4 Mejores Bancos y Cooperativas de Crédito en California para agosto de 2023

4 Mejores Bancos y Cooperativas de Crédito en California, agosto 2023

Nuestros expertos responden las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

A continuación, encontrará nuestras mejores opciones para los mejores bancos y cooperativas de crédito en California.

Estas instituciones se han mantenido como nuestras mejores opciones durante los últimos meses porque ofrecen una variedad de cuentas bancarias con características sólidas y se pueden abrir independientemente de dónde viva en el estado.

Para determinar los mejores bancos en California, revisamos los bancos y cooperativas de crédito más grandes del estado. También consideramos los bancos en línea en cuanto a nuestra mejor opción para cuentas de ahorro.

Los Mejores Bancos y Cooperativas de Crédito en California

  • Ally: El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros
  • Bank of America: El mejor banco para abrir una cuenta corriente
  • Citi: El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros y corriente
  • Golden 1 Credit Union: La mejor cooperativa de crédito

Todas las instituciones financieras de nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Recuerde que su dinero está seguro en una institución financiera asegurada a nivel federal. Cuando una institución financiera está asegurada a nivel federal, hasta $250,000 por depositante están asegurados en una cuenta bancaria.

Comparar Instituciones Financieras en California

Por qué debe confiar en nosotros: Consejos de expertos para elegir la mejor institución financiera

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar la mejor institución financiera en California según sus necesidades.

Insider

Nos enfocamos en lo que hará que un banco sea más útil, incluido el servicio al cliente, las tarifas, las tasas y más.

  • Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife
  • Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera de banca en Personal Finance Insider
  • Roger Ma, planificador financiero certificado en lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera en BoujieBudgets.com

¿Cómo saber si un banco es adecuado para usted?

Hay muchas opciones cuando se trata de elegir un banco, y el banco adecuado para cada persona depende principalmente de lo que necesite y espere. Si es importante que visite un banco en persona, necesitará ubicaciones físicas convenientes.

Si planea acceder a su cuenta en línea, deseará seguridad sólida y un sitio o aplicación fácil de usar, y podría considerar un banco en línea. También puede estar preocupado por las tarifas: si hay una tarifa mensual de mantenimiento para cuentas corrientes o de ahorros, ¿cumpliría los requisitos para exentarla?

Algunas otras cosas a considerar:

  • ¿Cuánto interés genera la cuenta de ahorros? ¿Más que el promedio?
  • ¿Qué proveedor emite la tarjeta de débito? Algunos lugares no aceptan MasterCard o Amex.
  • ¿Cómo lo servirá este banco en el futuro, cuando tenga metas y necesidades diferentes?
  • ¿Cómo es su servicio al cliente?
  • ¿Qué tan complicado es transferir dinero dentro y fuera de su cuenta?

Metodología: ¿Cómo elegimos los mejores bancos en California?

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero o cuenta, como una APY alta, también explicamos las limitaciones. Pasamos horas comparando las características y los detalles de varios productos para que usted no tenga que hacerlo.

Observamos los bancos y cooperativas de crédito con más sucursales en el estado. Luego nos enfocamos en aquellos que ofrecían características atractivas, como bonos de registro o tasas de interés altas. Ninguno de los bancos más grandes de California pagaba tasas altas en cuentas de ahorros, por lo que elegimos un banco en línea, Ally, como nuestra mejor opción para una cuenta de ahorros.

Para la mejor cooperativa de crédito, elegimos una que sea fácil de unirse para los residentes de California y que tenga sucursales en varias partes del estado.

Vea nuestra metodología de calificaciones completa para cuentas corrientes, cuentas corrientes comerciales, cuentas de ahorros y cuentas de mercado monetario »

Mejores Bancos en California: Preguntas Frecuentes

Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

Ally

¿Por qué se destaca? Ally paga un rendimiento anual del 4.25% (APY) y no cobra ninguna tarifa mensual de mantenimiento.

La cuenta de ahorros de Ally ha sido un jugador destacado en el espacio de ahorros de alto rendimiento durante algunos años y constantemente obtiene los principales premios en banca en línea. Aunque es un banco en línea, puedes utilizar más de 40,000 cajeros automáticos Allpoint de forma gratuita en todo Estados Unidos.

Ally facilita el ahorro para objetivos específicos. Puedes decidir abrir una cuenta separada para cada objetivo, pero Ally tiene una función de “bucket” que te permite ahorrar para múltiples objetivos en una sola cuenta. Asigna a cada uno un apodo, como “Fondo de emergencia” o “Cuenta de viaje”, para hacer un seguimiento de tu progreso y mantenerte motivado.

Lo que debes tener en cuenta: Aunque Ally es extremadamente competitivo, otros bancos ofrecen cuentas de ahorros de alto rendimiento similares en línea. Ally es ciertamente uno de los mejores, pero dependiendo de tus necesidades y tu banco actual, es posible que prefieras otro banco, como Capital One 360, Varo o Discover.

Mejor banco para abrir una cuenta corriente

Bank of America

¿Por qué se destaca? Bank of America es el tercer banco más grande de California en términos de ubicaciones de sucursales. Puedes recibir un bono de inscripción de $100 al abrir una cuenta corriente con Bank of America. El banco tampoco cobra ninguna tarifa por sobregiro.

Lo que debes tener en cuenta: El banco cobra una tarifa por utilizar cajeros automáticos fuera de la red y no ganarás intereses sobre el dinero que deposites.

Mejor banco para abrir una cuenta corriente y de ahorros

Citi

¿Por qué se destaca? Citi es uno de los bancos más grandes de California en términos de ubicaciones de sucursales. El banco otorga grandes bonos de inscripción si abres ciertas cuentas corrientes y de ahorros juntas y cumples con los requisitos de depósito.

Citi divide sus cuentas en “paquetes” separados. Si abres una cuenta corriente y de ahorros y cumples con los requisitos de depósito, puedes recibir un bono. También puedes recibir un bono si eliges abrir solo una cuenta de ahorros o de cheques, como la cuenta Citi Priority, que ofrece un bono de inscripción de hasta $1,500.

Lo que debes tener en cuenta: El sistema de paquetes puede resultar confuso. Citi tiene seis paquetes de cuentas bancarias, lo que puede resultar abrumador. Cada paquete ofrece diversos beneficios y cobra diferentes tarifas. Puedes decidir abrir cuentas en el paquete que otorgue el bono más alto para el cual califiques, pero asegúrate de no quedar atrapado con tarifas altas antes de registrarte.

Mejor cooperativa de crédito

Golden 1 Credit Union

¿Por qué se destaca? Tal vez prefieras una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas: las cooperativas de crédito a menudo tienen tasas de interés más altas y un mejor servicio al cliente, mientras que los bancos físicos pueden tener más ubicaciones y adaptarse más rápido a la nueva tecnología.

Si estás buscando una cooperativa de crédito en California, entonces Golden 1 es una buena opción. Es más fácil unirse que algunas de las otras cooperativas de crédito principales en el estado, como SchoolsFirst. También hay más ubicaciones en California que otras cooperativas de crédito prominentes, como First Technology Federal Credit Union.

Para unirte a Golden 1, solo tienes que vivir o trabajar en California, y puedes abrir una cuenta de ahorros de Golden 1 con $1.

Hay 70 sucursales en todo California y alrededor de 240 cajeros automáticos de Golden 1. También tienes acceso gratuito a 30,000 cajeros automáticos CO-OP en todo el país, lo cual es conveniente si viajas fuera del estado.

Golden 1 paga tasas más bajas en algunas cuentas que los bancos en línea, pero más altas que muchos bancos físicos.

Lo que debes tener en cuenta: Al igual que muchas cooperativas de crédito, Golden 1 acumula los intereses mensualmente en lugar de diariamente, lo cual afecta cuánto ganarás a largo plazo. Si tu mayor prioridad es obtener una buena tasa, es posible que prefieras usar un banco en lugar de una cooperativa de crédito o buscar una cooperativa de crédito que acumule intereses diariamente.

¿Son confiables estos bancos y cooperativas de crédito?

La Better Business Bureau califica a las empresas en función de las respuestas a las quejas de los clientes, la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones de BBB para nuestros bancos y cooperativas de crédito favoritos en California:

Ally recibió una calificación A de la BBB debido a que tiene cuatro quejas sin resolver. Citi tiene una calificación F debido a la falta de respuesta a las quejas de los clientes y la acción del gobierno contra el banco.

En los últimos años, Citi ha enfrentado los siguientes escándalos públicos:

  • Citi tuvo que compensar a los clientes de tarjetas de crédito por no cambiar sus tasas de interés (2018)
  • El banco envió incorrectamente $900 millones a los clientes (2019)
  • Citi fue multado con $400 millones por la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda por no reconocer el lavado de dinero por parte de sus clientes (2020)

Si alguno de estos problemas te preocupa, es posible que decidas que prefieres hacer tu banco con Ally o Golden 1.

Compara las cuentas corrientes de hoy

Tasas de ahorro en los bancos más grandes de California

Aquí están las tasas de ahorro que obtendrás con los bancos más grandes de California. Dos de ellos, Chase y Citi, están en nuestra lista.

No elegimos otros porque no tienen sucursales en tantas partes de California como algunas de nuestras mejores opciones, o les faltaban características distintivas, como APY altos o bonos de registro.

Sin embargo, aún puedes decidir que uno de estos bancos de California es adecuado para ti, y es posible que te guste hacer tu banco con una institución extendida con la que estés familiarizado.

A partir de agosto de 2023, el APY promedio nacional en las cuentas de ahorro es del 0.42%, según la FDIC.