5 Mejores Bancos y Cooperativas de Crédito en Carolina del Norte de agosto de 2023

5 mejores bancos y cooperativas de crédito en NC, agosto 2023

Nuestros expertos eligen los mejores productos y servicios para ayudar a tomar decisiones inteligentes con su dinero (así es como). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Elegimos a Ally, First Citizens Bank, First National Bank, Mechanics & Farmers Bank y State Employees Credit Union como los mejores bancos y cooperativas de crédito en Carolina del Norte.

Estos bancos se destacan porque tienen tarifas bancarias mínimas y ofrecen características atractivas. Estas instituciones han sido nuestras principales opciones durante los últimos meses porque siguen destacándose por sus tarifas bancarias mínimas y beneficios únicos. Obtenga más información sobre nuestras principales opciones a continuación.

Los mejores bancos y cooperativas de crédito en Carolina del Norte

  • Ally: el mejor para abrir una cuenta de ahorros
  • First Citizens Bank: el mejor para abrir una cuenta corriente
  • First National Bank: el mejor para abrir una cuenta de ahorros y corriente
  • State Employees Credit Union: la mejor cooperativa de crédito local
  • Mechanics & Farmers Bank: el mejor banco local

Todas las instituciones financieras de nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque First Republic Bank fue cerrado recientemente, tenga en cuenta que su dinero está seguro en una institución financiera asegurada federalmente. Cuando una institución financiera está asegurada federalmente, hasta $250,000 por depositante están seguros en una cuenta bancaria.

Para determinar los mejores bancos en Carolina del Norte, revisamos los 10 bancos y cooperativas de crédito más grandes del estado, así como las instituciones financieras locales reconocidas como instituciones depositarias minoritarias por la FDIC o NCUA. También consideramos los bancos en línea en cuanto a nuestra principal recomendación para cuentas de ahorro.

Comparar instituciones financieras en Carolina del Norte

Por qué debería confiar en nosotros: Consejos de expertos para elegir la mejor institución financiera

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar la mejor institución financiera en Carolina del Norte según sus necesidades.

Insider
  • Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife
  • Roger Ma, planificador financiero certificado en lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria en Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA, instructora certificada en educación financiera, BoujieBudgets.com

Cuando elija un banco, nuestros expertos dicen que hay algunas áreas en particular en las que debe prestar atención:

Tarifas

Algunos bancos cobran tarifas mensuales de mantenimiento por sus cuentas corrientes y de ahorros. Sin embargo, generalmente se pueden evitar mediante acciones como mantener un saldo mínimo en la cuenta. Mientras investiga los bancos, asegúrese de conocer las tarifas que se cobran y si calificaría para evitarlas.

Accesibilidad

Su banco y su dinero deben ser accesibles de la manera que funcione para usted. Eso puede significar sucursales locales para que pueda ir personalmente, o una interfaz en línea fluida para transferir dinero fácilmente. También debe incluir acceso al servicio al cliente: ¿Cuándo está disponible y cómo puede contactarlo?

Prioridades

Si espera ganar dinero con sus ahorros, por ejemplo, necesitará una cuenta de ahorros de alto rendimiento que pague más intereses que el promedio. Recuerde que sus prioridades pueden cambiar con el tiempo. Idealmente, elegirá un banco que pueda satisfacer las necesidades de una persona de 20 años y de un padre de 40 años.

Metodología: ¿Cómo elegimos los mejores bancos en Carolina del Norte?

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que en cada sección, describimos las ventajas y limitaciones de cada cuenta o institución. Pasamos horas comparando las características y los detalles de varios productos para que usted no tenga que hacerlo.

Revisamos los 10 bancos y cooperativas de crédito más grandes del estado y las instituciones financieras incluidas en nuestras guías de bancos y cooperativas de crédito propiedad de afroamericanos y de hispanos en los Estados Unidos.

Buscamos cuentas con tarifas bancarias mínimas y características únicas. Por ejemplo, algunas de las cuentas destacadas ofrecen una tasa de interés competitiva o herramientas de presupuesto para ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos.

Para nuestra mejor cooperativa de crédito y mejor banco local, elegimos instituciones financieras que ofrecían un excelente servicio al cliente, requisitos de membresía fáciles y depósitos mínimos de apertura bajos.

Consulte nuestra metodología de calificación completa para cuentas corrientes, cuentas corrientes comerciales, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario »

Mejores bancos en Carolina del Norte: Preguntas frecuentes

Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

Ally

Por qué se destaca: Los bancos tradicionales en Carolina del Norte pagan tasas de interés bastante bajas, cerca del promedio nacional. Si desea abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, Ally es una excelente opción en línea. Paga una tasa competitiva y no cobra tarifas bancarias estándar.

También puede interesarle la Cuenta de Ahorros Ally si desea abrir una cuenta bancaria que incluya herramientas de presupuesto. La cuenta le permite separar el dinero en metas de ahorro individuales a través de compartimentos de ahorro.

El servicio al cliente de Ally está disponible por teléfono y a través de chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana.

Qué tener en cuenta: Como institución exclusivamente en línea, deberá transferir dinero desde otra cuenta bancaria si desea depositar efectivo.

Mejor banco para abrir una cuenta corriente

First National Bank

Por qué se destaca: First National Bank ofrece una sólida cuenta corriente gratuita. Si abre la Cuenta de Cheques Freestyle de First National Bank en una sucursal local, no necesitará realizar un depósito inicial. Si la abre en línea, deberá depositar al menos $50. El banco tiene una sólida red de cajeros automáticos, tendrá acceso a 800 cajeros automáticos en 7 estados de la costa este.

Consulte las selecciones de Insider para las mejores cuentas corrientes en general en los Estados Unidos »

Qué tener en cuenta: Podría tener que lidiar con tarifas si accidentalmente toma demasiado dinero de su cuenta. Hay una tarifa de sobregiro de $37 si se sobregira de su cuenta. El banco tiene protección contra sobregiros que le permite vincular otra cuenta bancaria, pero deberá pagar una tarifa de transferencia de $10 si la utiliza.

Mejor banco para abrir una cuenta corriente y de ahorros

First Citizens Bank

Por qué se destaca: First Citizens Bank es una excelente opción si prefiere la banca tradicional. Es la tercera institución financiera más grande del estado y ofrece una cuenta de ahorros y una cuenta corriente gratuitas.

La Cuenta de Cheques Gratuita de First Citizens Bank es uno de los productos más sólidos del banco. Tiene una herramienta de presupuesto que le ayuda a hacer un seguimiento de los gastos, crear un presupuesto y controlar la deuda.

La Cuenta de Ahorros en Línea de First Citizens Bank tiene un depósito mínimo de apertura de $50 y no necesita cumplir con ningún requisito de saldo mínimo.

Qué tener en cuenta: Podría tener que lidiar con tarifas por sobregiro si retira más dinero del que tiene en su cuenta corriente. First Citizens Bank ofrece protección contra sobregiros, pero deberá pagar una tarifa de transferencia de $10 si la utiliza.

También hay una tarifa de retiro excesivo de $3 si excede dos retiros por mes de su cuenta de ahorros.

Mejor cooperativa de crédito local

State Employees Credit Union

Por qué se destaca: State Employees Credit Union es una buena opción si prefiere una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Tiene más de 270 sucursales y 1,100 cajeros automáticos gratuitos, lo que la convierte en una de las instituciones financieras más grandes del estado.

La Cuenta de Participación de State Employees Credit Union ofrece una tasa ligeramente más alta que la mayoría de las cuentas bancarias tradicionales. Sus certificados de depósito también pagan una tasa decente y requieren un depósito mínimo de apertura bajo de $250.

La cuenta corriente de la cooperativa de crédito tiene un depósito mínimo de apertura bajo, pero hay una tarifa de servicio mensual de $1 que no se puede eximir.

Qué tener en cuenta: Para ser elegible para la membresía en SECU, usted o un miembro de su familia inmediata deben estar trabajando o haber trabajado anteriormente en alguno de los siguientes:

  • El estado de Carolina del Norte
  • Una agencia estatal en Carolina del Norte
  • La junta de educación pública de Carolina del Norte
  • Guardia Nacional de Carolina del Norte
  • Servicios Sociales, Salud, Salud Mental y Defensa Civil de los condados de Carolina del Norte
  • Cualquier agencia o departamento que forme parte de la Ley de Personal del Estado de Carolina del Norte

Para convertirse en miembro, deberá abrir una cuenta de acciones con al menos $25.

Mejor banco local

Mechanics & Farmers Bank

Por qué se destaca: Mechanics & Farmers Bank es un banco de propiedad de afroamericanos con ocho sucursales en Charlotte, Durham, Greensboro, Raleigh y Winston-Salem.

Los bancos locales son una opción ideal si buscas una institución con fuertes lazos con su comunidad. Mechanics & Farmers Bank organiza talleres de educación financiera en cada ciudad donde tiene una sucursal. Los empleados y la administración también asisten a alrededor de 80 eventos comunitarios al año.

La cuenta de cheques destacada del Mechanics & Farmers Bank es la cuenta Dash. Esta cuenta no cobra tarifas mensuales de servicio y tiene un depósito mínimo de apertura bajo. Te permite ganar hasta un 3.00% de rendimiento porcentual anual (APY) en saldos inferiores a $10,000 si cumples con los siguientes criterios mensuales:

  • Realiza al menos 15 transacciones con tarjeta de débito que sumen un mínimo de $350
  • Inicia sesión en la banca móvil u online
  • Obtén un estado de cuenta electrónico
  • Recibe al menos $500 en depósitos directos

Si cumples con estos requisitos, también serás elegible para recibir reembolsos de hasta $15 en cajeros automáticos fuera de la red.

Qué debes tener en cuenta: La cuenta de ahorros del banco requiere un depósito mínimo de apertura de $100 y tiene una tarifa mensual de servicio de $6 si no mantienes al menos $200 en tu cuenta diariamente.

Otras instituciones que no figuran en nuestra lista y por qué

  • Truist Bank: Truist Bank tiene la mayor cantidad de sucursales en el estado, pero sus cuentas no se destacan tanto como nuestras principales opciones. Sus cuentas de ahorros ofrecen tasas de interés bajas y las cuentas de cheques tienen tarifas mensuales de servicio. Lee la reseña completa de Truist Bank aquí.
  • Wells Fargo: Wells Fargo tiene una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo Estados Unidos. Sin embargo, ha recibido una calificación baja en el Better Business Bureau (BBB) y ha estado involucrado en varias controversias públicas, incluyendo acuerdos que afirmaban que el banco estaba involucrado en discriminación racial y creación de cuentas no autorizadas. Lee la reseña completa de Wells Fargo aquí.
  • Bank of America: Bank of America tiene una variedad de cuentas y una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, pero deberás cumplir ciertos requisitos para evitar las tarifas mensuales de mantenimiento. Lee la reseña completa de Bank of America aquí.
  • PNC Bank: No eres elegible para la cuenta de ahorros de alto rendimiento de PNC Bank en Carolina del Norte, que es el producto más fuerte del banco. Lee la reseña completa de PNC Bank.
  • First Bank: First Bank tiene una variedad de cuentas, incluyendo cuentas específicas para estudiantes universitarios y personas mayores. Sin embargo, la mayoría de las cuentas bancarias tienen tarifas mensuales de servicio, a menos que cumplas con los requisitos para evitarlas.
  • Woodforest National Bank: Woodforest puede ser una opción interesante si deseas abrir cuentas con depósitos mínimos de apertura bajos. Sin embargo, puede que no sea la opción más fuerte si utilizas frecuentemente la banca móvil. Lee la reseña completa de Woodforest National Bank aquí.
  • Southern Bank: Southern Bank tiene una red de sucursales y cajeros automáticos de tamaño decente, pero sus cuentas de ahorros ofrecen una tasa de interés baja y pueden tener tarifas mensuales de servicio.
  • Fifth Third Bank: Fifth Third Bank tiene una cuenta de cheques gratuita, pero su cuenta de ahorros no es tan fuerte. Lee nuestra reseña completa de Fifth Third Bank.
  • Coastal Federal Credit Union: Coastal Federal Credit Union tiene una cuenta de cheques gratuita y cuentas de ahorros sólidas, pero algunas de nuestras principales opciones facilitan la calificación para ser miembro.
  • Truliant Federal Credit Union: Truliant tiene cuentas de cheques y ahorros gratuitas, pero nuestras principales opciones ofrecen tasas de interés más competitivas y características únicas. Lee la reseña completa de Truliant aquí.
  • Latino Community Credit Union: Esta institución financiera liderada por hispanoamericanos podría valer la pena considerarla si deseas servicios de educación financiera específicos para inmigrantes y latinos de bajos ingresos. Sin embargo, en lo que respecta a las cuentas bancarias, nuestras principales opciones ofrecen más ventajas únicas y tasas más altas. Lee nuestra reseña completa de Latino Community Credit Union.

Confianza en los bancos y uniones de crédito y calificaciones del BBB

Utilizamos las calificaciones del Better Business Bureau para evaluar cómo las instituciones financieras abordan los problemas de los clientes y manejan la transparencia.

Las calificaciones de Ally, First Citizens Bank y SECU se deben a quejas de clientes sin resolver y a recibir quejas de clientes en el sitio web de BBB.

Una buena calificación de BBB no garantiza que su relación con un negocio sea perfecta. Considere hablar con clientes actuales o leer reseñas de clientes en línea.

Por otro lado, ninguna de las instituciones financieras destacadas tiene escándalos públicos recientes.

Tasas de ahorro en los bancos más grandes de Carolina del Norte

A continuación, encontrará las tasas de ahorro de los bancos más grandes de Carolina del Norte. En agosto de 2023, el promedio nacional de tasas de interés en las cuentas de ahorro es del 0.42% APY, según la FDIC.

Ninguno de estos bancos ofrecía una tasa de interés competitiva, por lo que no elegimos ninguno de estos bancos para nuestra categoría de mejor cuenta de ahorros. Sin embargo, aún puede decidir que uno de estos bancos es adecuado para usted.