Revisión de Facet Wealth 2023

Revisión divertida y esclarecedora de Facet Wealth en 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre inversiones y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de inversión). Promoción no pagada para no clientes: en algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones son siempre nuestras.

Conclusión: Facet Wealth es la mejor opción para personas que buscan asesoramiento financiero personal frecuente y gestión de inversiones. La empresa ofrece una amplia gama de servicios de planificación financiera como planificación fiscal, planificación de jubilación, bienestar financiero y orientación sobre bienes raíces. Sin embargo, su alta tarifa anual fija puede no valer la pena para aquellos que buscan una consulta única o orientación poco frecuente.

Acerca de Facet Wealth

Facet Wealth es una empresa de planificación financiera en línea que te brinda acceso a asesores financieros certificados (CFP) para recibir asesoramiento profesional de inversiones, planificación de jubilación, planificación fiscal y mucho más. Con una membresía, tendrás acceso a consejos de inversión objetivos y recursos de planificación para una amplia gama de temas.

Facet Wealth se preocupa mucho en combinar a cada cliente potencial con uno de sus asesores financieros fiduciarios. Se requiere que los CFP sigan el deber fiduciario y no ganen comisiones o sobornos.

Los fiduciarios de Facet ofrecen una amplia gama de servicios de planificación financiera y creación de riqueza personalizados según tus necesidades individuales. Utiliza un enfoque integral para los temas de finanzas personales y ofrece una variedad de herramientas útiles como monitoreo en vivo de la cartera, funciones proactivas de reequilibrio de la cartera y recolección de pérdidas fiscales.

También puedes acceder a carteras de inversión ESG, gestión de inversiones inmobiliarias, servicios de planificación patrimonial, planificación educativa y varias otras características. Una desventaja es que no podrás reunirte en persona con un asesor de Facet.

Facet Wealth cobra una tarifa fija por servicios integrales de planificación financiera y acceso continuo a asesores. A diferencia de otras firmas de asesores financieros, Facet no cobra una tarifa por hora ni una tarifa basada en activos bajo gestión (AUM). En su lugar, debes ser miembro para abrir una cuenta en Facet. La tarifa de membresía fija puede costar entre $2,400 y $8,000 al año según la complejidad de tus finanzas.

Las plataformas de asesores financieros ofrecen opciones de inversión diversificadas y estrategias de ahorro para la jubilación a bajo costo para todo tipo de inversores. Los mejores asesores financieros en línea implementan una estrategia integral de inversión pasiva que se centra en la creación de riqueza a largo plazo.

¿Es Facet Wealth adecuado para ti?

Facet Wealth es ideal para alguien que necesita una planificación financiera integral y tiene un nivel medio o alto de activos. Alguien con preguntas puntuales o pocos activos financieros puede que no obtenga el máximo valor de la tarifa anual y podría considerar usar uno de los mejores robo-advisors que incluyen acceso gratuito a un asesor financiero.

Toda la planificación financiera integral se realiza de forma virtual, a través de correo electrónico, llamadas telefónicas, video llamadas y el portal en línea de Facet Wealth. Si prefieres reunirte en persona con tu asesor financiero, Facet Wealth no es adecuado para ti.

Facet Wealth: Calificación general

Pros y contras de Facet Wealth

La tarifa de membresía anual fija se basa en la complejidad de la ayuda financiera necesaria y no cambiará, incluso si tu situación financiera se vuelve más complicada.

Con el portal en línea de Facet, podrás compartir documentos con tu asesor financiero personal asignado (CFP), reservar citas y realizar un seguimiento de tus metas y flujo de efectivo.

Facet ahora ofrece una nueva opción de estrategia a corto plazo (STC) para inversiones que busca mantener la estabilidad. Puedes ahorrar para metas a corto plazo (de uno a tres años) invirtiendo en ETF seleccionados. La estrategia a corto plazo de Facet tiene un rendimiento promedio de cartera del 4.7% con una madurez promedio de 1.6 años.

¿Es Facet Wealth confiable?

Facet Wealth actualmente tiene una calificación A+ en el Bureau de Mejores Negocios (Better Business Bureau). El BBB evalúa principalmente a las empresas según su interacción con los clientes y utiliza una escala de calificaciones de A+ a F para determinar su calificación.

Aunque esto sugiere que Facet Wealth interactúa excepcionalmente bien con sus clientes, el BBB también afirma en su sitio web que sus calificaciones no garantizan el rendimiento o la confiabilidad de una empresa.

El historial de Facet Wealth está libre de grandes escándalos o demandas legales.

Cómo utilizar Facet Wealth

Con la membresía de Facet Wealth, tendrás acceso directo a un asesor financiero personal (CFP) para obtener consejos de inversión imparciales y gestión. Aunque Facet no ofrece cuentas de corretaje o acceso directo al mercado, aún puedes utilizar los servicios de gestión de inversiones de la empresa, las carteras de ETF y las estrategias de inversión.

Facet solo administra fondos cotizados en bolsa (ETF). La tasa de gastos promedio de sus carteras de ETF es de 0.08%. El sitio web indica que la tasa de gastos promedio de los fondos mutuos gestionados activamente generalmente oscila entre 0.05% y 1.0%.

La gestión de activos a través de Facet también incluye monitoreo constante de la cartera y revisiones regulares, reequilibrio automático de la cartera y reducción de impuestos por pérdida.

Planificación financiera

Los servicios de planificación financiera de Facet Wealth incluyen:

  • Planificación de jubilación
  • Planificación patrimonial
  • Planificación inmobiliaria
  • Planificación educativa
  • Planificación de seguros
  • Planificación familiar
  • Planificación de impuestos

Todos los servicios de Facet brindan a los clientes acceso a consejos personalizados de un asesor financiero personal (CFP) y un equipo de expertos financieros de Facet para obtener información y orientación experta continuas. No hay tarifas adicionales para acceder a ninguno de los servicios de la plataforma.

Tarifas de Facet Wealth

La tarifa anual de Facet Wealth varía de $2,400 a $8,000 al año y se determina después de discutir tus metas y necesidades financieras durante una llamada inicial gratuita con un especialista de incorporación. Los clientes en el extremo inferior del rango de precios son generalmente profesionales jóvenes o parejas con un patrimonio neto en crecimiento.

Los clientes en el extremo superior del rango de precios suelen tener activos comerciales o problemas patrimoniales complejos y múltiples cuentas de inversión con saldos elevados.

La tarifa es fija y no debería cambiar, incluso si tu situación financiera se vuelve más complicada. Puede pagarse anualmente, trimestralmente o mensualmente. Debido a que la tarifa es plana y fija, representará un porcentaje mucho más alto de los activos para alguien con un patrimonio neto bajo.

Facet Wealth – Preguntas frecuentes (FAQs)

Comparación entre Facet Wealth

Facet Wealth vs. SoFi

Facet Wealth es exclusivamente una empresa de planificación financiera, mientras que SoFi Invest ofrece préstamos y productos bancarios, cuentas de inversión, asesoramiento profesional y planificación financiera.

Si utilizas alguno de los productos de SoFi, como su cuenta de inversión automatizada sin saldo mínimo, puedes programar reuniones con un asesor financiero sin cargo para ayudarte a resolver problemas específicos o hablar sobre tu estrategia general. SoFi es ideal para personas que no tienen el dinero para pagar una planificación financiera integral en este momento, pero que aún desean tomar decisiones prudentes y de futuro con su dinero.

Si estás buscando exclusivamente orientación financiera y gestión en una amplia gama de temas de finanzas personales (como la planificación fiscal, el ahorro para la educación y la planificación de la jubilación), deberías considerar a Facet a pesar de la alta tarifa anual.

Revisión de SoFi Invest

Facet Wealth vs. Servicios de Asesor Personal de Vanguard

La diferencia más grande entre Facet Wealth y los Servicios de Asesor Personal de Vanguard es el requisito de saldo mínimo.

Necesitas tener al menos $50,000 en una cuenta IRA de Vanguard, fideicomiso u otra cuenta de inversión que no sea para la jubilación para poder utilizar los Servicios de Asesor Personal de Vanguard. Los servicios de planificación financiera integral y gestión de cuentas están incluidos en la tarifa anual de 0.30% del AUM.

Facet Wealth cobra al menos $2,400 al año por planificación financiera y gestión de cuentas de inversión. La ventaja de una tarifa fija y plana es que no pagarás más a medida que tus saldos crezcan, como ocurre con Vanguard. Si no tienes una cuenta de inversión de Vanguard que cuente para el requisito de saldo, no serás elegible para utilizar sus servicios de planificación financiera.

Facet Wealth está abierto a cualquier persona que pueda pagar su tarifa.

Revisión de Servicios de Asesor Personal de Vanguard

Términos Relacionados

  • CFPs: Los Planificadores Financieros Certificados son expertos financieros profesionales que están regulados por el deber fiduciario, que ética y legalmente requiere que los asesores pongan el mejor interés del beneficiario en primer lugar.
  • ETFs: Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) son una mezcla de acciones, bonos, materias primas y otros valores que se pueden intercambiar fácilmente en el mercado de valores durante las horas de negociación regulares. Los ETFs son generalmente menos arriesgados en comparación con las acciones, ya que representan una colección de múltiples valores.
  • Fondos mutuos: Los fondos mutuos son vehículos de inversión gestionados activamente con una mezcla de varios valores como acciones, bonos y otras inversiones. Los fondos mutuos suelen ser gestionados por un gestor de fondos profesional.

Por qué debes confiar en nosotros: Cómo revisamos Facet Wealth

Examinamos a Facet Wealth utilizando la metodología de calificación de Personal Finance Insider para plataformas de inversión, para comparar y examinar tipos de cuentas, precios, opciones de inversión y experiencia general del cliente al revisar plataformas de inversión. Las plataformas reciben una calificación entre 0 y 5.

Las firmas de planificación financiera generalmente ofrecen flexibilidad de cuenta, estrategias de construcción de metas, acceso a asesores humanos y otros recursos. Algunas firmas son mejores para inversores avanzados con un patrimonio neto más alto, mientras que otras pueden ser más adecuadas para principiantes. Facet se evaluó con un enfoque en cómo se desempeñó en cada categoría.