Revisión de seguro de vivienda USAA 2023

La Inspección del Seguro de Vivienda de USAA 2023 Protección con Estilo

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

El seguro de hogar de USAA está disponible para miembros en servicio activo, veteranos y sus familias. Ofrece tasas competitivas y cobertura.

Seguro de hogar de USAA

Fundado por un grupo de oficiales del Ejército, el seguro de hogar de USAA se clasifica regularmente como uno de los mejores bancos y proveedores de seguros. Sus ofertas de seguros de hogar para propietarios de viviendas no son una excepción. Con un proceso de reclamaciones sencillo, opciones de cobertura personalizables y un servicio al cliente de primera categoría, USAA facilita el seguro de hogar. Los informes también indican que la compañía ofrece algunos de los beneficios profesionales más competitivos de la industria.

¿La desventaja? Los productos de USAA solo están disponibles para miembros militares actuales y anteriores y sus familias inmediatas. Familiares extendidos, miembros de la familia que no se inscribieron bajo la cuenta del miembro militar, etc., no calificarán para cuentas bancarias u otros productos financieros y de seguros. Pero si tienes una conexión con el ejército, vale la pena echarle un vistazo.

Aquí está el desglose completo de las opciones de pólizas, costos, opiniones de clientes y cómo funciona la cobertura.

Costo del seguro de hogar de USAA

El seguro de hogar de USAA ofrece precios competitivos para el seguro de hogar, y muchos miembros militares informan que es el costo más bajo sin importar la propiedad. USAA no está clasificada como compañías como State Farm en el estudio de seguros de hogar de JD Power porque su cobertura es exclusiva para miembros militares. Sin embargo, mantiene una alta puntuación que figura por debajo de las principales clasificaciones.

Para recibir una cotización para tu propiedad, debes ser miembro activo de USAA. Tu agente de seguros puede buscar la siguiente información. Pero es posible que te pregunte sobre actualizaciones recientes en la plomería y el techo:

  • Pies cuadrados
  • Año en que fue construido
  • Base
  • Tipo de techo
  • Materiales exteriores
  • Detalles sobre encimeras y pisos

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Cómo presentar una reclamación con el seguro de hogar de USAA

Las reclamaciones de USAA se pueden presentar fácilmente en línea o a través de su aplicación móvil las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los asegurados pueden cargar fotos, programar servicios y hablar directamente con ajustadores de seguros para un procesamiento y pagos eficientes. Los usuarios informan que la aplicación es intuitiva y el proceso es sencillo para muchos compradores.

Para los asegurados que no son adeptos a la tecnología o aquellos que desean más ayuda, un agente de seguros también puede ayudar con las reclamaciones, o puedes comunicarte con un representante de USAA por teléfono. Llama al 210-531-8722, y USAA te conectará con la persona correcta. Por lo general, los representantes están disponibles de lunes a viernes de 6 a.m. a 10 p.m. CT y los sábados de 8 a.m. a 8 p.m. CT.

Finalmente, puedes chatear con el asistente virtual. Después de iniciar sesión en tu cuenta, puedes iniciar un chat desde la aplicación o en tu computadora.

Planes de seguro de hogar de USAA

USAA tiene varias opciones de cobertura de seguro de hogar para diferentes tipos de viviendas. Por ejemplo, ofrece pólizas para viviendas unifamiliares, condominios, granjas y ranchos, y casas móviles con solicitudes separadas y diferentes pólizas para cada tipo de vivienda. USAA también ofrece seguro de arrendador para inversores inmobiliarios calificados.

Para una póliza de seguro de hogar estándar, USAA generalmente cubre lo siguiente.

  • Cobertura A de la vivienda: Esto es lo que viene a la mente de la mayoría de las personas cuando piensan en el seguro de hogar. Cubre los costos de reconstrucción o reparación de tu hogar. Sin embargo, no cubre cobertizos, garajes separados o cosas que no estén directamente unidas a tu hogar. Merece la pena destacar que la cobertura de costo de reemplazo es estándar en USAA. Debido a eso, USAA proporciona el costo de reemplazar el artículo en lugar del valor del artículo, lo que ayuda a proteger contra la inflación.
  • Cobertura B de otras estructuras: La cobertura B se establece automáticamente en un 10% de la cobertura de la vivienda. Por lo tanto, si tus costos de reemplazo fueran de $500,000, la cobertura de otras estructuras sería de $50,000 para reconstruir cobertizos, garajes y otras estructuras independientes.
  • Cobertura C de propiedad personal: La propiedad personal incluye los objetos que posees. Dependiendo de tu cobertura, generalmente puedes incluir reclamaciones de propiedad personal en casos de robos, vandalismo y otros tipos de reclamaciones. Artículos del hogar como computadoras portátiles, teléfonos móviles, muebles y bicicletas entran en esta categoría. Si necesitas una cobertura adicional para artículos costosos, USAA ofrece cobertura de propiedad personal valiosa (VPP) por un cargo adicional.
  • Cobertura D de pérdida de uso: Esto cubre los costos adicionales de hoteles y otros si no puedes vivir en tu hogar debido a una pérdida cubierta. La cotización que obtuvimos de USAA tenía cobertura D ilimitada. USAA es la única aseguradora que hemos visto ofreciendo cobertura ilimitada en cualquier sección. En caso de una pérdida significativa, esto facilita que las familias se ocupen de sus necesidades inmediatas sin preocuparse por los costos individuales.
  • Responsabilidad civil personal: Los límites de la responsabilidad civil personal pueden comenzar desde $1,000. Cubre accidentes relacionados con tu hogar (por ejemplo, si una escalera se rompe), mordeduras de perro y muchos otros problemas. Si tienes un negocio en tu hogar, tienes un perro más grande, etc., es posible que desees comprar más cobertura de responsabilidad. Los pagos médicos a otras personas se pueden agregar junto con la cobertura de responsabilidad.

Opciones adicionales de cobertura (Riders)

Esta revisión encontró que USAA también ofrece riders para complementar y personalizar tu cobertura de seguro de propietarios. A continuación, encontrarás algunos riders populares disponibles con USAA. Además, un agente de propiedad y accidentes puede darte una lista más completa.

  • USAA Home Protector: Este complemento opcional cierra la brecha de cobertura si tu pérdida excede tu cobertura. Con esta protección, puedes obtener hasta un 25% más de cobertura para los costos de reconstrucción y otras reparaciones obligatorias. Debes tener un seguro por al menos el 95% del costo estimado de reconstrucción para calificar para la cobertura adicional.
  • Propiedad personal de valor: Si tienes objetos de valor como electrónicos, relojes especiales o joyas familiares con un valor de $100 o más, el seguro de propiedad personal de valor (VPP) ofrece protección adicional. Requiere un deducible y la póliza permanece activa cuando viajas.
  • Reemplazo de uniforme militar: Esta cobertura es única de USAA y es un homenaje a su afiliación militar. USAA cubrirá el costo total de reemplazar uniformes.

Los clientes de seguros de propietarios de USAA también pueden obtener cotizaciones para seguros contra inundaciones, pólizas paraguas, seguros contra huracanes y otras coberturas especializadas en ciertos estados. USAA también puede asociarse con otras compañías para ofrecer cobertura para productos como seguros contra huracanes.

Preguntas frecuentes

Comparación entre USAA

Ve cómo USAA se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Amica, State Farm y Hippo.

USAA vs. Seguro de propietarios de Amica

El seguro de propietarios de Amica se clasificó en primer lugar en satisfacción del cliente y servicio al cliente en el Estudio de Seguro de Hogar de JD Power. Ofrece dos opciones de seguro de hogar: Estándar y Platinum. Algunas características adicionales incluidas en el plan Platinum, como respaldo de agua y cobertura de costo de reemplazo, son estándar para todos los planes de seguro de hogar de USAA. Aunque sigue siendo económico, a muchas personas les gusta la simplicidad del enfoque de USAA. Otras opciones de cobertura Platinum de Amica, como la cobertura extendida para propiedad personal de valor, tienen un costo adicional con USAA.

Los asegurados elogian la opción de devolución de dividendos de Amica, que devuelve una parte de tus pagos si cumples condiciones específicas. Los clientes deben optar por la póliza de dividendos para recibir pagos de dividendos. Esta póliza es más cara pero a menudo ahorra dinero a largo plazo. USAA tiene experiencia en proporcionar pagos de dividendos a clientes con seguro de auto, pero no tiene una póliza de dividendos específica similar a la que ofrece Amica.

Vale la pena considerar a Amica para tus necesidades de seguro de hogar, especialmente si no cumples con los criterios de elegibilidad de USAA.

USAA vs. Seguro de propietarios de State Farm

El seguro de propietarios de State Farm vende seguros de hogar a través de agentes cautivos que trabajan para la compañía y solo venden productos de seguro de State Farm. Si prefieres tratar con un solo agente a lo largo de los años, entonces State Farm podría ser una buena opción. También puedes presentar un reclamo directamente a través de tu agente, lo que podría ser útil si no te sientes cómodo con la tecnología o prefieres un trato personalizado.

Los clientes de State Farm pueden tener que pagar por riders adicionales o puede que los servicios no estén disponibles. Las cotizaciones recientes de seguro de hogar que obtuvimos incluyen el respaldo de agua y la protección contra inflación como partes estándar de la póliza. Sin embargo, la cobertura ilimitada de pérdida de uso que vimos en nuestra cotización de USAA no está incluida en el seguro de propietarios de State Farm.

Si buscas un servicio al cliente personalizado de un solo agente y puedes encontrar un agente de primera clase, State Farm podría ser una buena opción. Pero en cuanto a la cobertura sola, USAA parece ofrecer más.

USAA vs. Seguro de propietarios de Hippo

El seguro de propietarios de Hippo es una nueva compañía de InsurTech. La compañía fue fundada en 2015 para hacer que el seguro sea más sencillo y asequible al mismo tiempo que aumenta las ganancias. Su objetivo es lograr esto moviendo todo el proceso de solicitud y reclamos en línea. Sin embargo, aún puedes hablar con un representante por teléfono o video. Además, Hippo estandariza algunas de las mismas coberturas que USAA, lo que puede tener un costo adicional con otras compañías de seguros de propietarios.

Una de las principales características que distingue a Hippo es que ofrece tecnología inteligente gratuita para tu hogar para evitar reclamaciones. Esto puede ser una ventaja útil si te sientes cómodo con los dispositivos en tu hogar. Hippo también ofrece consejos gratuitos de mantenimiento del hogar y listas de verificación en la aplicación.

Hippo solo ofrece seguros para el hogar, no otros seguros o productos bancarios. Además, solo tiene licencia en ciertos estados. Por otro lado, USAA puede ofrecer una variedad de productos bancarios y de seguros en un solo lugar, incluyendo seguros de auto, cuentas de cheques, préstamos y más. También ofrece servicios en los 50 estados.

Si te sientes cómodo navegando la tecnología y quieres probar ofertas únicas como dispositivos inteligentes para el hogar, es posible que desees considerar a Hippo.

Reseña del Seguro de Propietarios de Hippo

Por qué debes confiar en nosotros: Cómo revisamos el Seguro de Propietarios de USAA

Para esta reseña del seguro de propietarios de USAA, consideramos muchos factores, incluyendo la experiencia en servicio al cliente, los detalles de cobertura, la disponibilidad de coberturas opcionales, las reseñas de los clientes y la facilidad de solicitud. Queríamos tener una idea de toda la experiencia del cliente. Por supuesto, no todos los clientes se adaptarán bien a cualquier aseguradora. Pero creemos que estos factores combinados dan una imagen precisa de la experiencia del consumidor.

Comparamos el seguro de vivienda de USAA con otros proveedores de seguros de larga trayectoria como Amica, Geico, Progressive y State Farm. También consideramos compañías de seguros InsurTech como Lemonade e Hippo Insurance. También puedes obtener más información sobre la metodología de calificación de seguros de vivienda de Insider en este enlace.