6 Mejores Cuentas de Custodia de Agosto de 2023

6 Mejores Cuentas de Custodia Ago 2023

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Las cuentas custodiales, también conocidas como cuentas UGMA/UTMA, son cuentas de corretaje que permiten a los padres o tutores invertir en nombre de sus hijos o dependientes. La propiedad de estas cuentas se transfiere a los menores una vez que alcanzan la mayoría de edad legal (normalmente 18 o 21 años, según el estado). Muchas corredurías también ofrecen otras opciones de custodia como planes 529, IRA y fideicomisos.

También puedes consultar nuestra guía de planes 529 por estado para conocer programas y eventos promocionales.

Las mejores cuentas custodiales tienen bajas comisiones, son accesibles y ofrecen una plataforma fácil de usar para que los padres o tutores inviertan fondos en nombre de sus hijos o dependientes. Estas cuentas también ofrecen múltiples beneficios fiscales.

Las mejores cuentas custodiales

  • Charles Schwab: la mejor para todo tipo de inversores
  • Merrill Edge: la mejor para clientes de Bank of America
  • Vanguard: la mejor para fondos mutuos
  • Fidelity Investments: la mejor para comisiones bajas
  • TD Ameritrade: la mejor para traders activos
  • E*TRADE: la mejor para asesores robóticos

Las cuentas UGMA (anteriormente conocidas como cuentas de la Ley de Regalo Uniforme a Menores) pueden contener efectivo, acciones, fondos mutuos, bonos y otras inversiones. Alternativamente, las cuentas UTMA, también conocidas como cuentas de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores, permiten activos alternativos como bienes raíces, obras de arte, propiedad intelectual y metales preciosos.

Aquí están las mejores cuentas custodiales seleccionadas por los editores de Insider.

Compara cuentas custodiales

Preguntas frecuentes sobre cuentas custodiales

Mejor cuenta custodial para todo tipo de inversores

Charles Schwab

Conocida como la Cuenta Custodial Schwab One, esta cuenta ofrece a los inversores varias ventajas. Estas incluyen un depósito mínimo de apertura de $0, la exención de tarifas de configuración y mantenimiento de cuenta, y acciones y ETFs sin comisiones. Además, puedes invertir en fondos mutuos y otros valores y utilizar investigaciones de inversión y otras herramientas.

Con Schwab Stock Slices, puedes invertir en acciones fraccionadas siempre que cumplas con el requisito mínimo de $5. Y al igual que con todas las cuentas custodiales, no tendrás que preocuparte por límites de contribución. Los padres y tutores también pueden considerar las cuentas custodiales IRA de Schwab (puedes abrir estas como un IRA tradicional o un Roth IRA), planes de ahorro universitario 529 y cuentas de ahorro educativo (ESA).

Otra ventaja de la cuenta custodial de Schwab es que no solo está destinada a inversores autodirigidos. Puedes automatizar tus inversiones configurando la cuenta a través de los robo-advisors Charles Schwab Intelligent Portfolios o Schwab Intelligent Portfolios Premium. Solo ten en cuenta que necesitarás un mínimo de $5,000 para el primero y al menos $25,000 para el segundo.

Una vez que el beneficiario de la cuenta alcanza la mayoría de edad legal, retendrá la propiedad completa de las ganancias de la cuenta y luego podrá utilizar productos adicionales de Schwab si así lo desea.

Qué tener en cuenta: si decides optar por la ruta de inversión automatizada para tu cuenta custodial, necesitarás al menos $5,000 para Schwab Intelligent Portfolios y $25,000 para Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Reseña de Schwab Intelligent Portfolios

Mejor cuenta custodial para clientes de Bank of America

Merrill Edge

Merrill Edge te permite invertir para tu menor sin ningún depósito mínimo de apertura, tarifas anuales o tarifas de mantenimiento de cuenta. Merrill Edge también ofrece acciones, ETFs y opciones sin comisiones. Y puedes optar por la ruta de asesor robótico con Merrill Guided Investing o Merrill Guided Investing with an Advisor.

Si ya eres cliente de Bank of America, puedes financiar la cuenta vinculando tu cuenta existente de Bank of America. Además, Merrill Edge permite cheques, transferencias bancarias y transferencias o traspasos de cuentas existentes.

Además de sus cuentas custodiales, Merrill Edge ofrece una amplia gama de otros productos competitivos, incluyendo cuentas de inversión automatizadas (asesores robóticos), IRAs, planes 529, calculadoras de jubilación, cuentas de margen y más.

Merrill Edge también ofrece soporte telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana y chat en vivo.

Qué tener en cuenta: Las cuentas automatizadas de Merrill Edge, Merrill Guided Investing y Merrill Guided Investing with an Advisor, tienen tarifas anuales más altas. Incurrirás en una tarifa del 0,45% para la primera y del 0,85% para la última.

Reseña de Merrill Edge

Mejor Cuenta de Custodia para Fondos Mutuos

Vanguard

Un gigante en la inversión para la jubilación y en el espacio de fondos mutuos, Vanguard también ofrece características competitivas con sus cuentas de custodia. No hay depósito inicial, tarifas de mantenimiento ni de transferencia de cuenta, y puedes automatizar las transferencias tanto desde tu cuenta bancaria como desde otras cuentas de Vanguard.

Vanguard permite invertir en acciones, bonos, fondos mutuos de Vanguard, fondos que no son de Vanguard y más. Además, con los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard, puedes evitar la ruta de inversión autodirigida y aprovechar el asesoramiento de robo-advisors junto con la orientación continua de un asesor financiero. Sin embargo, ten en cuenta que necesitarás al menos $50,000 para comenzar con este servicio, y serás responsable de una tarifa anual del 0,30%.

La suite de productos de inversión de Vanguard también incluye planes de ahorro universitario 529 y fideicomisos. Y si deseas profundizar tus conocimientos sobre inversión antes y/o después de configurar una cuenta de custodia, el corredor ofrece una amplia selección de recursos (herramientas y calculadoras de inversión, noticias y perspectivas del mercado y guías educativas) para ayudarte a hacerlo.

Qué tener en cuenta: Vanguard no ofrece actualmente acciones fraccionarias y los contratos de opciones te costarán $1 (muchos corredores cobran $0.65 por contrato).

Reseña de Vanguard

Mejor Cuenta de Custodia con Tarifas Bajas

Fidelity

La cuenta de custodia de Fidelity te permite acumular riqueza a través de acciones, ETFs, opciones, bonos, fondos mutuos y mucho más. Además, la cuenta no tiene requisitos de depósito mínimo ni tarifas, y las acciones, ETFs u opciones en las que invierte el titular de la cuenta no tienen comisiones.

También se complementan las ofertas de custodia de Fidelity con ventajas como Fidelity Viewpoints, un centro en línea con comentarios de expertos sobre estrategias de inversión, mercados y mucho más. Además, el Centro de Planificación y Orientación de Fidelity ofrece herramientas para ayudarte a alcanzar tus metas de inversión.

Fidelity Investments ofrece múltiples opciones de cuentas de inversión más allá de las cuentas de custodia UGMA/UTMA. Estas incluyen su cuenta Roth IRA para niños, plan 529, Fidelity Youth Account (esta cuenta permite a niños entre 13 y 17 años invertir por su cuenta) y cuentas de fideicomiso.

Qué tener en cuenta: Las cuentas de inversión automatizadas de Fidelity, Fidelity Go y Fidelity Personalized Planning & Advice, no admiten cuentas de custodia.

Reseña de Fidelity

Mejor Cuenta de Custodia para Operadores Activos

TD Ameritrade

TD Ameritrade ofrece una amplia gama de cuentas para jóvenes. Estas incluyen cuentas UGMA/UTMA, cuentas de ahorro para educación Coverdell y planes 529 (TD Ameritrade ya no ofrece planes 529 a nuevos clientes).

Y al igual que todos los otros corredores mencionados anteriormente, no tendrás que preocuparte por depósitos mínimos para comenzar. TD Ameritrade también ofrece una selección de inversiones competitiva. Te brinda acceso a acciones y ETFs sin comisiones, y ofrece más de 13,000 fondos mutuos.

Si eres un inversor que prefiere dejar las decisiones comerciales diarias en manos de profesionales, tendrás que configurar una cuenta a través de Charles Schwab. TD Ameritrade ya no acepta nuevos clientes para ninguna de sus carteras gestionadas, pero aún puedes abrir una cuenta de inversión automatizada a través de Schwab Intelligent Portfolios o Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Qué tener en cuenta: Schwab adquirió TD Ameritrade, por lo que muchas de las ofertas del corredor se han fusionado con las de Schwab. Sin embargo, ambas plataformas aún ofrecen productos independientes, así que ten esto en cuenta al evaluar diferentes opciones de cuentas.

Reseña de TD Ameritrade

Mejor Cuenta de Custodia para Inversión Automatizada

E*TRADE

E*TRADE ofrece opciones de cuentas para todo tipo de inversores, pero ofrece una suite particularmente competitiva de productos de custodia. Estos incluyen su cuenta de custodia UGMA/UTMA estándar, IRA para menores y cuentas de ESA Coverdell. Su cuenta de custodia estándar permite acciones, ETFs y opciones sin comisiones.

Sin embargo, pagarás $1 por bono y los mínimos de bonos pueden oscilar entre $10 y $250. Las tarifas de los fondos varían, pero actualmente E*TRADE ofrece más de 4,500 fondos mutuos sin carga y sin comisiones de transacción. Y aquellos que prefieren el asesoramiento robótico pueden construir riqueza a través de su cuenta de inversión automatizada gestionada por expertos, Core Portfolios (ten en cuenta que necesitarás al menos $500 para abrir esta cuenta).

Sus cuentas de custodia también no tienen límites de ingresos o contribuciones, y vienen con una tarjeta de débito gratuita, beneficios de cheques y pago de facturas en línea.

Qué tener en cuenta: E*TRADE no ofrece operaciones fraccionarias de acciones.

Reseña de E*TRADE

Otras cuentas de custodia que consideramos

  • Acorns Invest: Acorns invierte tu dinero en una cartera personalizada de ETF, por lo que no tienes que preocuparte por las decisiones de trading en tu cuenta. Sin embargo, una desventaja es que pagarás una tarifa mensual de $5 por las cuentas de custodia.
  • Ally Invest: Ally Invest ofrece una amplia colección de productos de inversión y te brinda la opción de configurar una cuenta de custodia autodirigida o una cuenta de custodia automatizada. Sin embargo, algo a tener en cuenta es que la plataforma no ofrece fondos mutuos sin comisiones de transacción.
  • Firstrade: Firstrade ofrece operaciones sin comisiones para acciones, ETF, opciones y fondos mutuos. La plataforma también ofrece cuentas de inversión internacionales, pero no proporciona cuentas gestionadas ni opciones de inversión automatizada.
  • Cuenta Juvenil de Fidelity: Lanzada en 2021, la cuenta juvenil de Fidelity pone el poder en manos de los menores. La cuenta permite a los adolescentes de entre 13 y 17 años invertir por sí mismos, por lo que no es exactamente una cuenta de custodia tradicional. Pero al igual que las cuentas UGMA/UTMA estándar, la cuenta juvenil se convierte simplemente en una cuenta de corretaje regular de Fidelity una vez que el niño cumple los 18 años.
  • M1 Finance: Ofreciendo una combinación de operaciones autodirigidas e inversión automatizada en acciones y ETF, M1 Finance es una plataforma competitiva en el espacio de corretaje en línea. Sin embargo, solo los miembros de M1 Plus tienen acceso a cuentas de custodia, y la suscripción a M1 Plus cuesta $125 al año.
  • Stash Invest: Stash brinda a los inversores acceso a la inversión automatizada (tanto en acciones como en ETF), redondeos, servicios bancarios y más. La plataforma también ofrece carteras de jubilación y paquetes de asesoramiento financiero familiar. Sin embargo, una desventaja a considerar es que pagarás una tarifa mensual de $9, a través del plan Stash+, para utilizar una cuenta de custodia.
  • Stockpile: Esta plataforma de inversión es una excelente opción para construir riqueza para niños y adolescentes. No tiene mínimos, tarifas recurrentes ni tarifas de tarjeta de regalo o financiamiento (puedes comprar tarjetas de regalo que se pueden canjear por diferentes acciones en la cuenta de tu hijo o dependiente). Una desventaja es que, aunque Stockpile ofrece miles de acciones, solo ofrece dos tipos de cuentas: cuentas individuales y cuentas de custodia.
  • Loved App: Loved es una aplicación de educación financiera que ofrece cuentas de inversión y recursos de educación financiera para padres que desean introducir a sus hijos (u otros dependientes) en la inversión a una edad temprana. Te permite invertir en temas, metas y empresas que se ajustan a tus preferencias, y puedes configurar cuentas de custodia. Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para aquellos que desean una mayor variedad de tipos de cuentas y opciones de inversión.

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos las mejores cuentas de custodia

Revisamos más de una docena de cuentas de custodia utilizando la metodología de calificación de Insider para productos de inversión para encontrar las mejores opciones en cuanto a tarifas más bajas, facilidad de uso, opciones de inversión flexibles y disponibilidad de servicio al cliente. También revisamos múltiples plataformas de inversión para encontrar las mejores opciones tanto para traders autodirigidos como para inversores pasivos.

Observarás que muchas de las plataformas mencionadas en nuestra guía ofrecen la opción tanto de operar por ti mismo como de automatizar las inversiones de tu cuenta de custodia.