Revisión del seguro de propietarios de Nationwide 2023

Revisión del seguro de propietarios de Nationwide 2023 ¡Descubre el secreto para proteger tu hogar y tener dinero para una buena pizza!

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos comisiones de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

Desde hace casi un siglo, Nationwide Insurance se ha centrado en ayudar a los propietarios de viviendas a prepararse para el futuro protegiendo lo que importa hoy. La compañía ofrece una amplia gama de productos de seguros personales.

Seguro de Vivienda de Nationwide

El seguro de vivienda de Nationwide tiene raíces profundas en el medio oeste. En 1926, la antigua Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company adquirió financiamiento (por valor de $10,000) y vendió su primera póliza de automóvil en Columbus, Ohio. Ocho años después, la compañía emitió su primera póliza de seguro de propiedad antes de cambiar su nombre (y misión) en 1955: vender sus productos de seguros a nivel nacional.

En las décadas siguientes, Nationwide ha evolucionado para satisfacer las necesidades de los clientes de costa a costa. Hoy en día, la compañía ANBLE 100 ofrece una gama completa de seguros de vivienda y otros productos de seguros personales complementarios y está clasificada entre las entidades más grandes del mundo que brindan servicios de seguros y servicios financieros.

Costo del Seguro de Vivienda de Nationwide

El costo del seguro de vivienda a menudo se relaciona con el precio de su hogar y su vecindario. Por ejemplo, si compra una casa de $1 millón, espere que el costo del seguro de vivienda sea mayor que alguien que compre un condominio de $300,000. Sin embargo, las aseguradoras tienen en cuenta un panorama más completo, lo que a veces lleva a primas inesperadamente altas. Su ubicación (en relación con los riesgos naturales), el tipo de vivienda, el historial de reclamaciones y su puntaje de crédito son factores comunes que se utilizan para establecer las primas anuales.

Aunque cosas como el acceso a la playa aumentan las primas, los beneficios a los que es elegible disminuyen sustancialmente. En resumen, el riesgo de daños por agua aumenta cuando está cerca del agua. Sin embargo, el valor de la propiedad se basa en la tierra y el seguro solo cubre la estructura, pertenencias personales, etc.

Las tarifas promedio anuales del seguro de vivienda de Nationwide oscilan desde un mínimo de $895 en Ohio hasta $1,212 en Maryland. No sorprende que las tarifas del seguro de vivienda de Nationwide se encuentren entre las más baratas del país.

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Cómo Presentar un Reclamo con el Seguro de Vivienda de Nationwide

Los propietarios de viviendas deben presentar reclamos elegibles lo antes posible. Si no está seguro acerca de un reclamo pequeño, primero puede obtener una cotización de un proveedor. Sin embargo, el tratamiento preventivo debe comenzar de inmediato. Las reparaciones por daños por agua son costosas. Pero la prevención temprana de moho ayuda mucho a reducir los costos que debe pagar de su bolsillo. Es más importante evitar posibles denegaciones asociadas con el moho (ya que comúnmente se considera un signo de negligencia). Independientemente de los daños u otros eventos que puedan coincidir, la negligencia no está cubierta por el seguro.

Si está listo para presentar un reclamo con el Seguro de Vivienda de Nationwide, puede presentarlo en línea o por teléfono al 1-877-On-Your-Side (1-877-669-6877).

Algunas cosas críticas para tener en cuenta en las horas posteriores al descubrimiento de daños en su hogar incluyen:

  • Documentar los daños a su propiedad con fotos/videos
  • Realizar reparaciones temporales para asegurar su propiedad y evitar nuevos daños
  • Controlar los gastos de subsistencia, como alimentos y alojamiento, en caso de que su hogar no sea habitable

Planes de Seguros para Propietarios de Viviendas de Nationwide

El Seguro Básico para Propietarios de Viviendas de Nationwide viene con una cobertura integral, que incluye:

Vivienda

La cobertura de vivienda se refiere a la estructura física de su hogar y los elementos integrados (desde gabinetes y encimeras hasta armarios y azulejos) en caso de una pérdida cubierta.

Propiedad personal

La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias personales (muebles, ropa y electrónicos). $100,000 para una póliza de seguro de condominio. Muchas veces, olvidamos cuánta ropa y equipo de computadora tenemos. Más importante aún, muchas personas subestiman el costo de sus muebles. Los agentes experimentados de seguros para propietarios de viviendas con los que hemos hablado recomiendan al menos $300,000 en cobertura de propiedad personal para casas. Incluso si no tiene una parrilla, muebles de patio u otros bienes exteriores, $300,000 asegura que tenga suficiente para reemplazar todo lo que pierda.

Responsabilidad personal

La cobertura de responsabilidad personal puede ayudar a pagar por lesiones o daños a la propiedad que alguien más experimente en su propiedad. Si tiene un negocio o trabaja desde casa, es posible que desee considerar aumentar su cobertura debido al aumento del tráfico de personas. También es posible que desee aumentar su cobertura de responsabilidad si tiene una casa antigua o un perro. Problemas menores de mantenimiento pueden provocar escaleras rotas y, en casos graves, techos que se caen o problemas similares. Del mismo modo, incluso un perro amigable puede morder bajo las circunstancias incorrectas. La responsabilidad personal tiene en cuenta todas estas cosas.

Brand New Belongings®

Esta cobertura brinda protección adicional contra el daño o robo de sus pertenencias personales en caso de una pérdida cubierta. Esta cobertura es doble. Primero, le reembolsa el valor depreciado de los artículos cubiertos. Luego, paga la diferencia para que repare o reemplace sus artículos (siempre y cuando guarde los recibos). Desafortunadamente, el valor real puede dejar a los propietarios incapaces de reemplazar bienes perdidos con artículos disponibles en el mercado.

Better Roof Replacement®

Esta cobertura proporciona una capa adicional de protección para su techo. Similar a su cobertura de Brand New Belongings®, paga a los propietarios para reemplazar techos con materiales más resistentes y seguros en caso de una pérdida cubierta. El techo es la primera línea de defensa para evitar filtraciones y daños inmediatos y a largo plazo. Better Roof Replacement® asegura que su techo no quede vulnerable.

Además:

  • Pagos médicos a terceros ofrecen cobertura específica para los costos asociados con gastos médicos o de fin de vida si alguien resulta herido en su propiedad.
  • Seguro de ordenanzas o leyes cubre los costos de reconstrucción de su hogar, siguiendo una pérdida cubierta, o renovaciones para cumplir con los códigos de construcción actuales.
  • Otras estructuras se refiere a estructuras en su propiedad (como un granero, cobertizo, garaje o cenador) no adjuntas a la vivienda.
  • Pérdida de uso cubre el costo de estadías en hoteles, alquiler, alimentos y otros gastos diarios si su hogar no es habitable después de una pérdida cubierta.
  • Cobertura de tarjeta de crédito paga las transacciones no autorizadas (incluidas las realizadas con una tarjeta de banco o de cajero automático) hasta los límites de la póliza.

Opciones de Cobertura Adicionales (Extensiones)

Seguro contra Inundaciones está disponible para viviendas en zonas clave de inundación. Esta es una póliza de seguro separada respaldada por la NFIP (parte del gobierno federal). Los compradores pueden gestionar cotizaciones y pólizas de Nationwide en su portal. Sin embargo, en caso de un desastre natural, la NFIP pagaría su reclamo.

Las pólizas de Seguro de Terremoto se venden junto con las pólizas para propietarios de viviendas para cubrir las exclusiones de cobertura por terremotos. Protege su hogar y sus contenidos en caso de daños causados por un terremoto; se aplica un deducible separado a esta cobertura.

Respaldos de Respaldos de Agua son comunes y a menudo económicos para los seguros de propietarios de viviendas. Proporciona cobertura en caso de daños asociados con el respaldo de agua proveniente de un desagüe, alcantarillado o bomba de sumidero. Los electrodomésticos y tuberías defectuosos son culpables comunes, y el seguro contra inundaciones no cubriría este tipo de inundación.

Coste de Reposición de Vivienda proporciona una capa adicional de protección, hasta el doble de su cobertura de vivienda, en caso de una pérdida total. Especialmente con los costos de construcción fluctuantes, este respaldo garantiza que el seguro cubra el proceso de reconstrucción.

Valuables Plus® proporciona protección adicional para objetos de valor y colecciones, como joyas, obras de arte y otros objetos raros.

Robo de identidad protege tus datos personales (desde tarjetas de crédito y cuentas bancarias hasta números de Seguro Social y pasaportes) de los diversos riesgos asociados con la ciberdelincuencia.

Preguntas frecuentes

Compara con Nationwide

Observa cómo Nationwide se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: AAA, Allstate y Progressive.

Nationwide vs. Automobile Club Group (AAA) Seguro de hogar

Seguro de hogar de AAA ofrece la tranquilidad asociada con un nombre de confianza. Así que naturalmente, la ventaja principal es combinar los seguros de hogar y auto. La compañía presume de tener tarifas competitivas y descuentos significativos, lo cual puede contrarrestar la desventaja de las cuotas de membresía. Una amplia red de sucursales a nivel nacional hace que AAA sea perfecto para los clientes que prefieren agentes en persona en lugar de hacer negocios en línea o por teléfono. También cuenta con una línea dedicada para clientes de habla hispana, lo cual le otorga puntos importantes por inclusividad.

Dependiendo de dónde vivas, es posible que estés cubierto por diferentes compañías de la marca AAA. Sin embargo, mientras que Nationwide está disponible en los 50 estados y Washington, D.C., el seguro de hogar de AAA solo está disponible en ciertos estados. Los compradores también deben ser miembros de AAA para adquirir el seguro de hogar (las compras se pueden finalizar después de obtener una cotización gratuita).

¿Conclusión? Si ya eres miembro de AAA, podría valer la pena combinar tus pólizas de seguro de hogar y auto para obtener ahorros que probablemente superen la cuota anual de membresía. Sin embargo, es probable que los no miembros encuentren opciones de cobertura más completas y a un precio más bajo en Nationwide, especialmente al combinarlo con el seguro de auto de Nationwide.

Reseña del seguro de hogar de AAA

Nationwide vs. Allstate Seguro de hogar

Seguro de hogar de Allstate ofrece primas asequibles con quejas de clientes inferiores a la media. Dueños de mascotas, ¡presten atención! Allstate ofrece cobertura para la mayoría de las viviendas aptas para perros sin exclusiones por razas prohibidas, lo cual es una gran ventaja. Los aseguradores examinan cualquier historial de mordeduras de perros en el hogar, y la compañía anima a los propietarios a asegurarse de contar con una cantidad adecuada de seguro de responsabilidad civil y actuar de manera responsable con sus perros.

Allstate también ofrece cobertura especializada para instrumentos musicales, equipos deportivos y terrenos extensos, entre otras cosas. Al igual que Nationwide, Allstate está disponible en los 50 estados, y ambas compañías permiten a los clientes combinar pólizas con seguro de auto, de vida y otros productos de seguro. Dicho esto, no existe la opción de cobertura de costo de reemplazo garantizado o extendido en caso de pérdida cubierta con Allstate. Se alienta a los clientes de Allstate a considerar una póliza de paraguas para complementar las pólizas de hogar y auto. Sin embargo, Allstate suele ser más caro que la cobertura de Nationwide, con o sin una póliza de paraguas.

Reseña del seguro de hogar de Allstate

Nationwide vs. Progressive Seguro de hogar

Seguro de hogar de Progressive ofrece un seguro de hogar asequible en su plataforma fácil de navegar. Muchos clientes hacen cotizaciones en línea. Ambas compañías ahora venden pólizas de seguros de hogar a través de agentes de seguros intermediarios también. Los intermediarios pueden hacer cotizaciones para cualquier compañía de seguros con la que estén asociados, lo cual significa que puedes comparar fácilmente las cotizaciones para tu casa uno al lado del otro.

Progressive ofrece diversas pólizas de seguros para actividades recreativas (por ejemplo, embarcaciones, motocicletas, etc.) y está trabajando en expandirse. Ambas compañías son similares en cuanto a precios y cobertura para viviendas. Dependiendo del comprador específico, una puede ser un poco más barata. Sin embargo, si estás buscando combinar tus pólizas de hogar, auto, embarcaciones, motocicletas y otros vehículos recreativos, Progressive ofrece opciones más sólidas.

Reseña del seguro de hogar de Progressive

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos el seguro de hogar de Nationwide

Las pólizas ofrecidas, las reseñas de los clientes, las primas promedio y el proceso de reclamaciones son algunas de las cosas que se consideran al revisar (y comparar) las compañías que ofrecen seguro de hogar. Además, consultamos las clasificaciones de JD Power y AM Best, como se detalla en nuestra metodología de clasificación de seguros de hogar.

La estabilidad financiera de cada compañía, junto con las experiencias de los clientes durante el proceso de reclamaciones, recibe una atención cuidadosa, ya que esta información revela qué tan bien puede manejar cada compañía las obligaciones financieras. Este sistema de clasificación nos permite asignar calificaciones objetivas y llegar al corazón de lo que los compradores desean.