Revisión del seguro de hogar de Amica 2023

El Seguro de Hogar de Amica 2023 ¡Una Revisión Sorprendente y Asegurada!

Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

El seguro de hogar de Amica tiene una alta clasificación en JD Power, opera en 49 estados y Washington, DC. Su amplia gama de cobertura de seguro de hogar, gestión de pólizas en línea y agentes independientes hace de Amica una opción atractiva para muchos consumidores.

Seguro de hogar Amica

El seguro de hogar Amica ha estado presente desde 1907. Si bien la compañía comenzó asegurando exclusivamente automóviles, desde entonces se ha expandido para brindar seguros de hogar, vida, marítimos y de sombrilla. En particular, el seguro de hogar de Amica ofrece a los consumidores varias opciones de cobertura personalizables para garantizar que obtengan la protección que necesitan.

No obstante, antes de adquirir cualquier plan de seguro, es esencial investigar, especialmente en lo que respecta a las coberturas, exclusiones y límites de reclamación. Con ese fin, esta reseña pretende ayudarte a comenzar tu búsqueda. Así que sigue leyendo para saber si una póliza de seguro de hogar de Amica es la opción adecuada para ti.

Costo del seguro de hogar de Amica

En última instancia, el costo promedio del seguro de hogar de Amica dependerá de varios factores, incluido el tipo de póliza que elijas, las coberturas adicionales que agregues y los límites de reclamación seleccionados.

Dicho esto, los informes de consumidores indican que este proveedor puede ser ligeramente más caro que otros. Sin embargo, muchos clientes consideran que la cobertura vale la pena el precio, especialmente en lo que respecta al servicio al cliente y el respaldo en reclamaciones.

Un usuario que decidió ser conocido simplemente como “Cliente” le dijo a TrustPilot: “He tenido seguros de autos y hogar con Amica durante más de 46 años, prácticamente toda mi vida. Aunque ciertamente existen compañías de seguros más económicas, con mascotas lindas y anuncios tontos, he tenido un servicio excepcionalmente amable pero profesional de Amica. Han sido muy receptivos y se han encargado de nuestras reclamaciones sin hacer preguntas. ¡Por eso, tengo la intención de quedarme con Amica!”

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Cómo presentar un reclamo con Amica

Amica prefiere que los consumidores presenten reclamos a través de su portal Claims Center en línea o mediante su aplicación móvil. Inicia sesión en el portal para presentar tu reclamo, enviar documentación de respaldo y chatear con representantes en vivo durante ciertas horas. (De lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. (EST) y los sábados, de 10:00 a.m. a 5:30 p.m. (EST).

No obstante, la compañía también te permite presentar un reclamo por teléfono. Puedes hacerlo llamando al 800-242-6422.

Planes de seguro de hogar de Amica

Amica ofrece dos tipos diferentes de planes de seguro de hogar. El plan Standard Choice (HO3) de la compañía es su plan base, mientras que el plan Platinum Choice (HO5) ofrece a los propietarios una cobertura más completa.

Las pólizas HO3 y HO5 son peligros abiertos, lo que significa que los propietarios están cubiertos contra cualquier riesgo, siempre y cuando no esté excluido en los documentos de la póliza. Para muchos propietarios, esto brinda tranquilidad.

Aquí tienes un vistazo más detallado a las protecciones incluidas en cada plan. Una póliza HO5 ofrece muchas de las mismas coberturas con límites más altos o mejoras. Nuestra reseña no encontró nada que diferenciara las pólizas HO3 o HO5 de Amica de planes similares con otros proveedores.

  • Cobertura de vivienda: la cobertura de vivienda cubre su hogar y cualquier estructura adjunta, como garajes. La cantidad exacta la determina un agente de Amica, quien realizará una estimación del costo de reemplazo según el diseño de su hogar.
  • Otras estructuras: Amica también cubre estructuras adicionales en su propiedad, como cobertizos o cercas. Esto es un porcentaje de la estimación del costo de reemplazo y está preconfigurado por Amica.
  • Propiedad personal: la cobertura de propiedad personal protege muebles, electrónicos y otros bienes personales. Los agentes de Amica pueden hacer una estimación, pero muchos propietarios eligen $300,000 o más para una residencia unifamiliar. Amica ofrece opciones flexibles para satisfacer sus necesidades.
  • Pérdida de uso: la cobertura por pérdida de uso paga cualquier gasto adicional de subsistencia que pueda tener mientras no pueda vivir en su hogar, como comidas en restaurantes y estancia en hoteles. Asegúrese de hablar con su agente de Amica sobre los límites de tiempo. Desafortunadamente, si las reparaciones tardan demasiado, podría quedarse sin cobertura después de un reclamo.
  • Responsabilidad personal: la cobertura de responsabilidad personal cubre los gastos en los que incurra si accidentalmente lesiona a otra persona o daña su propiedad. Ejemplos comunes incluyen que un invitado se caiga durante una fiesta o una mordedura de perro.

Opciones de cobertura adicional (Endosos)

Además de la póliza base de Amica, puede agregar endosos para personalizar la cobertura. Cada uno tiene una tarifa, pero el costo adicional es mucho menor que los costos de su bolsillo sin cobertura. Algunos ejemplos incluyen:

  • Reemplazo mejorado de vivienda: agrega un 30% de cobertura para reconstruir o reemplazar su hogar después de un evento calificativo. Esto podría ser útil después de un desastre natural, cuando el costo de las reparaciones puede ser artificialmente alto debido a la demanda aumentada.
  • Artículos especiales: si tiene una colección de tarjetas de béisbol, un collar único u otros artículos costosos, la cobertura de propiedad personal puede ofrecer solo una cobertura parcial. Necesitará cobertura especial para estos artículos y una tasación en cierto punto.
  • Respaldo de agua: esta cobertura está comúnmente disponible y solo cuesta algunos dólares al mes. Algunas compañías de seguros la incluyen como cobertura estándar, simplificando el proceso de cotización. Actualmente, nuestras cotizaciones de Amica indican que los compradores tendrían que agregarla. Cubre daños por respaldos de agua o desbordamientos de bombas de sumidero que podrían causar daños por agua, moho y más.
  • Cobertura especial para computadoras: esto es similar a la cobertura para artículos especiales. Pero brinda cobertura extendida específica para computadoras y otros dispositivos inteligentes.

Preguntas frecuentes

Comparación de Amica

Vea cómo Amica se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Allstate, Lemonade y State Farm.

Amica vs. Seguro de hogar de Allstate

Seguro de hogar de Allstate y Amica ofrecen ambos la cobertura estándar para pólizas de seguro de hogar. Esto incluye cobertura de vivienda, otras estructuras, propiedad personal y cobertura de pérdida de uso. Ambos proveedores también tienen calificaciones de servicio al cliente altas, aunque Allstate trabaja exclusivamente a través de sus agentes cautivos (que solo pueden cotizar para Allstate). Por otro lado, Amica se vende ampliamente a través de una red de agentes de seguros independientes. Por lo tanto, puede obtener varias cotizaciones al mismo tiempo.

Sin embargo, los endosos de Allstate incluyen cobertura para viviendas prefabricadas, situaciones de intercambio de viviendas y una póliza de paraguas. También ofrece seguro de vida y otros productos para garantizar que pueda agrupar todas sus necesidades de seguro en un solo lugar. Lo más importante para algunos clientes es que Allstate está disponible en los 50 estados y en Washington, DC. Desafortunadamente, Amica no está disponible en el estado de Hawái.

Reseña del seguro de hogar de Allstate

Amica vs. Seguro de hogar de Lemonade

Seguro de hogar de Lemonade y Amica difieren significativamente, comenzando por los tipos de pólizas de seguro ofrecidas. Mientras Amica es conocida por su cobertura de seguro de propietarios de vivienda, esa es solo un producto de seguro. También asegura vehículos, vida, embarcaciones y pólizas de paraguas. Lemonade también ofrece pólizas de hogar, auto, mascotas y vida. Pero a diferencia de Amica, solo está autorizada para hacer negocios en un corto número de estados.

La diferencia más significativa es que Lemonade tiene como objetivo proporcionar una experiencia completamente en línea. Por lo tanto, desde el principio hasta el final, utilizarás el sitio web o la aplicación móvil de la compañía. Por otro lado, Amica ofrece una amplia gama de opciones de atención al cliente, que incluyen la administración de pólizas en línea, soporte telefónico y agentes de seguros que pueden ayudarte con cotizaciones, reclamaciones y más. Por lo tanto, Amica es más amigable para muchos clientes que desean ayuda adicional o que quizás no sean tan expertos en tecnología.

Reseña de seguro de propietarios de Lemonade

Seguro de propietarios Amica vs. State Farm

Seguro de propietarios de State Farm cierra la pequeña brecha del estado número 50. Ofrece seguros para propietarios, automóviles y muchos otros productos de seguros en los 50 estados y en Washington, DC. Amica solo puede cubrir propiedades en 49 estados y en Washington, DC. State Farm es conocida por su servicio al cliente y su amplia gama de productos de seguros, con altas calificaciones de JD Power en múltiples áreas. Sin embargo, solo ofrece cotizaciones a través de agentes de seguros cautivos. Por lo tanto, para comparar cotizaciones, debes completar al menos dos solicitudes.

Por otro lado, Amica utiliza agentes independientes que pueden ofrecer cotizaciones de múltiples compañías de seguros al mismo tiempo. Como resultado, tiene una oferta más limitada que State Farm. Sin embargo, en reclamaciones de seguros de automóviles, Amica supera a State Farm. De todos modos, ambas compañías ofrecen un soporte y opciones de administración de pólizas similares, y los clientes probablemente encontrarán opciones de seguro de hogar aceptables con ambas compañías.

Reseña de seguro de propietarios de State Farm

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos el seguro de propietarios de Amica

Mientras revisábamos las pólizas de seguro de hogar de Amica, hicimos todo lo posible para comparar la compañía con otros proveedores líderes de seguros en la industria. Además, analizamos las coberturas estándar, incluyendo los jinetes disponibles, los límites de reclamación, las exclusiones y las primas promedio.

En última instancia, elegir la mejor póliza para ti y para quienes viven bajo tu techo se trata de seleccionar una póliza que brinde los tipos de cobertura necesarios y que ofrezca límites de cobertura que se adapten a tus necesidades. Idealmente, también deberías buscar una prima que se ajuste fácilmente a tu presupuesto y una compañía que te permita presentar una reclamación rápidamente. Puedes leer más sobre cómo calificamos el seguro de hogar.