6 Mejores Cuentas de Cheques para Negocios Gratuitas de Agosto de 2023

6 Best Free Business Checking Accounts for August 2023

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Si has comenzado un nuevo negocio, puede valer la pena considerar una cuenta corriente empresarial. Las cuentas corrientes empresariales pueden ayudar a separar tus finanzas empresariales de tus finanzas personales.

Revisamos más de una docena de instituciones financieras para encontrar las mejores cuentas corrientes empresariales sin comisiones mensuales de mantenimiento bancario. Estas instituciones han sido nuestras principales opciones durante los últimos meses porque siguen destacándose por sus mínimas comisiones bancarias y beneficios únicos.

Al decidir cuál es la mejor cuenta corriente empresarial gratuita para tus necesidades, debes tener en cuenta el número máximo de transacciones mensuales gratuitas, las tarifas de cajero automático y las tarifas de transferencia bancaria.

Mejores cuentas corrientes empresariales

  • Mejor en general: Cuenta básica de negocios de Axos Bank
  • Mejor para ganar intereses: Cuenta corriente empresarial de BlueVine
  • Mejor para una experiencia bancaria tradicional: Cuenta corriente empresarial Clearly Better de Citizens Bank
  • Mejor para una experiencia bancaria solo en línea: Cuenta corriente para pequeñas empresas de Live Oak Bank
  • Mejor para evitar tarifas de transferencia bancaria doméstica: Cuenta corriente empresarial de NBKC
  • Mejor para evitar tarifas de cajero automático: Cuenta corriente empresarial de Novo

Si estás buscando una cuenta corriente personal, es posible que desees consultar nuestra guía de las mejores cuentas corrientes.

Compara las mejores cuentas corrientes empresariales

Por qué debes confiar en nosotros: Consejos de expertos sobre cómo elegir una cuenta corriente empresarial

Para obtener más información sobre lo que hace que una cuenta sea buena y cómo elegir la mejor opción, cuatro expertos dieron su opinión.

Insider

Nuestros expertos se centraron en lo que haría que una cuenta corriente empresarial fuera más útil, incluyendo tarifas bajas, límites de transacciones, ubicaciones de sucursales y más. Esto es lo que dijeron sobre cómo encontrar una cuenta corriente empresarial. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad.)

¿Cómo puede alguien elegir la cuenta corriente empresarial adecuada para ellos?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

“Considera cómo utilizarás la cuenta bancaria y qué características necesita tener la cuenta para que puedas administrar tu negocio con facilidad. Aquí tienes algunos ejemplos de preguntas para pensar:

“¿Cuál es tu saldo promedio de cuenta? Si eres nuevo y no tienes mucho dinero, es posible que no veas los beneficios de una cuenta corriente empresarial con servicios gratuitos para saldos superiores a $100,000.

“¿Qué tipos de transacciones haces más frecuentemente? ¿Escribes muchos cheques o realizas muchas transferencias bancarias? Sea cual sea la transacción que realices con mayor frecuencia, asegúrate de elegir un banco que cobre la menor cantidad (preferiblemente nada) por estos servicios.

“¿Deseas poder integrar tu software de contabilidad con tu banco? Si es así, verifica cómo se integra el programa de software de contabilidad con el banco potencial.”

Roger Ma, planificador financiero certificado en lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Alguien puede considerar si valora tener una sucursal física cerca. Si es así, es posible que prefiera utilizar un banco tradicional en lugar de un banco en línea. Además, alguien también debe considerar otras necesidades financieras de su negocio. ¿En el futuro, les gustaría poder trabajar con el mismo banco para abrir una tarjeta de crédito empresarial, solicitar una línea de crédito o obtener un préstamo comercial?”

¿Qué debe buscar alguien en un banco tradicional?

Mykail James, MBA, instructora certificada de educación financiera, BoujieBudgets.com:

“Qué tan accesible es. ¿Dónde están las sucursales? Y si tengo que salir de la ciudad o algo así, ¿cómo puedo acceder a mi dinero?”

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria en Personal Finance Insider:

“Si te sientes más cómodo con una experiencia bancaria tradicional, te recomendaría comparar varios bancos cercanos y ver qué cuentas te permiten eximir la mayoría de las comisiones. Por ejemplo, con una cuenta corriente empresarial, prestaría atención a las tarifas mensuales de servicio, las tarifas de cajero automático fuera de la red y las tarifas de transferencia bancaria.”

¿Qué debe buscar alguien en un banco en línea?

Tania Brown, CFP:

“Con un banco en línea, el servicio al cliente en línea es absolutamente importante, ya que no tienes la ventaja de entrar y hablar con una persona. ¿Con qué frecuencia puedes contactarlos? ¿Cuáles son sus horarios?”

Mykail James, CFEI:

“¿Qué tipo de seguridad ofrecen? ¿Tienen autenticación de dos factores? Si es un banco en línea, definitivamente deberían tener, como mínimo, autenticación de dos factores y facilitar el cambio de contraseñas, porque debes ser más consciente de la ciberseguridad en un banco estrictamente en línea.”

Nuestra metodología sobre las mejores cuentas de cheques gratuitas para empresas

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero o una cuenta, como un alto APY (rendimiento porcentual anual), por ejemplo, también mencionamos las limitaciones. Pasamos horas comparando las características y los detalles de varios productos para que no tengas que hacerlo.

Revisamos más de una docena de instituciones financieras antes de seleccionar nuestras mejores opciones para cuentas de cheques gratuitas para empresas. Primero, nos fijamos en las cuentas que realmente no cobran ninguna tarifa mensual de servicio.

Luego, nos fijamos en la cantidad mínima que necesitas para abrir la cuenta. También nos fijamos en la cantidad de transacciones gratuitas que puedes hacer cada mes con una cuenta. Todas nuestras mejores opciones te permiten realizar al menos 250 transacciones mensuales, y muchas ofrecen transacciones ilimitadas.

Consulta nuestra metodología completa de calificaciones para cuentas de cheques, cuentas de cheques para empresas, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario »

Mejores cuentas de cheques gratuitas para empresas: preguntas frecuentes

Mejor cuenta de cheques gratuita para empresas en general

Cuenta de cheques básica para empresas de Axos Bank

Por qué destaca: La cuenta de cheques básica para empresas de Axos Bank es una opción completa. Tiene una amplia red de cajeros automáticos y, si usas un cajero automático fuera de la red, Axos reembolsa todas las tarifas cobradas por el proveedor del cajero automático. También podrías ser elegible para recibir un bono en efectivo de hasta $200 si cumples con ciertos requisitos.

Transacciones mensuales máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de apertura: $0

Qué tener en cuenta: Hay una tarifa de transferencia bancaria internacional de $50. Sin embargo, la mayoría de los bancos cobran una tarifa similar por transferencias bancarias internacionales.

Mejor cuenta de cheques gratuita para empresas que genera intereses

Cuenta de cheques para empresas de BlueVine

Por qué destaca: La cuenta de cheques para empresas de BlueVine te permite abrir una cuenta sin ningún depósito. Ganarás un APY del 2.00% en saldos de hasta $250,000 si cumples con ciertos requisitos. Esto diferencia a esta cuenta de las demás en nuestra lista, que no pagan intereses en absoluto. También es una de las pocas cuentas de cheques para empresas en línea que te permite depositar efectivo.

Transacciones mensuales máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de apertura: $0

Qué tener en cuenta: BlueVine no tiene ubicaciones físicas, por lo que es posible que no tengas fácil acceso a tu cuenta. Tampoco ganarás intereses en saldos superiores a $250,000.

Mejor cuenta de cheques gratuita para empresas de un banco tradicional

Cuenta de cheques Clearly Better Business de Citizens Bank

Por qué destaca: Citizens Bank tiene más de 1,000 sucursales y 3,100 cajeros automáticos en la costa este.

No necesitas dinero para abrir la cuenta de cheques Clearly Better Business de Citizens Bank. Citizens Bank también te ofrece dos opciones de protección contra sobregiros: transferir dinero desde una cuenta de ahorros o utilizar una línea de crédito.

Transacciones mensuales máximas: 200

Depósito mínimo de apertura: $0

Qué tener en cuenta: Pagarás $3 cada vez que uses un cajero automático que no sea de Citizens Bank, además de cualquier tarifa cobrada por el proveedor del cajero automático. Citizens Bank solo tiene sucursales en 14 estados y Washington, DC, lo que podría ser un problema si viajas con frecuencia a otras partes de Estados Unidos.

Mejor cuenta de cheques empresarial gratuita para una experiencia bancaria exclusivamente en línea

Live Oak Bank Small Business Checking

Por qué se destaca: Si te sientes cómodo con la banca exclusivamente en línea, es posible que te guste Live Oak Bank Small Business Checking. Esta cuenta de cheques empresarial no cobra tarifas mensuales de servicio, tarifas por sobregiro ni tarifas por transferencia de fondos entrantes.

Transacciones mensuales máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de apertura: $100

Qué tener en cuenta: Live Oak Bank no acepta depósitos en efectivo. Deberás transferir dinero desde una cuenta bancaria externa para depositar fondos.

Mejor cuenta de cheques empresarial gratuita para transferencias nacionales por cable

Cuenta de cheques empresarial NBKC

Por qué se destaca: La cuenta de cheques empresarial NBKC te brinda mucha libertad. No hay depósito mínimo de apertura, tarifas mensuales de servicio ni tarifas por sobregiro. NBKC también es una excelente opción para evitar tarifas por transferencias nacionales por cable. No se te cobrará por transferencias por cable nacionales entrantes, y hay una tarifa baja para transferencias por cable nacionales salientes.

Si utilizas un cajero automático que no sea de MoneyPass y el proveedor del cajero automático cobra una tarifa, NBKC te reembolsará hasta $12 al mes.

Transacciones mensuales máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de apertura: $0

Qué tener en cuenta: Esta es principalmente una cuenta en línea, pero hay sucursales en Kansas City, Missouri. Por lo tanto, si deseas operaciones bancarias en persona, deberás buscar en otro lugar a menos que vivas en Kansas City. NBKC también solo otorga préstamos comerciales a personas en el área de Kansas City.

Mejor cuenta de cheques empresarial gratuita para reembolsos de cajeros automáticos

Cuenta de cheques empresarial Novo

Por qué se destaca: La cuenta de cheques empresarial Novo no tiene una red de cajeros automáticos, pero si un proveedor de cajeros automáticos te cobra una tarifa, Novo te reembolsará. También cuenta con herramientas de gestión como Slack, QuickBooks y Shopify.

Transacciones mensuales máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de apertura: $0

Qué tener en cuenta: No podrás realizar transferencias por cable nacionales a través de tu cuenta de Novo. Puedes realizar transferencias ACH gratuitas, aunque estas pueden tardar unos días más en procesarse que las transferencias por cable. Novo también es una plataforma exclusivamente en línea, por lo que tendrás acceso limitado a tu cuenta.

Otras cuentas de cheques empresariales que consideramos

Analizamos varias cuentas de cheques empresariales antes de seleccionar nuestras favoritas. Muchas fueron fuertes contendientes y es posible que aún prefieras alguna que no esté en nuestra lista, según lo que estés buscando. Aquí tienes algunas otras opciones:

  • American Express Business Checking: Esta cuenta de cheques empresarial es una opción sólida si cumples los requisitos para abrirla. Debes tener una tarjeta de crédito para consumidores o empresarial de American Express, y no eres elegible si tienes una cuenta de cheques American Express® Rewards.
  • First Horizon Bank BizEssentials Checking Account: First Horizon Bank tiene una cuenta de cheques empresarial gratuita, pero solo está disponible en 12 estados. Necesitarás al menos $100 para un depósito mínimo de apertura y es posible que debas lidiar con tarifas bancarias típicas por transferencias nacionales por cable.
  • Cuenta de cheques empresarial Bank OZK Small Business: Bank OZK (anteriormente Bank of the Ozarks) es una buena opción si deseas una experiencia en una sucursal física, pero solo tiene ubicaciones en ocho estados de EE. UU.
  • Cuenta de cheques gratuita de First Citizens Bank: First Citizens Bank no cobra tarifas mensuales de servicio, pero solo ofrece 100 transacciones mensuales gratuitas.
  • Cuenta de cheques empresarial Huntington Bank Business Checking 100: Huntington Bank no cobra tarifas mensuales de servicio, pero solo ofrece 100 transacciones gratuitas. Nuestras mejores opciones te permiten realizar al menos 250 transacciones sin pagar una tarifa.
  • OneUnited UNITY Small Business: Esta es una buena opción del banco más grande propiedad de afroamericanos en los EE. UU., pero solo puedes abrir una cuenta empresarial en una sucursal en el sur de California, Miami o Boston.
  • Cuenta de cheques empresarial de Navy Federal Credit Union: Esta es una buena opción si tu familia o compañero de vivienda está relacionado con el ejército, o si eres contratista del Departamento de Defensa o personal civil. Pero solo puedes realizar 30 transacciones no digitales gratuitas cada mes.
  • Chase Business Complete Checking: Hay una tarifa mensual de servicio de $15 a menos que cumplas ciertos criterios.
  • Wells Fargo Initiate Business Checking: Hay una tarifa mensual de $10 a menos que mantengas un saldo de $500 o un saldo promedio de $1,000.
  • Cuenta de cheques empresarial Bank of America Business Fundamentals Checking: A menos que cumplas los requisitos para eximir las tarifas mensuales, pagarás $16 cada mes. Es posible que te guste esta cuenta si priorizas obtener un bono de cuenta bancaria en una cuenta de cheques empresarial. Los nuevos clientes de cuentas de cheques empresariales pueden ser elegibles para un bono en efectivo de $200 cuando depositas $5,000 o más de dinero nuevo dentro de los primeros 30 días y mantienes un promedio de $5,000 durante los siguientes 60 días (oferta válida hasta el 31 de diciembre de 2023) y está disponible solo en línea.
  • Paquete de cuenta de cheques empresarial Silver Business Checking de U.S. Bank: Esta es una buena opción de un banco nacional grande, pero solo se permiten 125 transacciones mensuales gratuitas.

Confianza bancaria y calificaciones BBB

El Better Business Bureau califica a las empresas en base a las respuestas a las quejas de los clientes, la publicidad y la transparencia acerca de las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones BBB para nuestras principales opciones:

La mayoría de las empresas en nuestra lista han recibido altas calificaciones de la BBB. Según la BBB, Novo tiene una calificación F porque ha recibido múltiples quejas de clientes en el sitio web de la BBB y ha tenido acciones gubernamentales en su contra.

Citizens Bank tiene una calificación NR (No Rating) porque la BBB está en proceso de revisar su perfil. Live Oak Bank tiene una calificación A porque ha recibido tres quejas de clientes en el sitio web de la BBB.

Algunas de estas empresas han estado envueltas en controversias públicas recientes.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor presentó una demanda contra Citizens Bank y afirmó que el banco denegó reclamaciones de clientes sobre el uso no autorizado de tarjetas de crédito y errores en la facturación, no reembolsó totalmente a los clientes cuando reportaron fraudes y no respondió adecuadamente a los clientes cuando se comunicaron con Citizens Bank sobre estos problemas.

Novo también ha estado involucrado en una controversia pública reciente: la plataforma utilizaba la URL “banknovo.com” y la palabra “banking”, pero Novo no está autorizado como un banco. Novo es una plataforma bancaria y está asegurado por un banco. En 2022, recibió una orden de cesar y desistir del Departamento de Protección Financiera de California que especificaba que ya no podría utilizar estos términos y debía agregar una advertencia de que Novo no es un banco.

En 2021, Live Oak Bank y la plataforma de banca digital Apiture acordaron pagar $4.65 millones en un acuerdo que acusaba a Live Oak Bank, Apiture y nCino de tener un acuerdo en el que no contratarían empleados de otras compañías en Wilmington, Carolina del Norte, para que las tres compañías bancarias pudieran evitar ofrecer salarios competitivos.

Si estas recientes controversias te preocupan, puedes decidir hacer negocios con una de nuestras otras principales opciones.