6 Mejores Bancos Nacionales de agosto de 2023

6 Best National Banks of August 2023

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Los bancos nacionales son instituciones financieras con una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo Estados Unidos. A continuación, encontrarás nuestras selecciones para cada región de Estados Unidos. También hemos enumerado nuestra elección para el mejor banco nacional (para viajeros y personas que se mudan con frecuencia), y nuestra selección para el mejor banco en línea.

Los bancos nacionales tienen una presencia más grande que las instituciones regionales, pero aún pueden estar disponibles solo en ciertas áreas de Estados Unidos.

Los Mejores Bancos Nacionales

  • TD Bank: El mejor en el Noreste
  • Regions Bank: El mejor en el Sureste
  • U.S. Bank: El mejor en el Medio Oeste y Oeste
  • Bank of America: El mejor en el Suroeste
  • Chase: El mejor si te mueves mucho
  • Ally: El mejor banco en línea

Estas instituciones se han mantenido como nuestras mejores opciones durante los últimos meses porque siguen destacando por su variedad de servicios y beneficios únicos.

Todas las instituciones financieras en nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque First Republic Bank fue cerrado recientemente, ten en cuenta que tu dinero está seguro en una institución financiera asegurada federalmente. Cuando una institución financiera está asegurada federalmente, hasta $250,000 por depositante está protegido en una cuenta bancaria.

Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos para los mejores bancos nacionales

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar su consejo sobre cómo encontrar el mejor banco nacional según tus necesidades.

Insider

Nos enfocamos en lo que haría que un banco nacional sea más útil, incluyendo el servicio al cliente, las tarifas, las tasas y más. Esto es lo que tenían que decir sobre encontrar un banco. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad).

¿Cómo puede alguien determinar si un banco es adecuado para ellos?

Mykail James, MBA, instructora certificada de educación financiera, BoujieBudgets.com:

“Lo más importante de una cuenta corriente es saber de qué proveedor proviene la tarjeta de débito. Y mucha gente no piensa en eso, porque hay lugares que no aceptan MasterCard o no aceptan Amex”.

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria, Personal Finance Insider:

“Crearía una lista de lo que más priorizo en una cuenta bancaria. Por ejemplo, algunos bancos tienen cuentas que cobran tarifas de servicio mensuales. Vería cuáles son los requisitos para evitar la tarifa de servicio mensual y si creo que podría cumplir esos requisitos cada mes. Si estoy buscando una cuenta bancaria que genere intereses, prestaría atención a las tasas de interés. Me aseguraría de que la cuenta pague una tasa de interés más alta que la cuenta bancaria promedio”.

¿Qué debería buscar alguien en un banco físico?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

“¿Cómo puede ese banco crecer contigo? Si tienes 25 años, eres soltero o recién casado, y todo lo que necesitas es una cuenta corriente, eso se verá muy diferente dentro de 15 años cuando hayas tenido un par de trabajos, puedas tener una transferencia de IRA, o quieras un asesor financiero”.

Mykail James, CFEI:

“Qué tan accesible es. Entonces, ¿dónde están las sucursales? Y si salgo de la ciudad o algo así, ¿cuán accesible es mi dinero para mí?”

¿Qué debería buscar alguien en un banco en línea?

Tania Brown, CFP:

“Con un banco en línea, definitivamente un servicio al cliente en línea, porque no tienes la ventaja de entrar y hablar con una persona. ¿Con qué frecuencia puedes contactarlos? ¿Cuáles son sus horarios?”

Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Qué tan complicado es el proceso de transferencia, transferir dinero dentro y fuera. ¿Es el mismo día, al día siguiente? ¿Es bastante fácil sincronizar una cuenta corriente física con esta cuenta de ahorro de alto rendimiento en particular?”

Mykail James, CFEI:

“Cuando se trata de bancos en línea, quieres ser un poco más estricto con el tipo de tasas de interés que ofrecen. Eso es lo más importante, porque los bancos en línea se supone que tienen tasas de interés más altas porque no tienen los costos operativos de las sucursales físicas. Quieres asegurarte de que esté muy por encima del promedio nacional. ¿Qué tipo de seguridad ofrecen? ¿Tienen autenticación de dos factores? Si es un banco en línea, definitivamente debería tener, como mínimo, autenticación de dos factores en la facilidad para cambiar tus contraseñas y cosas así, porque quieres ser un poco más hipersensible sobre la ciberseguridad para un banco estrictamente en línea.”

Nuestra metodología: cómo elegimos los mejores bancos nacionales

En Personal Finance Insider, nuestro objetivo es crear contenido útil que te ayude a tomar buenas decisiones acerca de tu dinero. Reconocemos que cada persona tiene preferencias distintas, por lo que proporcionamos opciones amplias para que encuentres el producto financiero o la cuenta más adecuada para ti.

Creamos una lista de los 18 principales bancos nacionales. Luego, comparamos las diferentes características de las cuentas y los servicios bancarios para encontrar los destacados de cada tipo de institución.

Consulta nuestra metodología completa para conocer cómo calificamos a los bancos »

Preguntas frecuentes sobre los mejores bancos nacionales

Mejor banco nacional en el noreste

TD Bank

Sucursales y cajeros automáticos: TD Bank tiene más de 1,100 sucursales en 15 estados y Washington, DC, y aproximadamente 2,600 cajeros automáticos.

Por qué se destaca: Muchas sucursales están abiertas los siete días de la semana, lo cual es ideal si te cuesta ir al banco durante el horario laboral. TD Bank también ocupó el tercer lugar en el Estudio de Satisfacción Bancaria Nacional de EE. UU. 2022 de J.D. Power.

Qué tener en cuenta: Las tarifas de los cajeros automáticos de TD Bank no son necesariamente más altas que las tarifas de otros bancos, pero los detalles en letra pequeña pueden afectar qué cuenta de cheques elijas abrir.

Debes tener en cuenta que la cuenta de cheques Beyond Checking de TD Bank es la única cuenta de cheques de TD Bank que no cobra una tarifa por usar cajeros automáticos que no son de TD Bank. Además, para que TD Bank reembolse las tarifas cobradas por operadores de cajeros automáticos fuera de su red, tu saldo debe ser de al menos $2,500.

Mejor banco nacional en el sureste

Regions Bank

Sucursales y cajeros automáticos: Regions cuenta con alrededor de 1,300 sucursales en 15 estados y aproximadamente 2,000 cajeros automáticos.

Por qué se destaca: Regions ofrece una variedad de cuentas bancarias, por lo que es probable que puedas encontrar una que se adapte a tus necesidades. La cuenta de ahorros LifeGreen® no cobra tarifas mensuales y ofrece un bono en efectivo anual.

Qué tener en cuenta: Aunque Regions tiene muchas ubicaciones en el sureste, no hay sucursales en Virginia, West Virginia o Washington, DC. Las personas en esas áreas que buscan un banco nacional podrían considerar alternativas como Chase o PNC Bank.

Mejor banco nacional en el medio oeste y el oeste

U.S. Bank

Sucursales y cajeros automáticos: U.S. Bank tiene más de 2,000 sucursales en 27 estados y aproximadamente 5,000 cajeros automáticos.

Por qué se destaca: Si quieres abrir un certificado de depósito (CD) con un banco nacional, U.S. Bank es una opción sólida. El banco ofrece más tipos de CDs que la mayoría de los grandes bancos, incluyendo CDs de aumento de tasas que aumentan tu tasa cada siete meses, y CDs de intercambio que aumentan tu tasa una vez durante el plazo si las tasas de U.S. Bank suben.

Qué tener en cuenta: Aunque es posible evitar las tarifas mensuales de mantenimiento, U.S. Bank lo hace un poco más difícil que muchos bancos nacionales competidores. Actualmente tampoco hay sucursales en Michigan. Los residentes de Michigan podrían considerar bancos nacionales como Chase, Bank of America o PNC Bank.

Mejor banco nacional en el suroeste

Bank of America

Sucursales y cajeros automáticos: Bank of America tiene más de 3,900 sucursales en 37 estados y Washington, DC, y 15,000 cajeros automáticos.

Por qué se destaca: Aunque Bank of America tiene menos sucursales que Wells Fargo o Chase, tiene más cajeros automáticos, de hecho, Bank of America está empatado con Chase por tener la mayor cantidad de cajeros automáticos entre los bancos nacionales con presencia física.

Qué tener en cuenta: Es posible que tenga que pagar una tarifa de servicio mensual si no cumple con los requisitos para evitarla.

Mejor banco nacional si te mueves mucho

Chase

Ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos: Chase tiene más de 4,800 sucursales en los 48 estados inferiores y alrededor de 16,000 cajeros automáticos.

Por qué se destaca: Chase tiene una amplia red de sucursales y cajeros automáticos. También ofrece una variedad de cuentas bancarias, incluyendo cuentas especializadas para militares, estudiantes universitarios y niños.

Qué tener en cuenta: Chase tiene cuentas corrientes sólidas, pero algunas de ellas cobran tarifas mensuales altas. Es posible que califiques para evitar las tarifas, pero es más difícil con algunas cuentas que con otras. Chase tampoco tiene sucursales en algunos estados.

Mejor banco en línea

Ally

Ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos: Como banco exclusivamente en línea, Ally no tiene ninguna sucursal. Ally no tiene sus propios cajeros automáticos, pero puedes usar más de 55,000 cajeros automáticos de la red Allpoint en los Estados Unidos de forma gratuita.

Por qué se destaca: Este banco ha sido un jugador importante en el espacio de ahorros de alto rendimiento durante algunos años y consistentemente obtiene premios principales por su banca en línea. Su aplicación móvil tiene características que muchas aplicaciones bancarias no tienen, como el depósito de cheques móvil y un localizador de cajeros automáticos en red. A diferencia de muchos bancos en línea, Ally ofrece servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana por teléfono y chat en línea.

Qué tener en cuenta: Si prefieres la banca presencial, un banco en línea probablemente no sea la mejor opción para ti. También ten en cuenta que Ally ofrece una amplia gama de tipos de certificados de depósito, así que si quieres abrir un CD con este banco, asegúrate de elegir el adecuado para tus necesidades.

Otros bancos nacionales que no cumplieron los requisitos y por qué

A continuación, encontrarás bancos nacionales que no fueron incluidos en nuestra mejor guía de bancos nacionales. Aún así, considera explorar estos bancos si alguno te interesa.

  • Wells Fargo: Wells Fargo tiene la segunda mayor cantidad de sucursales en la mayoría de los estados de Estados Unidos, pero su puntuación de satisfacción del cliente y confiabilidad son más bajas que las puntuaciones de Bank of America.
  • Citizens Bank (Miembro FDIC): Citizens Bank es una opción sólida para personas en el noreste, pero no está tan extendido como TD Bank.
  • Santander Bank: Al igual que Citizens Bank, Santander es una opción valiosa para personas en el noreste, pero TD Bank tiene más ubicaciones.
  • Huntington Bank: Puedes ganar intereses en el saldo de tu cuenta corriente en Huntington, pero solo está disponible en algunos estados.
  • SunTrust: SunTrust tiene una fuerte presencia en el sureste, pero Regions tiene más ubicaciones.
  • Woodforest (Miembro FDIC): Woodforest tiene muchas ubicaciones en el noreste, sureste y partes del medio oeste, pero ten en cuenta que la aplicación móvil no es tan apreciada como las de nuestras mejores opciones.
  • PNC Bank: Puedes encontrar sucursales de PNC Bank en partes del noreste, sureste y medio oeste, pero no domina una determinada área.
  • Fifth Third Bank: Podrías gustarle Fifth Third Bank si vives en ciertos estados del sureste y medio oeste, pero solo tiene sucursales en 10 estados.
  • KeyBank: Encontrarás sucursales de KeyBank dispersas por todo Estados Unidos, pero no prevalece en una región específica.
  • Citi (Miembro FDIC): Este banco tiene cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo, pero su sistema de “paquetes” puede ser confuso.
  • M&T Bank: M&T Bank es una buena opción para personas que viven en uno de los 10 estados en los que opera, pero ten en cuenta que su tarifa por sobregiro es más alta que la de la mayoría de los bancos.
  • BMO Harris: BMO Harris solo tiene sucursales en nueve estados de Estados Unidos, pero podrías gustar el banco si vives cerca de una sucursal.
  • Capital One: Capital One es una opción valiosa si buscas un banco híbrido en línea y físico, pero sus ubicaciones son limitadas y no tiene atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana por teléfono como Ally.

Confianza en los bancos y calificaciones de BBB

La Better Business Bureau califica a las empresas en función de las respuestas a las quejas de los clientes, la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones de BBB para nuestras mejores opciones de bancos nacionales:

U.S. Bank tiene una calificación A-, Regions tiene una calificación A- y Bank of America tiene una calificación A- de la calificación BBB debido a acciones del gobierno en contra de los bancos.

Mientras tanto, Ally tiene una calificación A porque tiene algunas quejas pendientes en el sitio web de BBB.

Una sólida calificación del BBB no garantiza que tendrás una relación fluida con un banco, sin embargo. Es posible que desees hablar con amigos y familiares que hayan tenido cuentas en una institución o leer reseñas en línea. También puedes considerar los escándalos recientes.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. dijo que TD Bank ha estado violando la ley al cobrar a los clientes por su servicio de Avance de Tarjeta de Débito sin su permiso.

U.S. Bank pagó $200 millones al gobierno en un acuerdo cuando se le acusó de aprobar hipotecas de la FHA para el seguro cuando los prestatarios no cumplían con los criterios mínimos.

El Departamento de Justicia acusó a Bank of America de negar injustamente préstamos hipotecarios a adultos con discapacidades, a pesar de que calificaban para los préstamos. Bank of America pagó alrededor de $300,000 en total a las personas que les negaron los préstamos. El Departamento de Trabajo requirió que Bank of America pagara $4.2 millones a las personas que afirmaron que el banco discriminó a las mujeres, los solicitantes negros e hispanos en el proceso de contratación.

En 2023, Bank of America pagó más de $100 millones a los clientes en un acuerdo cuando se le acusó de cobrar repetidamente una tarifa por fondos insuficientes por la misma transacción, retener las recompensas de tarjetas de crédito e inscribir a los clientes en cuentas de tarjetas de crédito sin que ellos lo supieran o lo autorizaran.

El Departamento de Justicia requirió que Chase pagara $920 millones por operaciones erróneas en 2020. En 2018, JPMorgan Chase & Co. pagó $135 millones a la Comisión de Valores y Bolsa por el manejo inadecuado de los recibos de depósito estadounidenses, certificados que permiten a los estadounidenses invertir en acciones extranjeras.

En 2022, Regions Bank tuvo que pagar $191 millones en un acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La CFPB acusó al banco de cobrar tarifas inesperadas por sobregiro para algunos retiros en cajeros automáticos y transacciones con tarjetas de débito.

Puede que prefieras elegir otro de nuestros mejores bancos si alguno de estos escándalos te preocupa, o elegir una institución diferente en tu área.