Estados con los mejores y peores puntajes de crédito en 2023

Imperdibles y lamentables Los estados con los puntajes de crédito más altos y más bajos en 2023

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  • La puntuación crediticia FICO promedio es de 714, y la puntuación crediticia VantageScore promedio es de 701.
  • El estado con la puntuación crediticia promedio más alta es Minnesota, con una puntuación FICO promedio de 742.
  • El estado con la puntuación crediticia promedio más baja es Mississippi, con una puntuación FICO promedio de 680.

La puntuación crediticia FICO promedio en 2022 fue de 714, y la puntuación crediticia VantageScore promedio hasta septiembre de 2023 fue de 701. Sin embargo, las puntuaciones crediticias promedio varían ampliamente según diversos factores, como la edad, el ingreso, el estatus migratorio e incluso la raza.

Las puntuaciones crediticias promedio también varían significativamente según la ubicación. El residente promedio de Minnesota tiene una puntuación crediticia FICO de 742, la más alta de cualquier estado. Mientras tanto, el estado con la puntuación crediticia promedio más baja es Mississippi, con 680.

10 estados con la puntuación crediticia promedio más alta

Según los datos recopilados por Experian, los 10 estados con las puntuaciones crediticias promedio más altas en 2022 son los siguientes:

Nota: Estos también fueron los estados con las puntuaciones de crédito más altas en 2021.

Las mayores puntuaciones crediticias promedio VantageScore hasta julio de 2023 son las siguientes:

Los 10 estados con la puntuación crediticia promedio más baja

Las puntuaciones crediticias han mejorado en las últimas décadas. En 2012, la puntuación crediticia FICO promedio era de 689 en comparación con 714 en 2022. Sin embargo, algunos estados siguen rezagados respecto al promedio nacional. Los 10 estados con las puntuaciones crediticias promedio más bajas en 2022 son los siguientes:

Vale la pena señalar que de estos 10 estados, todos menos uno se encuentran en el sur, definido por la Oficina del Censo de EE.UU. Sin embargo, incluso en la parte inferior de esta lista, el residente promedio en todos estos estados tendría una puntuación crediticia “prime”, por encima de 660. Las puntuaciones crediticias promedio no siempre fueron como son hoy en día. La puntuación crediticia FICO promedio en octubre de 2005 fue de 688 y ha aumentado constantemente en las últimas dos décadas.

También podrías pensar que los estados con las puntuaciones crediticias más bajas tendrían más deudas, aunque este no es el caso. De hecho, Mississippi tiene la deuda promedio de tarjeta de crédito más baja y la segunda deuda promedio más baja entre todos los estados.

Los 10 estados con las puntuaciones crediticias promedio más bajas según VantageScore muestran un patrón similar, compuestos predominantemente por estados del sur.

Cómo se categorizan las puntuaciones crediticias

El rango de posibles puntuaciones crediticias abarca desde 300 hasta 850, que FICO categoriza en cinco niveles llamados categorías de riesgo. Si bien las decisiones de préstamo no se determinan únicamente por tu puntuación crediticia o la categoría de riesgo en la que te encuentres, estas ayudan a evaluar cuán probable es que califiques para un préstamo o tarjeta de crédito.

Las cinco categorías de riesgo y sus rangos correspondientes son:

Al observar esta distribución, el puntaje de crédito promedio de 49 estados es un buen puntaje de crédito. Minnesota, con un puntaje promedio de 742, es la única excepción, ubicándose en un puntaje promedio “muy bueno”.

¿Cómo puedes aumentar tu puntaje de crédito?

Mejorar tu puntaje de crédito no se trata de eliminar información negativa de tu informe crediticio, sino de construir información positiva sobre la base de tu información negativa.

Debes priorizar realizar los pagos de tus líneas de crédito actuales a tiempo y asegurarte de que tu saldo total no sea demasiado alto. Si tus pagos mínimos representan un problema cada mes, considera consultar con un asesor crediticio y suscribirte a un plan de gestión de deudas. Los mejores servicios de gestión de deudas pueden negociar una tasa de interés más baja con tus acreedores o reducir tus pagos mínimos a cambio de períodos de pago más largos.

También puedes investigar sobre productos de construcción de crédito, como préstamos para construir crédito. Estos agregarán tu historial de pagos a tus informes crediticios y aceptarán tu solicitud sin una verificación de crédito. Los servicios de informes de alquiler también te ayudarán a construir tu historial de pagos al informar cualquier pago de alquiler que realices a las agencias de crédito, lo cual no ocurre automáticamente. Puedes encontrar nuestras guías sobre los mejores préstamos para construir crédito y los mejores servicios de informes de alquiler aquí.

Nota: El informe de alquiler afectará tus puntajes de crédito FICO 9 y VantageScore 3.0, pero no tendrá ningún efecto en los puntajes FICO 8.

Mantener un seguimiento de tu puntaje de crédito es un buen hábito, así sabrás tu situación financiera a los ojos de los acreedores en cualquier momento. Hasta finales de 2023, puedes solicitar informes de crédito gratuitos semanales en AnnualCreditReport.com. Después de 2023, puedes solicitar tres informes de crédito gratuitos anuales, uno de cada agencia de crédito.

También puedes verificar tu puntaje de crédito de forma gratuita con un servicio de monitoreo crediticio. Algunos de los mejores servicios de monitoreo crediticio incluso son gratuitos.

Preguntas frecuentes sobre los puntajes de crédito promedio por estado