave tiene una calificación B debido a que ambas empresas han recibido un alto volumen de quejas de clientes en el sitio web del BBB.

Chime recibió una calificación F debido a que ha recibido un alto volumen de quejas en el sitio web del BBB, no ha respondido a varias de ellas y ha tardado mucho en responder.

USAlliance Financial recibió una calificación D- porque no ha respondido a cinco quejas de clientes.

Capital One y Chime han estado involucrados en controversias públicas recientes.

En 2021, Chime llegó a un acuerdo con el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California. La plataforma utilizaba la URL “Chimebank.com” y las palabras “banco” y “banca”, pero Chime no está licenciado como un banco. Chime es una plataforma bancaria y está asegurado por un banco.

Capital One pagó $80 millones en un acuerdo después de que la Oficina del Contralor de la Moneda afirmara que el banco era parcialmente responsable de una violación de datos en 2019 en la que un hacker accedió a más de 100 millones de solicitudes de tarjetas de crédito. La OCC dijo que la seguridad de Capital One era ineficiente en ese momento.