5 Mejores Cuentas Bancarias para Estudiantes Universitarios en Agosto de 2023

5 Mejores Cuentas Bancarias para Estudiantes Universitarios en Agosto de 2023' (5 Best Bank Accounts for University Students in August 2023)

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

La banca para estudiantes universitarios debería ser simple y directa: sin cargos mensuales, acceso fácil a tu dinero y características en línea sólidas.

Es bueno que los estudiantes universitarios tengan tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros. Si prefieren la banca en línea o en persona depende de su situación.

Las mejores cuentas bancarias para estudiantes no te cobrarán ningún cargo mensual y no tienen requisitos de saldo mínimo.

Las mejores cuentas bancarias para estudiantes universitarios

  • Cuenta de cheques de alto interés de Alliant: la mejor para una cuenta corriente sin cargos
  • Cuenta de ahorros Ally: la mejor para herramientas de ahorro/presupuesto
  • Cuenta de ahorros de rendimiento Capital One 360: la mejor para una aplicación móvil sólida
  • Chase College Checking℠: la mejor para acceso fácil a sucursales/ATM
  • SoFi Checking and Savings: la mejor cuenta bancaria todo en uno

Investigamos más de una docena de bancos para encontrar las mejores cuentas corrientes y cuentas de ahorros para estudiantes universitarios. A continuación, encontrarás nuestras principales recomendaciones.

Compara las cuentas bancarias para estudiantes universitarios

Por qué deberías confiar en nosotros: nuestro panel de expertos

Para obtener más información sobre lo que hace que un banco sea bueno y cómo elegir la mejor opción, cuatro expertos dieron su opinión:

Insider

Esto es lo que tenían que decir sobre la banca para estudiantes. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad).

¿Cómo puede alguien determinar si un banco es adecuado para ellos?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

“Obviamente, quieres asegurarte de que esté asegurado por la FDIC. Además, tu experiencia bancaria, ¿te gusta entrar en un banco? Entonces necesitas alguien local. ¿No te importa si alguna vez ves tu banco? Entonces está bien en línea. ¿Escribes cheques? ¿No escribes cheques? Por lo tanto, es pensar en cómo será tu experiencia antes de tomar esa decisión”.

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria de Personal Finance Insider:

“Crearía una lista de lo que más priorizo en una cuenta bancaria. Por ejemplo, algunos bancos tienen cuentas que cobran tarifas de servicio mensuales. Vería cuáles son los requisitos para evitar la tarifa de servicio mensual y si creo que podría cumplir esos requisitos cada mes. Si estoy buscando una cuenta bancaria que genere intereses, prestaría atención a las tasas de interés. Me aseguraría de que la cuenta pague una tasa de interés más alta que la cuenta bancaria promedio”.

¿Qué debería buscar alguien en un banco en línea?

Tania Brown, CFP:

“Con un banco en línea, absolutamente servicio al cliente en línea, porque no tienes la ventaja de entrar y hablar con una persona. ¿Con qué frecuencia puedes contactarlos? ¿Cuáles son sus horarios?”

Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Qué tan tedioso es el proceso de transferencia, transferir dinero dentro y fuera. ¿Es el mismo día, al día siguiente? ¿Es bastante fácil sincronizar una cuenta corriente de una sucursal física con esta cuenta de ahorros de alto rendimiento?”

Mykail James, MBA, instructora certificada de educación financiera, BoujieBudgets.com:

“Cuando se trata de bancos en línea, quieres ser un poco más estricto en cuanto al tipo de tasas de interés que ofrecen. Eso es lo más importante, porque los bancos en línea se supone que tienen una tasa de interés más alta debido a que no tienen los gastos generales de las sucursales físicas. Quieres asegurarte de que esté muy por encima del promedio nacional. ¿Qué tipo de medidas de seguridad ofrecen? ¿Tienen autenticación de dos factores? Si es un banco en línea, definitivamente deberían tener, como mínimo, autenticación de dos factores y una facilidad para cambiar tus contraseñas y cosas así, porque quieres ser un poco más hiperactivo en cuanto a la seguridad cibernética para un banco estrictamente en línea”.

¿Qué puede buscar un estudiante en una cuenta bancaria?

Sophia Acevedo, CEPF:

“Los estudiantes pueden buscar características que les ayuden a administrar su dinero. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro te ayudan a ahorrar para metas individuales con herramientas de presupuesto y ahorro. Si un estudiante realiza retiros con frecuencia, es posible que desee encontrar un banco que tenga una amplia red de cajeros automáticos o que reembolse las tarifas de cajero automático.”

Metodología: Cómo elegimos las mejores cuentas bancarias para estudiantes universitarios

En Personal Finance Insider, nos esforzamos por ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Pasamos horas comparando y contrastando las características y letras pequeñas de más de una docena de cuentas para que no tengas que hacerlo tú.

Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo tanto, además de destacar los beneficios claros de una cuenta, como la ausencia de tarifas, por ejemplo, también describimos las limitaciones. Obtén más información sobre cómo calificamos los productos en nuestra página de normas editoriales.

En primer lugar, queríamos brindarte opciones. Investigamos más de una docena de cuentas bancarias en bancos físicos, bancos en línea, cooperativas de crédito y plataformas de banca en línea para encontrar las mejores cuentas bancarias ideales para estudiantes universitarios.

La banca debería ser asequible para los estudiantes universitarios, por lo tanto, elegimos cuentas que no cobran tarifas o que las eximen para los estudiantes. También observamos los depósitos mínimos de apertura y elegimos cuentas de ahorro que no requieren un saldo mínimo para obtener un alto APY.

También consideramos características que realmente destacarían y atraerían a los estudiantes universitarios para determinar nuestras categorías, como el uso de tecnología, beneficios y funcionalidad de una cuenta.

Consulta nuestra metodología completa de calificaciones para cuentas corrientes, cuentas corrientes de negocios, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario »

Mejores cuentas bancarias para estudiantes universitarios: preguntas frecuentes

Mejor para una cuenta corriente sin cargos

Alliant High-Interest Checking Account

Por qué se destaca: Alliant Credit Union brinda acceso a más de 80,000 cajeros automáticos sin tarifas. Obtendrás hasta $20 al mes en reembolsos de tarifas de cajero automático. No hay tarifa de servicio mensual ni requisitos de saldo mínimo.

Alliant también tiene tasas de interés significativas para sus cuentas corrientes, pagando un APY (Rendimiento Porcentual Anual) del 0.25% en el saldo de tu cuenta corriente. También puedes hacer depósitos móviles.

Qué tener en cuenta: Alliant solo tiene una ubicación de sucursal física, ubicada en Chicago, Illinois, por lo que si prefieres hacer tus transacciones bancarias en persona, es posible que no funcione para ti.

Reseña de Alliant Credit Union

Mejor para herramientas de ahorro/presupuesto

Cuenta de ahorros de Ally

Por qué se destaca: Ally es un banco exclusivamente en línea que se destaca porque sus cuentas bancarias no requieren un depósito mínimo de $0 y no tienen tarifas mensuales de servicio. También puedes hablar con un representante de servicio al cliente en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ya sea por teléfono o a través de chat en línea.

Ally facilita el ahorro para metas específicas. Asigna un apodo a cada cuenta, como “Matrícula del próximo semestre”, “Estudiar en el extranjero” o “Fondo de emergencia” para hacer un seguimiento de tu progreso y mantener la motivación. Puedes decidir abrir una cuenta separada para cada meta, pero Ally tiene una función de agrupación que te permite ahorrar para múltiples metas en una sola cuenta.

Qué tener en cuenta: Si es más importante para ti poder visitar una sucursal en persona que obtener una alta tasa de interés o tener metas de ahorro separadas, es posible que prefieras ahorrar con un banco físico.

Reseña de Ally Bank

Mejor para una aplicación móvil sólida

Capital One 360 Performance Savings

Por qué se destaca: La aplicación móvil de Capital One tiene la calificación más alta en satisfacción del cliente entre los bancos nacionales, según un estudio de satisfacción de banca en línea de JD Power 2022. Este estudio evalúa las experiencias de los clientes con las aplicaciones móviles bancarias y cómo los bancos están adoptando la tecnología de banca móvil.

Capital One 360 también se destaca porque facilita el ahorro para diversas metas. Puedes configurar cuentas separadas a través de Capital One 360 Performance Savings. La cuenta también paga una tasa competitiva sin depósito de apertura, saldo mínimo de cuenta ni cargos mensuales.

Qué tener en cuenta: Tu experiencia bancaria puede variar según tu ubicación. El banco tiene sucursales en Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, D.C. Si no vives cerca de estas áreas, puede que no sea fácil depositar efectivo.

Revisión del Banco Capital One

Mejor para Acceso Fácil a Sucursales/ATM

Chase College Checking℠

Por qué se destaca: Chase tiene más de 4,700 sucursales y más de 16,000 ATMs en todo el país. Es probable que puedas encontrar una sucursal/ATM cuando estés en la escuela, así como cuando visites tu hogar o vayas de viaje.

No hay tarifa mensual durante tus primeros cinco años en la escuela. Si estás inscrito en la universidad por más de cinco años, puedes evitar el cargo mensual ya sea configurando un depósito directo mensual o manteniendo un saldo promedio diario de $5,000.

Puedes ganar $100 como nuevo cliente de cuentas corrientes Chase cuando abras una cuenta Chase College Checking℠ y completes 10 transacciones calificadas dentro de los 60 días de la inscripción del cupón.

Qué tener en cuenta: Si no estás inscrito en protección contra sobregiros, es posible que tengas que lidiar con cargos por sobregiro. También pagarás una tarifa de $3 a $5 cuando uses un ATM que no sea de Chase.

Revisión del Banco Chase

Mejor para una Cuenta Bancaria Todo en Uno

SoFi Checking and Savings

Por qué se destaca: Si estás buscando una cuenta bancaria todo en uno donde obtienes una combinación de funciones de cuenta corriente y de ahorros, SoFi Checking and Savings puede ser atractivo para ti. SoFi Checking and Savings es una buena opción si no quieres lidiar con tarifas de servicio mensuales, cargos por sobregiro o tarifas de ATM fuera de la red. También viene con características de cuenta corriente como una tarjeta de débito y depósito directo temprano.

Qué tener en cuenta: Para obtener la tasa de interés más alta en SoFi Checking and Savings, deberás configurar el depósito directo. Si depositas dinero en efectivo, es posible que también debas pagar una tarifa.

Revisión de SoFi Checking and Savings

Otras Cuentas Bancarias Consideradas para Estudiantes Universitarios

  • Cuenta de Banca Advantage SafeBalance de Bank of America: Bank of America no tiene tarifas mensuales con esta cuenta si eres un estudiante menor de 25 años. Sin embargo, encontrarás sucursales de Chase en más estados.
  • Cuenta de Cheques de Recompensas de LendingClub (Miembro FDIC): LendingClub tiene una sólida cuenta de cheques de recompensas sin tarifas, pero necesitarás tener al menos $2,500 en tu cuenta para aprovechar los beneficios de devolución de efectivo.
  • Cuenta de Cheques de Recompensas en Efectivo de Quontic: Quontic (Miembro FDIC) tiene una excelente cuenta de cheques que genera intereses sin tarifas, pero necesitarás al menos $100 para un depósito mínimo de apertura. Para calificar para la tasa de interés alta, deberás realizar un mínimo de 10 compras con tarjeta de débito cada mes que sean de al menos $10.
  • Cuenta de Débito Cashback de Discover (Miembro FDIC): Puede que te guste Discover si quieres una cuenta de devolución de efectivo y te sientes cómodo realizando operaciones bancarias de forma digital, pero para aprovechar al máximo los beneficios de devolución de efectivo, deberás gastar $3,000 al mes.
  • Cuenta de Cheques para Estudiantes de Golden 1 Credit Union (Miembro FDIC): Esta es una sólida cuenta para estudiantes sin tarifa mensual, pero solo hay sucursales físicas en ciertas partes de California.
  • Cuenta Virtual Wallet Student de PNC (Miembro FDIC): Esta cuenta viene con características de presupuesto, pero no son tan completas como las que obtendrás con Ally o SoFi.
  • Cuenta de Cheques para Estudiantes de U.S. Bank (Miembro FDIC): Esta es una buena cuenta de cheques sin tarifas para estudiantes, pero Chase tiene más sucursales.
  • Cuenta de Cheques Convenience de TD Bank: TD Bank (Miembro FDIC) tiene una sólida red de sucursales y ATMs, pero Chase y Bank of America tienen más ubicaciones.
  • Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Synchrony (Miembro FDIC): A diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorros, esta viene con una tarjeta de débito y Synchrony reembolsa hasta $5 al mes en tarifas de ATM fuera de la red. Pero las características de Synchrony no son tan completas como las que obtendrás con Ally o SoFi.
  • Cuenta de Ahorros de Chime: Chime tiene una sólida cuenta de ahorros, pero Ally, Capital One y SoFi ofrecen tasas de interés más altas. También deberás abrir una cuenta de cheques de Chime para calificar para la cuenta de ahorros de Chime.
  • Cuenta de Ahorros de Wells Fargo (Miembro FDIC): Puede que te guste el programa Way2Save de Wells Fargo que mueve un dólar de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros cada vez que uses tu tarjeta de débito. Pero dependiendo de a) cuántas veces uses tu tarjeta de débito y b) cuán estricto sea tu presupuesto, mover un dólar a la vez podría volverse abrumador.

Confianza bancaria y calificación BBB

El Better Business Bureau califica a las empresas al analizar las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones del BBB para cada una de nuestras principales opciones:

La mayoría de nuestras principales opciones tienen una calificación A+ del BBB. Ally recibió una calificación A del BBB debido a varias quejas sin resolver.

Chase ha estado involucrado en controversias públicas recientes. En 2021, JP Morgan Chase & Co. pagó $125 millones a la SEC en un acuerdo que establecía que la empresa no tenía un registro adecuado para ciertos documentos. JP Morgan Chase también pagó $75 millones a la Commodity Futures Trading Commission en un acuerdo cuando se le acusó de permitir comunicaciones no aprobadas, como mensajes de texto y mensajes de WhatsApp.

En 2020, el Departamento de Justicia requirió que la empresa pagara $920 millones por operaciones comerciales incorrectas.