Cuatro preguntas a considerar al presentar a los clientes nuevas tecnologías financieras (fintech)

4 preguntas al presentar fintech a clientes

¿Qué necesidades enfrentan sus clientes o estudiantes que las fintech podrían satisfacer para ellos?

Las fintech para consumidores, productos y servicios financieros impulsados por tecnología (especialmente tecnología digital o móvil), pueden ser complicados de incorporar en la práctica de un asesor financiero o educador, ya que las empresas y los productos cambian, se fusionan y desaparecen tan rápidamente. Pero eso no es una buena razón para ignorarlos por completo.

Según una encuesta reciente de NerdWallet, la mayoría de los estadounidenses (83%) dicen que “gastan en exceso” al menos a veces. Esto incluye al 84% de los encuestados que dicen que hacen un presupuesto mensual pero han gastado más de lo planeado en algún momento. Sé que hacer un presupuesto no es la solución a los problemas financieros, y ninguna tecnología resolverá todos los problemas de sus clientes. Pero las aplicaciones financieras pueden aliviar la carga de la gestión del dinero y ayudar a los clientes a trabajar hacia metas de vida sin preocuparse por el dinero todo el tiempo.

Para guiar a sus clientes hacia una adopción fluida de herramientas fintech útiles, considere estas preguntas en su práctica.

1. ¿Cuáles son sus necesidades financieras?

Siempre comience teniendo en cuenta las necesidades de sus clientes.

Puede que se sienta tentado (¡como me sucede a menudo!) de promocionar una nueva herramienta que ha descubierto porque le emociona. O puede que esté en una posición para obtener ingresos de afiliación o patrocinios por llevar usuarios a una aplicación. Siempre considere las necesidades y circunstancias de los clientes antes de recomendar una herramienta que podría fomentar un comportamiento que podría perjudicar su relación con el dinero.

Por ejemplo, una aplicación de seguimiento de gastos como Mint podría ayudar a un cliente a sentirse en control de sus finanzas, mientras que para otro cliente el seguimiento constante y la medición de sus finanzas podrían generar ansiedad. Para este último, una cuenta bancaria digital simple de sobres de efectivo como Qube Money podría ser más adecuada.

2. ¿Cuál es su nivel de comodidad con la tecnología?

Algunas personas se resisten a las aplicaciones fintech o la banca en línea porque no se sienten cómodas con la tecnología digital o móvil en general. No puede simplemente señalar a estos clientes hacia una aplicación y dejarlos solos.

En un proyecto realizado por la Asociación Nacional de Constructores de Activos de la Comunidad Latina (NALCAB) y la plataforma de recursos de entrenamiento Change Machine, los profesionales señalaron que la edad es un factor importante en la adopción de fintech. Pero también destacaron que el entrenamiento, la influencia de relaciones cercanas y la orientación visual eran factores principales. Así que tiene la oportunidad de guiar a los clientes resistentes en la adopción de fintech; solo tiene que brindar el apoyo y la educación que necesitan para sentirse cómodos en una nueva plataforma.

Piense como un entrenador y ayude a guiar a los clientes hacia aplicaciones que sean adecuadas para ellos. Por ejemplo, la aplicación de gestión de dinero Cleo podría estar dirigida obviamente a clientes de la Generación Z, pero su función de chat de IA podría hacer que la aplicación sea más fácil de usar para clientes mayores que ya están familiarizados con la tecnología de mensajes de texto y chat, pero aún no han utilizado aplicaciones de presupuesto o banca.


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3. ¿Confían en las instituciones financieras?

El proyecto de NALCAB/Change Machine también encontró que la confianza es un factor importante en la adopción de fintech. Muchas poblaciones, especialmente aquellas que tradicionalmente son desatendidas por la industria, son escépticas de las instituciones financieras y dudan en entregar información y control de su dinero.

Si percibe vacilación, hable con los clientes sobre sus experiencias con las instituciones financieras. ¿Se han sentido atendidos y respaldados en el pasado? ¿Los servicios financieros están disponibles en su idioma preferido? Por ejemplo, Dinero en Mano es una aplicación de gestión de dinero en español (con opción en inglés), algo poco común en la industria.

4. ¿La tecnología es inclusiva para las identidades de sus clientes?

Al igual que mucha tecnología, las fintech a menudo son creadas y gestionadas por hombres blancos adinerados. Por poderosa que sea la tecnología, la exclusividad de quienes toman las decisiones puede dejar vacíos en sus capacidades y comprensión de las necesidades de sus usuarios.

Revise las opciones con los clientes para comprender qué características fintech les servirán y si se sienten representados por las herramientas que está compartiendo.

Change Machine ha desarrollado un Sello de Inclusividad para ayudar a los asesores a determinar si un producto o servicio es equitativo. Puede usar sus criterios para evaluar las fintech usted mismo:

  • ¿Es inclusivo y accesible, incluyendo a personas con un historial bancario deficiente, poco acceso a la tecnología, un teléfono inteligente Android (o sin teléfono inteligente), sin cuenta bancaria, sin computadora, etc.?
  • ¿Son bajos (o nulos) los cargos y depósitos mínimos, saldos o inversiones?
  • ¿La empresa es transparente sobre cómo gana dinero y cómo utiliza los datos de los clientes?
  • ¿La empresa ofrece fácil acceso a soporte al cliente para hacer preguntas, disputar cargos y gestionar transacciones?
  • ¿La aplicación prioriza los intereses financieros y la seguridad de los usuarios por encima del compromiso?

En cuanto a este último punto, por ejemplo, una aplicación de microinversión que fomenta el comercio regular con pequeñas inversiones podría llevar a los clientes a asumir un mayor riesgo del que sus circunstancias requieren. La aplicación de finanzas comunitarias SoLo (que utilizo como individuo), por otro lado, atiende a aquellos usuarios con pequeñas cantidades para invertir sin fomentar el comercio riesgoso de acciones (mientras cumple con objetivos adicionales de equidad e inclusión).

No tengas miedo de la tecnología financiera

Incluso si no eres un adoptante temprano o entusiasta de la tecnología en tu propia vida, recuerda que esta tecnología puede ser valiosa para tus clientes y estudiantes. Escucha sus preguntas y necesidades financieras, y trabaja con ellos para buscar y evaluar herramientas de tecnología financiera que puedan facilitar sus vidas.